Questo potere d'acquisto è guidato in gran parte dall'aumento della capacità di guadagno della comunità LGBT: la coppia lesbica media guadagna $ 7.200 in più rispetto ai suoi pari, e la coppia gay media guadagna $ 8.000 in più.
E non fa male che quasi l'80 per cento delle coppie dello stesso sesso non allevano figli, un risparmio di circa 233.000 dollari per bambino, anche prima delle spese universitarie.
Eppure tutto ciò che aumenta il reddito disponibile non si traduce in risparmi significativamente più alti. Secondo l'Indagine sull'esperienza finanziaria LGBT del 2012 di Prudential, le famiglie dello stesso sesso hanno avuto in media solo $ 6.000 in più rispetto alle famiglie eterosessuali.
Ciò significa che la comunità LGBT, di cui faccio parte, spende i nostri soldi contro il nostro stesso interesse. E probabilmente abbiamo un maggiore bisogno di risparmi e fondi di emergenza: è da tempo che le persone LGBT possono essere licenziate in 28 stati per il loro orientamento sessuale, e solo 14 di questi stati hanno protezioni per le persone transgender. E mentre i queer ei centri di pensionamento stanno diventando più comuni, la maggior parte degli stati non ha ancora protezioni per le persone queer in istituti come centri di pensionamento, villaggi e case di cura.
Ciò significa che possiamo essere separati dai nostri coniugi omosessuali o addirittura costretti a rientrare nell'armadio per evitare discriminazioni.
"È più importante che mai per le coppie sposate dello stesso sesso assicurarsi di essere sulla stessa pagina finanziariamente e avere un solido piano finanziario", afferma Brian Thompson, Certified Financial Planner focalizzato sulla comunità LGBT.
Ecco cosa dovrebbero fare le coppie dello stesso sesso per proteggere il loro futuro finanziario.
Parla di soldi
È una conversazione che dovremmo avere prima del matrimonio, ma la maggior parte delle persone, dritte o straniere, non lo fanno. Di solito siamo troppo presi dalle emozioni dell'amore per pensare ai soldi.
Prima o poi, parla di soldi con il tuo futuro o attuale coniuge. Discutete su dove vi trovate finanziariamente come individui o come coppia. Scopri quanti soldi hai, dove si trova e che sei investito in modo appropriato. Divulgare i debiti, tra cui carte di credito, prestiti auto, spese mediche, prestiti agli studenti e mutui.
Sapere quali sono i tuoi obiettivi individuali e reciproci. Anche se i tuoi obiettivi non sono gli stessi, sappi che puoi sostenerci a vicenda nel raggiungere i tuoi obiettivi individuali. Come dice David Rae del CFP di Los Angeles, "le coppie LGBT devono diventare reali, sedersi con il tuo altro significativo e disporre il bene e il male. Coprire tutti i tuoi beni e tutti i tuoi debiti. Potresti essere sorpreso di quanto ancora puoi ottenere quando lavori insieme. "
Avere un conto di risparmio di emergenza
A causa dell'onnipresente occupazione e discriminazione istituzionale delle persone LGBT, è più importante per noi avere un conto di risparmio di emergenza. Il consiglio comune è di risparmiare da tre a sei mesi di spese di sostentamento.
Poiché ci troviamo di fronte a rischi non comuni, dovremmo risparmiare, se possibile, da sei a dodici mesi di spese di sostentamento.
Se tu e il tuo coniuge vivete in uno stato in cui potreste essere entrambi licenziati quando tornate dalla vostra luna di miele, è il vostro conto di risparmio di emergenza che vi aiuterà a cavarsela finché non sarete di nuovo entrambi impiegati. Se uno o entrambi hanno bisogno di cure a lungo termine e non vogliono correre il rischio di andare in una casa di cura tradizionale, è questa protezione che ti consentirà di accedere a case di cura a domicilio o in case per anziani.
Aprire un conto di risparmio presso una banca o un'unione di credito senza scrivere assegni, pagare le bollette, carta di debito o altre caratteristiche fantasiose. Non collegare questo account a nessun altro account per i trasferimenti elettronici in uscita di fondi (EFT). Questo denaro dovrebbe essere difficile da accedere, anche se non impossibile.
Più è difficile ritirare questi soldi per un weekend, meno inclini a spenderli.
Una volta aperto, crea un deposito diretto ricorrente dal tuo datore di lavoro in questo account. Più depositi direttamente in questo conto di risparmio in emergenza, più velocemente crescerà. Tuttavia, qualsiasi importo è migliore di nessuno.
Investire
Apri il tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, come 401 (k), pensione, SEP o IRA semplice, se disponibile. Quindi, contribuisci almeno al minimo richiesto per ottenere la massima corrispondenza del datore di lavoro se una partita di datore di lavoro è a tua disposizione. Non farlo lascia i soldi sul tavolo.
