Scegliere i migliori fondi comuni "Tutto in uno"
Prima di investire in un fondo comune "tutto in uno", assicurati di coprire tutti i principi di base dell'investimento.
Come usare i fondi bilanciati
I fondi bilanciati , noti anche come fondi ibridi , sono fondi comuni che forniscono una combinazione (o saldo) di attività di investimento sottostanti, come azioni, obbligazioni e liquidità. Questa è l' asset allocation nella sua forma più semplice. I fondi bilanciati hanno solitamente un obiettivo dichiarato descritto come aggressivo, moderato o conservativo. Ad esempio, Fidelity Balanced Fund (FBALX) mantiene un'allocazione moderata (a medio rischio) con circa il 65% di azioni, il 30% di obbligazioni e il 5% di liquidità. Uno dei fondi più equilibrati, Vanguard Wellesley Income (VWINX), mantiene normalmente un'allocazione prudente di circa il 35% delle azioni, del 50% delle obbligazioni e del 15% in contanti.
I fondi bilanciati possono essere utilizzati come posizioni chiave di un portafoglio di fondi comuni o possono essere utilizzati per i principianti come primo fondo. In entrambi i casi, i fondi bilanciati sono diversi e gestiti professionalmente - una vittoria / vincita per l'approccio a un fondo.
Come scegliere fondi Data-Target
I fondi target-date sono proprio come sembrano: sono fondi che investono per una data specifica nel tempo.
Questi fondi sono comuni nei piani 401 (k) e possono essere utilizzati nell'approccio a un fondo. Se stai investendo per la pensione, puoi considerare uno dei fondi pensione di Vanguard. Per esempio, qualcuno che ha intenzione di andare in pensione entro l'anno 2030, potrebbe utilizzare Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Man mano che l'anno di pensionamento obiettivo si avvicina, il gestore del fondo ridurrà gradualmente l'allocazione delle scorte e aumenterà l'obbligazione e l'allocazione di cassa (passando da aggressivo a moderato a conservatore) nel tempo.
Attenzione del compratore: i fondi Target-Date sono l'ultimo "portfolio pigro" ma non ci sono fondi validi per tutti. Ad esempio, un investitore estremamente prudente potrebbe non essere a proprio agio con un'assegnazione di fondi a una data obiettivo se l'allocazione è troppo aggressiva per la sua particolare tolleranza al rischio . Pertanto potresti voler fare un po 'di compiti prima di investire controllando l'asset allocation del fondo target-date. Ad esempio, se si desidera essere più prudenti, considerare una data di destinazione più vicina, ad esempio 5 o 10 anni prima della data di destinazione. Allo stesso modo, se desideri un mix più aggressivo di azioni e obbligazioni con un fondo data-obiettivo, scegli una data obiettivo più lontana, ad esempio 5 o 10 anni dopo la data prevista.
Perché investire in fondi indicizzati
Quando si considera un approccio basato su un solo fondo, i fondi indicizzati possono essere una scelta saggia a causa della loro gestione passiva, ampia diversità e bassi costi. I principianti potrebbero voler iniziare con un fondo indicizzato, come uno dei migliori fondi dell'indice S & P 500 , da utilizzare in una struttura di portafoglio principale e satellite o potrebbero volere un'esposizione più ampia con un fondo totale dell'indice di mercato azionario .
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