Le carte di credito differiscono nei termini che offrono, ma la maggior parte delle carte di credito hanno le stesse caratteristiche di base. Una volta comprese le funzionalità di base della carta di credito, ti sarà più facile scegliere e utilizzare saggiamente una carta di credito.
tipo di carta di credito
Non tutte le carte di credito sono create allo stesso modo. Esistono diversi tipi di carte di credito e un singolo emittente di carte di credito può emettere alcune o tutte, a volte anche più versioni dello stesso tipo di carta di credito.
Ecco alcuni dei tipi più noti:
- Una carta di credito standard o semplice-vanilla non ha vantaggi o vantaggi aggiuntivi, ma può offrire un basso tasso di interesse per attirare i clienti.
- Una carta di credito per il trasferimento di equilibrio offre un tasso di interesse di trasferimento del saldo introduttivo e, a volte, una tariffa bassa per i trasferimenti di equilibrio.
- Una carta di credito premi paga premi sugli acquisti effettuati.
- Una carta di credito premium ha molti vantaggi e benefici come i servizi di portineria, di solito con una tariffa annuale più alta.
- Una carta di credito al dettaglio è associata a un negozio specifico e offre premi o sconti sui tuoi acquisti con quel negozio. Le versioni in co-branding delle carte di credito al dettaglio hanno un logo Visa, MasterCard o American Express e possono essere utilizzate ovunque.
- Una carta di credito protetta richiede di effettuare un deposito cauzionale contro il limite di credito ed è più facile essere approvato per quando si dispone di credito cattivo.
- Una carta di credito richiede di pagare il saldo totale ogni mese invece di effettuare pagamenti mensili minimi.
Limite di credito
La maggior parte delle carte di credito ha un limite di credito che è il saldo massimo che si può avere sulla carta di credito in un momento specifico. Ciò include acquisti, trasferimenti di saldo, anticipazioni di cassa, oneri finanziari e commissioni. Quando superi il limite di credito, il creditore può addebitare una commissione, una commissione oltre il limite o alzare il tasso di interesse.
Alcune carte di credito non hanno un limite di spesa prestabilito, ma consentono invece di spendere una cifra che si ritiene di poter pagare in base al proprio reddito, alla cronologia del credito e ai fattori di spesa. Il limite di spesa non è fissato in pietra e può cambiare di mese in mese in base alle abitudini di acquisto e pagamento. Molte carte di credito non hanno un limite di spesa predefinito.
Equilibrio
Il saldo sulla carta di credito in qualsiasi momento è l'importo totale dovuto, compresi gli acquisti, gli oneri finanziari e le commissioni. Maggiore è il saldo della carta di credito, minore è il credito disponibile per effettuare ulteriori acquisti. Saldi più elevati aumentano l' utilizzo del credito e abbassano il punteggio di credito .
È possibile controllare il saldo della carta di credito più recente online o chiamando il servizio clienti della carta di credito tramite il numero sul retro della carta di credito.
aprile
Il tasso percentuale annuale , o TAEG in breve, è il tasso di interesse applicato a qualsiasi saldo che porti oltre il periodo di tolleranza. Le carte di credito possono avere diversi TAEG per diversi tipi di saldi, ad esempio trasferimenti di saldo o acquisti. I trasferimenti di saldi e gli anticipi di cassa hanno spesso TAEG più elevati rispetto agli acquisti.
Il tuo TAEG può aumentare quando si è in ritardo sul pagamento a un particolare creditore e ad altri creditori se il contratto di carta include una clausola universale di default .
Gli APR possono essere fissi o variabili. Un TAEG fisso può cambiare, ma il creditore deve informarti per iscritto prima di modificare la tariffa. Un APR variabile cambia di volta in volta in base alle modifiche al tasso di indice sottostante.
Periodo di grazia
Il periodo di grazia è la quantità di tempo che devi pagare il saldo per intero prima che venga applicato un costo finanziario. Se hai effettuato un saldo dal mese precedente, potresti non avere un periodo di prova per i tuoi nuovi acquisti. Inoltre, i trasferimenti di saldo e gli anticipi di cassa in genere non hanno un periodo di grazia.
Quando i saldi non hanno un periodo di grazia, l'interesse viene applicato immediatamente.
Per conoscere la durata del periodo di grazia, fare riferimento all'applicazione della carta di credito o al contratto di carta di credito. Le tue dichiarazioni mensili dovrebbero includere anche il numero di giorni nel periodo di prova.
Premi e vantaggi
Alcune carte di credito offrono premi e incentivi per l'utilizzo della loro carta di credito.
I premi per carte di credito sono disponibili in diverse forme: cash back, miglia per riscattare e sconti su acquisti futuri. Puoi guadagnare premi su alcuni o tutti i tuoi acquisti e riscattare una volta che hai accumulato un certo importo a seconda del programma di premi. Non tutte le carte di credito offrono premi sugli acquisti.
I vantaggi della carta di credito variano a seconda della carta di credito e possono includere cose come l'assicurazione auto a noleggio, la garanzia estesa, la protezione dell'acquisto e del prezzo e l'assicurazione auto a noleggio.
Tasse della carta di credito
Ci sono diverse situazioni in cui potresti incorrere in commissioni sulle carte di credito . La carta di credito più comune comprende la quota annuale, la tassa di finanziamento, la quota tardiva e la commissione oltre il limite. Potresti essere in grado di evitare alcune tasse in base a come usi la tua carta di credito. Ad esempio, puoi evitare di pagare una commissione in ritardo effettuando il pagamento con carta di credito in tempo ogni mese.