Che credito è
Ogni volta che effettui un acquisto oggi con la promessa di pagarlo domani, stai utilizzando il credito. Prima che le carte di credito diventassero così comuni, i commercianti avevano i loro conti di credito. I nostri nonni, o alcuni genitori, potrebbero andare al mercato, raccogliere generi alimentari per questa settimana e promettere di pagare il conto dopo aver ricevuto il loro stipendio. Il droghiere stava estendendo il credito.
Se il tuo nonno pagava sempre il conto in tempo, il droghiere potrebbe non avere problemi a permettergli di raccogliere più generi alimentari. Tuttavia, se il tuo nonno non ha saldato il conto, il droghiere potrebbe tagliare la linea di credito e richiedere al nonno di pagare la spesa sul posto.
Il credito è stato standardizzato nel corso degli anni e molti negozi appartengono a società che non consentono alle persone di acquistare beni a meno che non paghino sul posto con contanti, assegno o una carta di credito. Non ci sono più promesse da pagare.
Ora le grandi banche controllano se è possibile utilizzare il credito e quanto è possibile utilizzare.
Prima che una banca ti permetta di utilizzare il credito, deve prima credere che ci si può fidare di rimborsare l'importo del credito che si utilizza. Questo è considerato l'affidabilità finanziaria.
I prestatori utilizzano una serie di fattori per determinare la vostra affidabilità finanziaria e non si basa su quanto tempo hanno conosciuto la vostra famiglia.
La cronologia dei crediti è uno dei fattori più comunemente utilizzati. Il modo in cui hai utilizzato il credito in passato - la tua storia di credito - è considerato il modo migliore per prevedere come lo utilizzerai in futuro. La cronologia dei crediti è riportata nel vostro rapporto di credito e misurata dal vostro punteggio di credito.
I creditori considerano anche il tuo reddito. Guadagni abbastanza per ripagare ciò che hai preso in prestito? Anche con una buona storia di rimborso di ciò che prendi in prestito, i creditori vogliono sapere che hai effettivamente (o avrà) i mezzi per rimborsare il credito che usi.
Per i nuovi mutuatari senza una storia creditizia, i prestatori possono dare più importanza alle proprie entrate. Possono solo darti una piccola somma di credito per iniziare e aumentare il tuo credito mentre dimostri di poterlo gestire.
Se sei un nuovo mutuatario o hai avuto problemi di credito in passato, il creditore potrebbe richiedere a qualcuno che ha una storia di credito favorevole di firmare con te . Il co-firmatario si impegna essenzialmente a rimborsare le spese di credito quando l'altra persona non riesce a farlo. Entrambi i mutuatari condividono credito.
Come funziona il credito
Per stabilire un credito con un istituto finanziario, è necessario innanzitutto presentare una domanda. Il prestatore utilizzerà le informazioni identificative, come il tuo numero di previdenza sociale, per cercare la tua storia di credito con le agenzie di credito.
Le agenzie di credito, o agenzie di segnalazione del credito, sono società che tengono traccia della cronologia creditizia - conti di credito che hai avuto, l'importo che hai preso in prestito e se i pagamenti sono stati in ritardo o in orario. Se il creditore determina che sei un mutuatario affidabile, allora estenderà il credito a te.
Una volta che è stato approvato per il credito, il creditore ti darà linee guida, o termini, per l'utilizzo del credito. I termini includono, ma non sono limitati a, quanto puoi prendere in prestito, se puoi prendere in prestito denaro solo una volta (un prestito) o continuare a utilizzare lo stesso credito più e più volte (un limite di credito o linea di credito), quanto spesso dovresti inviare pagamenti per gli acquisti, cosa succede se si è in ritardo su un pagamento e il costo dell'utilizzo del credito .
Di solito, il creditore stabilisce un importo massimo di credito che è possibile utilizzare, un limite di credito, in base alla cronologia dei crediti.
I tuoi termini di credito illustreranno cosa succede se superi il limite . In alcuni casi, vi è una sanzione pecuniaria.
Quando sei stato approvato per il credito revolving che puoi utilizzare più e più volte, il creditore ti fornisce un modo per utilizzare questo credito, ad esempio una carta di credito o un libretto degli assegni. Periodicamente riceverai una dichiarazione di fatturazione dal creditore che specifica gli acquisti effettuati, gli interessi addebitati, l'importo minimo del pagamento dovuto e la data di scadenza del pagamento. Per il vostro accordo con il creditore, è necessario effettuare i pagamenti entro la data di scadenza per evitare sanzioni.
Imparare di più sul credito
Ora che comprendi di più sul credito e su come funziona, sei pronto per sapere perché un buon credito conta , come puoi ottenere credito anche per la prima volta e come costruire un buon credito .