Come riscattare la tua auto in un capitolo 7 pagando il valore
Le persone sono spesso preoccupate del fatto che, se archiviano il fallimento, potrebbero dover consegnare alcuni dei loro beni al tribunale per essere liquidati per pagare i creditori. In realtà, ciò accade solo in circa l'1% dei casi di fallimento. Altri debitori (le persone che archiviano il fallimento) potrebbero essere preoccupati di continuare a pagare per la proprietà che funge da garanzia sui debiti che devono. Mentre il debito potrebbe essere estinto in caso di fallimento, l'accordo di sicurezza che copre la garanzia non viene appurato.
Pertanto, se si desidera mantenere quella macchina, si dovrà continuare a effettuare pagamenti o almeno pagare al creditore il valore della vettura.
Quando si archivia il Capitolo 7 , si hanno almeno tre scelte in merito al modo in cui si gestisce il prestito auto. Puoi consegnare la tua auto al creditore, puoi riaffermare il debito, o puoi riscattarlo per il suo valore.
In questo articolo, parliamo di riscattare il veicolo per il suo valore. Per ulteriori informazioni sulla riaffermazione del debito, vedere l'articolo Che cos'è un accordo di riconferma?
Rimborso = Pagamento del valore
In sostanza, riscattare una macchina significa pagare al prestatore il valore della macchina o il saldo dovuto, a seconda di quale sia inferiore.
Ogni prestito auto comporta due accordi. Innanzitutto, c'è la cambiale. Il creditore dà una somma di denaro al mutuatario e il mutuatario accetta di rimborsarlo.
Quindi, c'è l'accordo di sicurezza. Al fine di invogliare il creditore a mettere i soldi, il mutuatario accetta di dare al creditore un interesse di sicurezza in garanzia - spesso la proprietà che il mutuatario sta acquistando con i soldi dal creditore.
Se il mutuatario non paga, il creditore ha il diritto di rientrare in possesso e vendere la garanzia per ottenere almeno una parte di quanto dovuto sul prestito.
Come minimo, il creditore può aspettarsi di recuperare il valore del veicolo, sia attraverso la vendita della garanzia o il pagamento da parte del mutuatario.
In caso di fallimento, il creditore ha ancora il diritto di aspettarsi il pagamento del valore del veicolo.
Anche se non hai fatto nulla per la macchina durante il fallimento e la tua responsabilità sotto la cambiale è stata scaricata insieme ai tuoi altri debiti, il creditore avrebbe comunque il diritto di rientrare in possesso della macchina e venderla dopo che il caso è finito.
Se vuoi mantenere la tua auto, devi fare qualcosa per impedire al creditore di prendere la tua auto. Quando riscattate l'auto in bancarotta, pagate al creditore il saldo in sospeso o il valore dell'auto, a seconda di quale sia inferiore.
Questo suona davvero bene se non devi molto sul veicolo o se ne vale più della macchina, il che è vero per molti prestiti.
Ma c'è un grande svantaggio della redenzione. In generale, è necessario pagare il valore al creditore in una somma forfettaria. La maggior parte delle persone che archiviano il fallimento non avrà il denaro necessario per farlo accadere.
Redenzione Finanziamento per il salvataggio
C'è, tuttavia, un'alternativa. Negli ultimi anni, i prestatori di specialità come 722 Redemption hanno fatto la loro comparsa sull'offerta Internet per finanziare l'importo di rimborso. Queste società di finanziamento di riscatto applicano un tasso di interesse relativamente alto, ma il nuovo prestito può valerne la pena se la redenzione del debito originale consente di risparmiare denaro su ciò che si pagherebbe il prestatore originale.
Vale anche la pena di contattare altri istituti di credito, come la vostra unione di credito o la banca in cui tenete i vostri conti di deposito, soprattutto se a loro non sono dovuti i soldi che verranno scaricati in bancarotta.
La redenzione non è un evento raro, ma di solito non è inclusa nella tariffa standard che un avvocato di fallimento addebita. L'avvocato richiederà probabilmente un costo aggiuntivo a causa del tempo e dei documenti necessari per farlo accadere. Se si sceglie di passare attraverso una società di finanziamento di rimborso, molte volte il nuovo istituto di credito finanzierà anche la commissione dell'avvocato complementare.
Come riscattare un'automobile nel capitolo 7
- Determina quanto vale il tuo veicolo. Due buoni posti per guardare sono NADA e Kelley Blue Book.
- Confronta il valore della tua auto con l'importo che il tuo istituto di credito dice che devi. Se il valore è significativamente più basso, potrebbe valer la pena pagare il valore o richiedere il finanziamento di rimborso.
- Parlate con il vostro avvocato di fallimento se è possibile riscattare il vostro veicolo.
- Il tuo avvocato può raccomandare una società di finanziamento per il riscatto. Puoi anche trovare diversi online cercando "finanziamenti di rimborso" o finanziamenti di rimborso ". Due dei più grandi giocatori sul mercato sono 722Redemption.com e FreshStartLoans.com.
- Una volta che si applica per il finanziamento, il tuo avvocato potrebbe dover negoziare con il prestatore originale sul valore e le condizioni del tuo veicolo.
- Una volta che siete venuti a patti con il prestatore, il vostro avvocato preparerà e presenterà al tribunale una mozione per riscattare. Clicca qui per un esempio di Motion to Redeem. La richiesta di rimborso deve essere approvata dal giudice fallimentare, ma a seconda delle procedure locali, potrebbe non essere mai necessario che tu compaia in tribunale. Naturalmente, il tuo avvocato spiegherà la procedura della tua corte in modo più dettagliato.
- Una volta che il tribunale approva la riscossione, il nuovo istituto di credito pagherà il vecchio mutuante (e pagherà al vostro avvocato qualsiasi commissione concordata per gestire la redenzione). Il vecchio istituto di credito rilascerà il vecchio pegno, e ora sarai responsabile nei confronti del nuovo istituto di credito del tuo nuovo prestito.
Dal momento che il nuovo prestito è stato effettuato dopo aver presentato istanza di fallimento, il nuovo prestito non viene congedato nel caso di fallimento. Se non si riesce a effettuare i pagamenti come concordato, il prestatore di rimborso disporrà di tutti i diritti disponibili in base al proprio accordo di sicurezza e ai sensi della legge statale per il riacquisto o il pagamento forzato.
Aggiornato marzo 2017 da Carron Nicks