Cos'è una carta di credito?
Una carta di credito è una carta di plastica che ti consente di accedere al limite di credito che l'emittente della tua carta di credito ti dà. Un limite di credito è come un prestito. Tuttavia, invece di concederti l'intero prestito in contanti, la banca ti consente di prendere gran parte del credito che vuoi in un momento e ti consente di riutilizzare il prestito più e più volte finché paghi quanto hai preso in prestito.
Come funzionano le carte di credito
Molto succede dietro le quinte di una transazione con carta di credito. Ecco una versione semplificata. Quando fai scorrere la tua carta di credito per effettuare un acquisto, il terminale della carta di credito del commerciante chiede all'emittente della carta di credito se la carta è valida e se hai abbastanza credito disponibile. L'emittente della carta di credito invia un messaggio di approvazione o rifiuto della transazione. Se è approvato, puoi portare i tuoi beni e servizi sulla tua strada.
Ogni volta che effettui un acquisto, il tuo credito disponibile scende dello stesso importo.
Se hai un limite di credito di $ 100 e fai un acquisto di $ 25, avrai a disposizione $ 75 di credito residuo e devi $ 25 alla banca. Se prendi in prestito altri $ 50 prima di restituire i $ 25 che hai preso in prestito, dovresti alla banca un totale di $ 75 e avere un credito residuo di $ 25.
Ciò che rende una carta di credito diversa da un normale prestito è che il tuo limite di credito è nuovamente disponibile quando ripaghi il saldo.
Nell'esempio precedente, quando restituisci i $ 75 dovuti, avrai nuovamente $ 100 di credito disponibile. Ma se paghi solo $ 25 del debito di $ 75, avrai solo $ 50 di credito disponibile.
È possibile spendere e rimborsare quanto si desidera purché si rispettino i termini dell'emittente della carta di credito, ad esempio, effettuare i pagamenti in tempo e non addebitare più del limite di credito. Dal momento che è possibile continuare a indebitarsi con il limite di credito nel tempo, a volte le carte di credito vengono chiamate conti rotativi e conti aperti .
Il costo di addebito di un saldo della carta di credito
L'emittente della carta di credito ti offre una certa quantità di tempo per rimborsare tutto ciò che hai preso in prestito prima di addebitare interessi. Questo periodo di tempo è chiamato il periodo di grazia e di solito è tra 20 e 25 giorni. Se non paghi il saldo totale prima della fine del periodo di grazia, al tuo saldo viene aggiunta una commissione chiamata addebito di spese . Il costo finanziario si basa sul tasso di interesse e sul saldo.
Le carte di credito hanno un tasso di interesse , che è il tasso annuale che si paga per prendere in prestito denaro sulla carta di credito. I tassi di interesse sono generalmente basati sui tassi di interesse di mercato, sulla tua storia creditizia e sul tipo di carta di credito che hai. Se hai una buona storia di pagamento delle fatture della tua carta di credito, di solito ti qualifichi per i tassi di interesse più bassi rispetto ad altri utenti di carte di credito.
Devi pagare il tuo saldo per intero prima della fine del periodo di grazia se vuoi evitare di pagare gli interessi. Tuttavia, l'emittente della carta di credito di solito non richiede il rimborso di tutto quanto dovuto in una volta, ma è necessario pagare almeno il pagamento minimo stabilito entro la data di scadenza per evitare una sanzione tardiva. Pagare solo il minimo è il modo più lento e costoso per saldare il saldo della carta di credito.
Rivedere l'attività della carta di credito
Ogni mese, l'emittente della carta di credito ti invierà una dichiarazione di fatturazione che include il tuo pagamento minimo, la data di scadenza e un elenco delle transazioni che sono state pubblicate sul tuo account dall'ultima dichiarazione di fatturazione. È una buona idea controllare queste transazioni per assicurarsi che siano tutte transazioni che hai fatto. Vuoi anche assicurarti che il tuo ultimo pagamento sia stato correttamente applicato al tuo account.
Se sono state aggiunte commissioni sul saldo, assicurarsi che siano legittime.
Altri tipi di plastica
Fisicamente, una carta di credito è un pezzo di plastica che misura 3-1 / 8 pollici per 2-1 / 8 pollici. Tipicamente, ci sono 16 cifre in rilievo sulla parte anteriore (15 cifre per una carta American Express). Si noti che ci sono altri tipi di carte che si adattano a questa descrizione che non sono carte di credito, ma imitano una carta di credito in quanto si fa scorrere per effettuare un acquisto. Ad esempio, una carta di assegni o di debito avrà anche 16 cifre impresse sul davanti. Tuttavia, gli acquisti su una carta di debito sono presi da un conto corrente. Inoltre, una carta prepagata sembra e funziona molto come una carta di credito, ma gli acquisti vengono detratti dal saldo del conto prepagato. Lo stesso vale per le carte regalo delle principali reti di carte di credito.