Fintanto che rispetti i termini della tua carta di credito e mantieni la tua carta in regola, ti godrai il tasso di interesse più basso. Alcuni errori, tuttavia, possono innescare il tasso di default, un tasso di interesse che può rendere più costoso portare un saldo e più difficile da saldare sulla carta di credito.
Qual è il tasso di interesse predefinito della carta di credito?
Il tasso di default della carta di credito, più comunemente chiamato il tasso di penalità, è il tasso di interesse più alto addebitato da un creditore o prestatore, di solito come una penalità per diventare insolvente sui pagamenti di 60 giorni o più, superando il limite di credito, o avere la tua carta di credito pagamento restituito dalla tua banca.
I tassi di default delle carte di credito sono comunemente intorno al 29,99%. L' onere finanziario sarebbe di $ 20,54 su un saldo di credito di $ 1.000 al tasso medio predefinito. Confrontalo con l'onere finanziario di $ 10,27 che pagheresti sullo stesso saldo ma con un tasso di interesse del 15% molto più basso e vedrai quanto può essere costoso il tasso di default.
Se l'emittente della carta di credito aumenta il tasso di interesse al tasso predefinito, è possibile abbassarlo in sei mesi fintanto che si rispettano i termini della carta di credito. Ciò significa effettuare il pagamento in tempo, rimanere entro il limite di credito e avere sempre abbastanza denaro nel conto corrente per coprire il pagamento con carta di credito in modo che il pagamento non venga restituito.
A seconda dei termini della carta di credito, la tariffa potrebbe tornare indietro sul saldo esistente. Alcuni creditori possono comunque applicare l'aliquota più elevata ai nuovi acquisti effettuati dopo l'entrata in vigore del tasso di penalità.
Tre modi per evitare il tasso di default
Non è difficile evitare il tasso di default sul saldo della tua carta di credito.
Segui queste regole di base e puoi evitare di aumentare il tasso di interesse al tasso predefinito.
- Effettua tutti i tuoi pagamenti in tempo . Se sei in ritardo con un pagamento, verrai rapidamente raggiunto perché il tasso predefinito inizia dopo sei giorni del delinquente, ovvero due pagamenti mancati di seguito.
- Rimani al di sotto del limite di credito . Mentre molti emittenti di carte di credito hanno eliminato la commissione di limite, non hanno eliminato l'innesco di tasso predefinito che si verifica quando si addebita più del limite.
- Assicurati di avere abbastanza soldi nel tuo conto corrente per coprire il pagamento. Gli assegni restituiti non solo comportano una commissione di pagamento restituita, ma attivano anche la tariffa predefinita.
Grazie alla Credit CARD Act del 2009 , non esiste più un default universale in cui qualsiasi creditore potrebbe aumentare la propria tariffa al tasso predefinito solo perché era in ritardo o oltre il limite con un'altra carta di credito.
Tasso di default del settore creditizio e dei prestiti
Un diverso tipo di tasso di default è utilizzato dall'industria del credito e del credito per misurare il numero di titolari di carte di credito e mutuatari che sono in ritardo sui pagamenti. Questo tasso di default considera le carte di credito scadute, ma non sono state addebitate o mandate in bancarotta, i mutui e i prestiti per l'auto scaduti da oltre tre mesi.
Il tasso predefinito può essere utilizzato per misurare lo stato di salute dell'economia. L'aumento dei tassi di insolvenza - più i mutuatari sono in ritardo sulla loro carta di credito e pagamenti di prestiti - potrebbe significare che l'economia sta incontrando difficoltà. Alti tassi di insolvenza dei mutui comportano un aumento dei pignoramenti della casa.