Speriamo di poter demistificare un po 'di quello.
In questo articolo esploriamo il capitolo 7, il singolo tipo più comune di fallimento archiviato negli Stati Uniti . Il capitolo 7 è anche chiamato fallimento diretto o fallimento della liquidazione. È il tipo a cui la maggior parte della gente pensa quando viene in mente la parola "bancarotta". In breve, il tribunale nomina un fiduciario per sorvegliare il caso. Parte del lavoro del trustee è di prendere i tuoi beni, venderli e distribuire il denaro ai creditori che presentano le richieste di rimborso. Il trustee non prende tutte le tue proprietà. Hai il permesso di mantenere abbastanza proprietà "esenti" per ottenere un "nuovo inizio".
Preparazione
Prima di presentare una richiesta, dovrai raccogliere tutti i tuoi documenti finanziari come estratti conto bancari, estratti conto della carta di credito , documenti di prestito e buste paga. Utilizzerai tali informazioni per compilare la petizione di fallimento , gli orari , la dichiarazione degli affari finanziari e altri documenti che saranno depositati presso il tribunale.
È possibile scaricare copie gratuitamente dal sito Web gestito dai tribunali degli Stati Uniti. Il tuo avvocato utilizzerà le applicazioni informatiche del fallimento per produrle.
In generale, questi documenti includono la petizione volontaria per il rilievo, gli elenchi di attività e passività, le dichiarazioni relative all'istruzione del debitore e la dichiarazione degli affari finanziari .
Questi documenti richiedono di aprire la tua vita finanziaria al tribunale fallimentare. Includono un elenco di tutti i suoi beni, debiti, creditori, entrate, spese e trasferimenti di proprietà, tra le altre cose. Una volta completato, presenterai il cancelliere del tribunale fallimentare locale e pagherai una tassa di deposito . Se sei interessato a trovare il tuo tribunale locale, visita la pagina di localizzazione dei tribunali federali, scegli "Fallimento" sotto "Tipo di tribunale" e aggiungi la tua posizione nella casella in basso.
Consulenza creditizia
Quasi ogni singolo debitore che vuole presentare un caso di Chapter 7 deve partecipare a una sessione con un consulente di credito approvato prima che il caso possa essere archiviato. Questo può essere di persona, online o per telefono. La logica alla base di questo requisito è che alcuni potenziali debitori non conoscono le loro opzioni. Un consulente di credito può essere in grado di suggerire alternative che ti terranno fuori dalla bancarotta. È possibile ottenere ulteriori informazioni su questo requisito sul sito Web per il trustee degli Stati Uniti.
Significa test
Un debitore deve anche superare con successo il calcolo del test dei mezzi , che è un altro documento che deve essere completato prima del deposito per bancarotta . Questo test, che è stato aggiunto al codice fallimentare nel 2005, calcola se sei in grado di permetterti o hai i "mezzi" per pagare almeno una parte significativa dei tuoi debiti.
Il test dei mezzi confronta il tuo reddito con il reddito medio del tuo stato. Se si fallisce il test dei mezzi , si può solo archiviare il capitolo 7 di fallimento sotto eccezioni molto specializzate. La tua alternativa sarebbe quella di presentare un caso di piano di rimborso capitolo 13 . È possibile ottenere ulteriori informazioni sul test dei mezzi e sui numeri utilizzati nel calcolo dal sito Web del fiduciario degli Stati Uniti.
Incontro dei creditori
Dopo l'archiviazione di un capitolo 7 , il tribunale emetterà un documento con l'avviso di convocazione dei creditori di un debitore. Questo avviso è anche inviato a tutti i creditori che sono elencati nei documenti di fallimento. Durante l'incontro dei creditori, il curatore fallimentare chiederà al debitore varie domande sul fallimento, come se tutte le informazioni contenute nei documenti di bancarotta siano vere e corrette.
Il fiduciario può porre altre domande sugli affari finanziari di un debitore. Se il trustee desidera approfondire ulteriormente il fallimento, può continuare l' incontro dei creditori a una data futura. È importante notare che durante l'incontro dei creditori, come suggerisce il nome, può apparire qualsiasi creditore e porre domande al debitore circa il suo fallimento e le sue finanze. In realtà, tuttavia, gli unici creditori che appaiono regolarmente sono i creditori di automobili (per chiedere cosa intendi fare riguardo ai pagamenti della tua auto) e l'IRS (per chiedere quando hai intenzione di rimborsare quelle tasse non tassabili).
Sequestro di beni
Se si dispone di qualsiasi proprietà non esente , il fiduciario fallimentare ha la capacità di sequestrare e vendere la proprietà. Le esenzioni si riferiscono agli statuti federali o statali che consentono di proteggere determinati tipi di proprietà quando si presenta un fallimento. Ad esempio, esistono esenzioni per proteggere gli account di pensionamento , come un piano 401 (k). Qualsiasi attività che il trustee può recuperare viene distribuita ai creditori.
Corso di gestione finanziaria
Prima che la maggior parte dei debitori possa ricevere una dimissione, dovranno seguire un corso di gestione finanziaria. Questa classe è probabilmente insegnata dallo stesso gruppo che hai utilizzato per la consulenza creditizia. Pianificare di trascorrere circa un'ora e mezza di persona, online o al telefono.
Scarico
Se il trustee ed i creditori non si oppongono al discarico del debitore, il tribunale fallimentare concederà automaticamente al debitore uno scarico a un certo punto dopo l'ultimo giorno di opposizione. L'ultimo giorno per presentare una denuncia che si oppone alla dimissione di un debitore è 60 giorni dopo la prima sessione della riunione dei creditori. Se non viene presentata alcuna denuncia, lo scarico viene di solito inserito diversi giorni dopo. Lo scarico impedisce ai creditori di tentare di incassare qualsiasi debito contro di voi personalmente, che è sorto prima del deposito del fallimento. Quindi, a tutti gli effetti, lo scarico cancella efficacemente i debiti. Tuttavia, è importante notare che non tutti i debiti sono scaricabili , comprese alcune tasse e gli obblighi di sostegno dei figli o del coniuge. Inoltre, uno scarico di fallimento è personale. Ciò significa che un creditore può ancora riscuotere un debito estinto da un co-debitore che non ha presentato istanza di fallimento. Un creditore con garanzia può anche essere in grado di utilizzare tale garanzia per soddisfare parte di tale debito in essere.
Aggiornato a dicembre 2017 da Carron Nicks