Il capitolo 7 non è l'unico tipo di bancarotta a nostra disposizione.
Ce ne sono cinque in tutto. Potresti aver sentito parlare del capitolo 11 , che le aziende spesso usano per riorganizzare i loro debiti. Oppure, un capitolo 9 , utilizzato dai comuni come una città o un servizio idrico pubblico per riorganizzare i propri debiti sotto la protezione del tribunale fallimentare. O anche un capitolo 12 , disponibile solo per gli agricoltori e le operazioni di pesca.
C'è un altro tipo di fallimento che le persone usano per riorganizzare i loro debiti. Questo tipo si chiama Chapter 13 Bankruptcy. A differenza del capitolo 7 , il capitolo 13 non prevede la liquidazione. Di solito, un debitore di capitolo 13 (che è ciò che chiamiamo le persone che dichiarano bancarotta) è autorizzato a conservare tutte le sue proprietà, sia che siano esenti o meno, purché il piano del Capitolo 13 sia conforme alla legge. Il capitolo 13 può anche comportare più spese di un capitolo 7 in termini di onorari dell'avvocato, in quanto il processo è più complicato ed elaborato.
Impegno nel tempo
Il capitolo 7 è un processo relativamente breve e di solito dura solo da quattro a sei mesi prima che il tribunale emetta il discarico.
D'altra parte, il fallimento del capitolo 13 durerà da tre a cinque anni, la durata di un piano di pagamento mensile che proponete al tribunale per pagare determinati debiti. Il periodo del piano può variare da tre a cinque anni, a seconda che il reddito familiare sia generalmente superiore o inferiore al reddito medio del proprio stato di residenza.
Piano di pagamento
Il piano del capitolo 13 , o semplicemente il piano di pagamento, è il cuore di un caso del capitolo 13. Il capitolo 13 è un tentativo di "riorganizzare" un tuo debito nel tempo. È un ottimo strumento per il debitore che si trova dietro pagamenti in casa o pagamenti auto. Tali pagamenti possono essere presi con il piano di pagamento nel tempo, risparmiando così la casa dalla preclusione o l'auto dal recupero. Il piano includerà anche eventuali richieste prioritarie scadute, come alimenti, sostegno per i figli o tasse sul reddito recenti.
Il piano del capitolo 13 può anche includere pagamenti a creditori non garantiti come carte di credito e spese mediche. Un calcolo viene applicato alle entrate e alle spese per determinare se si dispone di reddito disponibile dopo che tutti gli altri obblighi sono stati soddisfatti. Dovresti dedicare il tuo reddito disponibile al tuo piano di pagamento, e quel denaro extra sarà usato per pagare creditori non garantiti come quelle con carte di credito e spese mediche. Se non hai un reddito disponibile, va bene. I debiti saranno comunque scaricati perché hai dedicato il massimo sforzo al pagamento delle tue fatture attraverso il Capitolo 13.
Requisiti del piano
Il piano del capitolo 13 deve soddisfare numerosi test per essere confermato o approvato dal tribunale fallimentare.
Innanzitutto, il piano deve essere proposto in buona fede. Ciò significa, in sostanza, che intendi seguire completamente il piano e stai tentando di travisare le tue finanze o perpetrare una frode in tribunale. Il piano deve inoltre soddisfare il test del "miglior interesse dei creditori". Questo test richiede che il piano di Chapter 13 debba pagare ai creditori non garantiti almeno quello che avrebbero avuto in caso di fallimento di Chapter 7. In molti casi, i creditori non garantiti non avrebbero ricevuto nulla nel capitolo 7, quindi questo test può spesso essere facilmente raggiunto. L'altro test è chiamato test "best effort". Il test degli sforzi migliori richiede che il piano 13 del capitolo paghi ai creditori non garantiti un determinato importo moltiplicato per il reddito disponibile del debitore.
Trustee del Capitolo 13
Simile al trustee del Capitolo 7, il trustee del Capitolo 13 funge da principale punto di contatto per un debitore.
Il trustee rivedrà il piano di pagamento proposto e avrà l'autorità di contestare il piano in tribunale fallimentare se ritiene che sia improprio. Se il piano del capitolo 13 è confermato dal tribunale fallimentare, il trustee funge da intermediario tra il debitore ei creditori che ricevono i pagamenti. In particolare, il debitore effettua i pagamenti ogni mese al fiduciario. Il trustee quindi divide il pagamento, come stabilito nel piano del capitolo 13 , ed emette i pagamenti ai creditori.
Restrizioni durante il Capitolo 13 Fallimento
Capitolo 13 fallimento porta con sé alcune restrizioni che non sono presenti nel capitolo 7 di fallimento, il pagamento del piano mensile è il più ovvio. Inoltre, non ti sarà permesso di incorrere in ulteriori debiti, come un prestito auto, senza l'approvazione del tribunale. È inoltre necessario mantenere l'assicurazione su qualsiasi garanzia, come garanzia per un prestito auto.
Scarico
Simile a un fallimento di capitolo 7, alla fine del piano, la maggior parte o tutti i vostri debiti saranno scaricati. Si può essere lasciato con debiti che non sono scaricati , come i prestiti agli studenti. Come nel capitolo 7, il discarico del capitolo 13 è personale, nel senso che se c'è qualcuno che è anche obbligato su uno dei debiti congedati, lui o lei è ancora responsabile per il debito.
Aggiornato da Carron Nicks, luglio 2017