L'assicurazione può essere estremamente importante, ma può anche non essere necessaria
L'assicurazione è un grande business e nuovi prodotti e politiche vengono abitualmente creati per soddisfare ogni tipo di esigenza. Alcuni potrebbero ovviamente essere sbagliati, mentre altri potrebbero sembrare una buona idea. A meno di lavorare con un pianificatore finanziario a pagamento, in che modo stabilisci quale assicurazione tu e la tua famiglia dovreste avere?
Consiglio di iniziare con i tipi di polizze assicurative di cui hai bisogno per assicurarti di coprire le basi più importanti. Una volta che tali politiche sono in atto, è possibile espandersi e prendere in considerazione altri tipi di assicurazione che potrebbero essere importanti per la propria situazione unica (come l'assicurazione uomo chiave per i proprietari di imprese o le politiche di assistenza a lungo termine per compensare l'aumento dei costi per l'assistenza agli anziani). E, naturalmente, è possibile determinare quali polizze di assicurazione non appartengono al piano finanziario.
3 polizze assicurative di cui non hai bisogno
Mentre ci sono certamente più di alcuni tipi di polizze assicurative che hanno il loro posto nei portafogli della gente, ce ne sono altrettanti che probabilmente starai meglio senza. Sebbene possano sembrare allettanti in teoria, in realtà, potresti sprecare denaro sui premi. I seguenti tipi di assicurazione rientrano nella categoria dei tipi di copertura che la maggior parte delle persone non ha bisogno.
1. Assicurazione sulla vita dei mutui
Questo tipo di assicurazione sta ricevendo più copertura dai media ultimamente, ma probabilmente è una politica che puoi fare a meno.
Assicurazione sulla vita ipotecaria è una politica che promette di pagare il pagamento del mutuo nel caso in cui si diventa disabili o muoiono. Se sei sposato sembra un'idea abbastanza buona, giusto?
Bene, non esattamente. Questo tipo di politica si sovrappone solo alle polizze di assicurazione esistenti che, si spera, avete già attraverso il vostro datore di lavoro o attraverso una politica separata (ricordate l'elenco delle assicurazioni che tutti dovrebbero avere?).
In caso di morte con una polizza di assicurazione sulla vita standard, il beneficiario della polizza riceve il beneficio che può essere utilizzato per qualsiasi spesa che scelgono, incluso il pagamento del mutuo condiviso.
È tipico per i pianificatori finanziari raccomandare di stipulare un'assicurazione sulla vita per un importo che copra non solo il reddito perso del defunto, ma un importo aggiuntivo per coprire altri costi. L'assicurazione sulla vita dei mutui può essere un supplemento costoso e non necessario rispetto all'assicurazione sulla vita tradizionale. Alla fine, perché pagare un premio aggiuntivo per qualcosa che una polizza di assicurazione sulla vita conveniente può coprire?
Quello che ne consegue è che l'assicurazione sulla vita dei mutui è molto stretta nella sua copertura e, quindi, probabilmente non è il miglior uso dei premi assicurativi. In genere è meglio attenersi a una buona polizza assicurativa sulla vita . È sempre possibile aumentare la copertura assicurativa sulla vita per compensare il saldo del mutuo, se questo è qualcosa che ti preoccupa particolarmente.
2. Assicurazione di viaggio e di volo
Le polizze di assicurazione di viaggio e di volo offrono un altro tipo di copertura che potrebbe richiedere il pagamento di un premio per un'assicurazione che potrebbe sovrapporsi alla copertura o ai vantaggi che già possiedi.
Prima di spendere soldi per l'assicurazione di viaggio, controlla le tue attuali condizioni di salute e vita per vedere come sono coperti gli incidenti o gli infortuni durante viaggi o voli. Più che probabile c'è una sorta di copertura inclusa. E nel caso di una catastrofe, la polizza di assicurazione sulla vita dovrebbe coprirti se muori durante il viaggio.
Se si utilizza una carta di credito per prenotare i biglietti o l'organizzazione del viaggio, è anche necessario verificare con la società della carta di credito se sono incluse eventuali protezioni di viaggio con il proprio account. Molte società di carte di credito offrono automaticamente prestazioni come l'assicurazione per l'autonoleggio, l'assicurazione per il bagaglio smarrito o l'assicurazione contro gli infortuni durante il viaggio come parte del contratto di partecipazione. Se trovi che hai ancora bisogno di un'assicurazione aggiuntiva per mantenere la tua mente in pace, puoi sempre acquistare una piccola politica di viaggio per coprire le lacune nella copertura esistente.
3. Assicurazione contro il cancro / Assicurazione contro le malattie
La copertura di malattie critiche come l'assicurazione sul cancro sta diventando sempre più popolare con l'aumento della frequenza del cancro e della consapevolezza. Ma è davvero un investimento utile? Mentre la cura del cancro può venire con alcune spese mediche astronomiche, si potrebbe desiderare di tenere fuori una polizza assicurativa specifica per il cancro.
La ragione? Nella maggior parte dei casi, la polizza di assicurazione sanitaria principale copre le spese mediche relative al trattamento del cancro. Se sei preoccupato che trattamenti potenzialmente costosi, come il trattamento del cancro, ti lascino con costi extra una volta raggiunto il limite massimo di copertura, rivedi la copertura corrente per vedere quanto paga la politica.
Una ragione scioccante per le polizze di assicurazione del cancro può essere uno spreco di denaro è che la maggior parte dell'assicurazione contro il cancro non copre nemmeno il cancro della pelle, un tipo di cancro di primo piano. Non solo, ma l'assicurazione sul cancro in genere non copre le spese ambulatoriali legate al trattamento del cancro. E c'è sempre la possibilità che tu non riesca a prendere il cancro. In questi scenari, devi mettere in discussione esattamente ciò che stai pagando con questi tipi di politiche.
A meno che la tua assicurazione sanitaria non copra specificamente le spese legate al cancro o tu abbia un'alta probabilità di ottenere un tipo specifico di cancro che potrebbe essere coperto da una polizza, è più che probabile sprecare denaro su un premium che potresti usare altrove. E in alcuni casi, la tua politica medica primaria potrebbe non coprirti se hai copertura supplementare altrove per gli stessi tipi di trattamento. Come con qualsiasi tipo di assicurazione, assicurati di aver compreso i vantaggi e le limitazioni prima di acquistare una polizza.