Scopri i diversi tipi di reti di provider
Se sei un lavoratore autonomo o ti trovi in una situazione in cui devi ottenere la copertura sanitaria, le opzioni a tua disposizione possono essere confuse. Sì, i pacchetti di benefit sono standardizzati, grazie alla Affordable Care Act, ma altri aspetti della copertura differiscono in modo significativo dalla politica alla politica.
Durante lo shopping, ti sposterai attraverso termini come HMO, PPO, co-pagamenti e franchigie, che possono essere intimidatori se non sai cosa significano.
Il punto migliore per iniziare, tuttavia, è guardare il tipo di rete di medici offerta in varie politiche: HMO, PPO e fee-for-service.
Politica HMO (Health Maintenance Organization)
Molti dei piani che troverai offerti sia su e fuori dallo scambio di assicurazione sanitaria individuale del tuo stato saranno piani HMO. Questi piani tendono ad essere le opzioni di copertura meno costose.
Le HMO richiedono di rinunciare alla flessibilità nella scelta del medico o della struttura sanitaria e di attenersi all'elenco dei fornitori inclusi nell'HMO. In alcuni casi, questa lista può essere piuttosto restrittiva. Potrebbe essere necessario ottenere un rinvio dal proprio medico di base per vedere uno specialista.
I piani che sono istituiti come HMO possono avere quella che viene chiamata una "rete chiusa", il che significa che l'assicuratore non pagherà nulla per la vostra assistenza se vedete un medico o un altro operatore sanitario che non è nella rete. Le cure di emergenza sono generalmente coperte, anche se si svolgono fuori dalla rete.
Avrai anche co-pagamenti, che sono la tua quota di un pagamento a un medico o altri fornitori, e una franchigia, che è un importo fisso che dovrai pagare per le cure mediche prima che l'assicuratore inizi a pagare.
Politica PPO (Preferred Provider Organization)
I piani PPO ti offrono più flessibilità di un HMO e di solito costano di più ...
a volte, molto di più, a seconda del piano specifico.
Come con un HMO, un PPO avrà un elenco di "fornitori preferiti" - medici e ospedali che hanno accettato di partecipare al piano. Questi provider sono chiamati fornitori in-network e costerà meno per vedere questi provider.
Hai anche la possibilità di visitare un altro fornitore di tua scelta anche se non si trova nella rete. In questo caso, la tua assicurazione può coprire parte del servizio, ma in genere ti verrà richiesto di pagare una percentuale più alta di tasca tua.
Come le polizze HMO, anche le polizze PPO porteranno franchigie e richiedono pagamenti in comune.
Politica tariffaria per il servizio
Le polizze Fee-for-Service (FFS) (a volte chiamate anche piani di indennizzo) stanno diventando sempre meno comuni - in effetti, non è possibile trovarne una nel proprio stato. Sono generalmente il tipo più costoso di assicurazione sanitaria.
Nei piani tariffari, puoi scegliere qualsiasi dottore e qualsiasi ospedale tu voglia. Si pagano le bollette direttamente, e quindi si archiviano i documenti con il proprio assicuratore per essere rimborsati per le accuse.
Come tutte le polizze di assicurazione sanitaria, una polizza a pagamento per il servizio richiederà di pagare franchigie e co-pagamenti per i servizi medici.
HMO vs. Fee for Service vs. PPO Insurance Plans
Quando si confrontano diversi piani sanitari individuali, si dovrebbe iniziare con quali caratteristiche sono più importanti per voi e la vostra famiglia.
Se la scelta del proprio medico è della massima importanza per te, dovrai scegliere un HMO o PPO che includa il tuo dottore o selezionare un piano tariffario per il servizio (supponendo che uno sia disponibile nella tua zona).
Se, d'altro canto, è fondamentale mantenere bassi i costi, si consiglia di guardare più da vicino a un HMO. Tuttavia, fai attenzione a non lasciarsi ingannare da un premio basso: assicurati anche di confrontare i costi attesi per te. Una volta determinato quale tipo di piano ti si addice meglio, puoi iniziare a guardare piani simili fianco a fianco.