I contributi a tali conti sono automatici con dollari al lordo delle imposte. Ciò significa che il tuo datore di lavoro deposita automaticamente l'importo specificato in questo conto prima che l'IRS lo imponga. Pagherete le tasse sul denaro che ritirate da questo account dopo che vi siete ritirati e il vostro reddito è inferiore, ma sarete in una fascia di reddito inferiore.
Se si dispone di denaro disponibile per investire dopo aver superato il piano pensionistico sponsorizzato dalla propria azienda, investire in un Conto pensionistico individuale (IRA), come un IRA tradizionale o un Roth IRA . Se hai ancora denaro disponibile per investire, investi in un conto di intermediazione tassabile. L'investimento in questi account può anche essere automatizzato. Una volta aperti i tuoi account, imposta il deposito diretto in loro tramite il tuo datore di lavoro.
Risparmia abbastanza denaro per acquistare un indice di borsa totale. Un fondo di indice di borsa totale è un fondo che copre l'intero mercato azionario degli Stati Uniti. Se hai abbastanza denaro o preferisci, investi individualmente in un fondo indicizzato a capitalizzazione larga, in un fondo indicizzato a media capitalizzazione e in un fondo azionario a piccola capitalizzazione. I fondi indicizzati in genere hanno spese di gestione inferiori e non costano una commissione o una commissione di transazione.
Assicurazione sulla vita
Spesso pensiamo all'assicurazione sulla vita quando iniziamo le famiglie. Quindi molte coppie omosessuali che non stanno pianificando di avere figli non ci pensano molto. Ma l'assicurazione sulla vita di oggi fa molto di più che aiutare partner e familiari quando moriamo.
Proteggi contro i creditori
I debiti non scompaiono quando si passa. A seconda del tipo di debito che hai e della tua situazione finanziaria, i tuoi cari potrebbero dover rimborsare i tuoi prestiti. Prendi in considerazione l'assicurazione sulla vita per estinguere i tuoi debiti dopo la tua assenza.
Lasciare un'eredità
Se ci sono una o più persone a cui vorresti lasciare un'eredità, l'assicurazione sulla vita può aiutarti. Puoi lasciare un'eredità a familiari, amici, ex partner e figli adottivi.
Dare in beneficenza
Puoi lasciare le donazioni a enti di beneficenza per garantire che le tue organizzazioni preferite continuino.
Cure mediche
L'assistenza sanitaria può richiedere fino al 30% dei risparmi di una persona e le persone che non hanno risparmiato in modo appropriato hanno bisogno di aiuto. L'assicurazione sulla vita può includere accantonamenti, come ad esempio un acceleratore accelerato, che consentono pagamenti esentasse per coprire le cure mediche in determinate circostanze "critiche".
Assicurazione di assistenza a lungo termine
Mentre siamo sul tema dell'assicurazione, è importante che le persone LGBT considerino l'acquisto di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine (LTCI). LTCI è una delle parti più complesse dell'assistenza medica perché di solito richiede l'aiuto fisico di altri. L'LTCI può andare dall'aiuto a domicilio ai bisogni di base, come cucinare, mangiare e pulire, alla vita assistita, che si concentra sul benessere fisico quotidiano di una persona.
Poiché molte persone queer e coppie omosessuali non hanno figli, è fondamentale capire le nostre aspettative in vari stadi della nostra vita e salute. La vita, naturalmente, potrebbe avere altre idee. Sai cosa vuoi se hai intenzione di vivere i tuoi anni restanti alle tue condizioni.
Con insufficienti finanze o assicurazioni, le decisioni su come ti prendi cura possono essere lasciate allo stato o a un tutore a te assegnato. Vuoi vivere i tuoi anni restanti alle tue condizioni, non quelli di terzi.
Divertiti
Crescere il tuo gruzzolo è un piano a lungo termine. Nessuno si aspetta che tu risparmi 12 mesi di spese di sostentamento, esaurisci tutti i conti pensionistici, paghi le bollette e abbia una vita in un anno. Questa è una maratona, non uno sprint. Crea un piano finanziario per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in tempo. Puoi concentrarti su un obiettivo alla volta o dividere e conquistare. Queste sono decisioni che tu o tu e il tuo partner dovreste fare insieme.
Attraverso tutto questo, non dimenticare di divertirti. Risparmiare e investire denaro è divertente, ma includere una strategia per soldi divertenti. "Metti da parte i soldi del divertimento ogni mese, così puoi fare quella vacanza da sogno", dice Rae. "Non puoi morire di fame per un corpo incredibile, e non puoi far morire di fame la tua spesa per diventare ricco e felice."
Ci sono molti strumenti a nostra disposizione per proteggere noi stessi, i nostri sposi e le nostre famiglie come persone queer. Può anche sembrare che ci siano troppi strumenti a nostra disposizione. È nel nostro migliore interesse tracciare un piano finanziario per raggiungere tutti i nostri obiettivi e bisogni finanziari. Più forti siamo come individui e coppie, più forte siamo come comunità. Con quella forza arriva la pace della mente, e non puoi dare un valore a questo.