1. La dichiarazione di fallimento significa che sono un fallimento. NON VERO!
Questo è probabilmente il mito peggiore e più pernicioso là fuori.
I nostri padri fondatori hanno riconosciuto il valore nel deposito della bancarotta e lo hanno incluso nella Costituzione degli Stati Uniti (articolo 1, sezione 8, clausola 4). Diversi studi negli ultimi 10 anni hanno dimostrato che la maggior parte dei fallimenti sono causati da problemi al di fuori del controllo della maggior parte delle persone, tra cui schiacciamento del debito medico, perdita del lavoro e divorzio. Pochissime persone archiviano il fallimento perché gestiscono male i loro soldi. Anche allora, non significa che sono un fallimento perché archiviano il fallimento. Proprio l'opposto. Dimostra che capiscono la necessità di correggere i loro problemi, e stanno facendo qualcosa al riguardo.
2. Perderò tutte le mie proprietà in caso di fallimento del file. NON VERO!
Nessuno andrà a piombare nel tuo divano di 20 anni o nei tuoi giocattoli per bambini. Se sei un individuo o una coppia (al contrario di una società), sei autorizzato a mantenere determinati elementi fino ad un certo valore. Questi sono chiamati esenzioni . A causa delle esenzioni, le persone dovranno rinunciare a proprietà in meno del 5% dei casi di bancarotta.
Le esenzioni variano a seconda dello stato, ma in quasi tutti gli stati è possibile esentare i beni di consumo, almeno un'auto, i vestiti, i risparmi per la vecchiaia e persino l'equità nella propria abitazione.
3. Tutti i miei debiti andranno via (e prenderò la mia auto e la casa gratuitamente!) NON VERO!
La maggior parte dei normali saldi di carta di credito, debito medico e prestiti personali andrà via (essere scaricata ), ma ci sono delle eccezioni.
Alcuni debiti non saranno scaricati. I prestiti agli studenti sono molto difficili da liquidare. Le imposte sul reddito recenti non sono scaricabili. Gli obblighi di sostegno interno come il mantenimento dei figli arretrato e gli alimenti non saranno assunti. Alcuni debiti sono normalmente non scaricabili, ma possono essere in determinate circostanze. Maggiori informazioni sui debiti non scaricati .
Se vuoi mantenere la tua casa, la tua auto o altra proprietà impegnata come garanzia su un prestito, dovrai continuare a pagarlo. Questo è chiamato una riaffermazione . Anche quando il fallimento elimina il tuo obbligo di rimborsare il denaro che hai preso in prestito, non assolve i tuoi obblighi in base all'accordo di sicurezza che dà i diritti del mutuante nella proprietà se non si paga. È possibile scegliere di cedere la garanzia al prestatore senza penalità in caso di fallimento, ma se si desidera mantenerla, la soluzione alternativa è una conferma.
4. Non sarò mai in grado di ottenere nuovamente il credito. NON VERO!
Inizierai a vedere le offerte di credito per posta entro poche settimane dalla tua uscita dal fallimento. Molti istituti di credito ti considerano un rischio di credito migliore, perché hai eliminato molti dei tuoi obblighi e non puoi più presentare la bancarotta per un po 'di tempo. Pagherai di più in interessi in quei primi giorni, ma potrebbe valerne la pena perché ti aiuterà a ristabilire un buon credito prima.
La maggior parte delle persone scopre che il loro punteggio di credito è aumentato nella gamma "buona" o addirittura "eccellente" già due anni dopo che il loro caso è stato dimesso.
Per i mutui, dovrai aspettare ancora un po '. La maggior parte dei mutuanti e degli assicuratori (come FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) richiedono che si attenda un minimo di due anni dopo la dimissione prima di applicare e che si lavori per ristabilire un buon credito durante il periodo di attesa.
5. Perderò il mio lavoro se archivassi il fallimento. NON VERO, Principalmente.
Mi qualifico perché è possibile che perderà il lavoro o ti verrà negato un lavoro quando fai domanda. Le leggi sulla bancarotta contengono disposizioni contro la discriminazione che si applicano al governo e a molti datori di lavoro privati, ma nella maggior parte degli stati, i dipendenti possono essere licenziati praticamente senza motivo. Detto questo, la maggior parte dei datori di lavoro, in particolare quelli con una forza lavoro più grande, prendono in considerazione la bancarotta solo se si intende gestire il denaro.
Anche in questo caso, una bancarotta può funzionare a tuo favore perché dimostra che stai lavorando per risolvere i tuoi problemi. Questa è la posizione che il governo federale prende quando si considerano le autorizzazioni di sicurezza. Se le tue finanze sono un macello, è molto meno probabile che tu sia approvato piuttosto che presentare una bancarotta per risolverle. Per saperne di più, controlla in che modo il fallimento inciderà sul tuo lavoro?
6. Pagare i miei debiti è sempre un'opzione migliore. NON VERO!
Questo non è vero per qualsiasi numero di ragioni. Ci possono volere anni per pagare quei debiti. Potresti essere in grado di eliminarli in pochi mesi con un caso di fallimento e riabilitare il tuo credito in due anni con cura. A volte, non riesci a saldare i debiti perché c'è troppo debito per avere sempre un controllo.
A volte si sta affrontando la preclusione o il recupero e semplicemente non si ha il tempo o le risorse immediate per evitarlo.
7. La bancarotta è costosa. NON VERO!
Il fallimento è un investimento. Sì, può costare qualche migliaio di dollari per presentare un caso di fallimento se assumi un avvocato. Ma stai potenzialmente eliminando molte altre migliaia di debiti. Per non parlare della preoccupazione, dello stress, della frustrazione, della paura e dei soldi che emetterete nei prossimi ANNI se non agite subito. Parlate con un avvocato di fallimento del consumatore sulle vostre opzioni. La maggior parte non addebiterà una consulenza iniziale. Possono aiutarti con le strategie per inventare i soldi.
8. Faccio troppi soldi per archiviare il fallimento. NON VERO!
Quasi chiunque può presentare un caso di fallimento. Per presentare una bancarotta diretta al capitolo 7 , il tuo reddito deve qualificarsi sotto quello che è noto come il "test dei mezzi". Il test dei mezzi è concepito per giudicare se hai abbastanza entrate per fare un'ammaccatura significativa nel tuo debito, piuttosto che essere autorizzato a scaricalo completamente. Se "fallisci" il test dei mezzi, puoi quasi sempre archiviare un caso di piano di rimborso del capitolo 13 . Farai pagamenti da tre a cinque anni per pagare il tuo debito, ma spesso pagherai molto meno di quello che proverai a pagare quei conti e riabiliteresti il credito molto prima di quanto faresti per conto tuo.
9. La bancarotta risolverà tutti i miei problemi finanziari. NON VERO!
Il fallimento può eliminare il tuo obbligo di pagare i tuoi debiti, ma non può riformare le tue abitudini di spesa, assicurarsi di avere un lavoro che ti paga abbastanza per sostenere il tuo stile di vita, cambiare il tuo gusto nelle cose belle della vita o salvare il tuo matrimonio. Può essere l'inizio di un nuovo modo di pensare al denaro, se ne approfitti. See Can Bankruptcy Fai di te un buon gestore di soldi?