HSA vs. FSA: Qual è la differenza e cosa c'è di meglio?

Risparmio fiscale, limiti di contribuzione e cose da sapere su HSA vs FSA

A seconda del tipo di piano di assicurazione sanitaria che hai, potresti essere idoneo per una HSA o una FSA. Approfittando di questi tipi di conti o piani può aiutare a risparmiare denaro e prepararsi per le spese mediche che si verificano durante l'anno.

HSA e FSA hanno diverse qualifiche e vantaggi in diverse circostanze. Ecco una panoramica con tutto ciò che devi sapere per aiutarti a capire le basi e scegliere il piano migliore .

Cos'è un Health Savings Account (HSA)?

Un HSA è un conto di risparmio con vantaggi fiscali che può essere utilizzato in combinazione con un piano sanitario ad alta deducibilità. I fondi nel conto HSA sono accumulati per essere utilizzati per le spese mediche ammissibili dal titolare del conto. I conti di risparmio sanitario devono essere legati a piani sanitari deducibili elevati (HDHP), non sono disponibili se non si è iscritti a un piano sanitario altamente deducibile qualificato .

HDHP qualificati consentono di accedere alle opzioni di risparmio tramite HSA

Un HDHP può metterti a disagio se sei preoccupato di inventare denaro per coprire le spese deducibili e non rimborsabili , ma quando guardi i benefici chiave puoi approfittare di quando hai un piano sanitario alto deducibile e un HSA, ha molto senso e ti mette in vantaggio. Due elementi chiave sono:

• Premi più bassi risparmiano sui costi del piano sanitario
• L'accesso a una HSA può farti risparmiare denaro e creare risparmi a lungo termine

Vantaggi HSA che rendono HSA un'idea davvero buona

Sebbene gli HSA abbiano molti vantaggi, che possiamo delineare nella tabella di confronto di facile consultazione di seguito, due caratteristiche chiave sono:

• I soldi che investi nella tua HSA possono crescere senza tasse e se non li spendi in spese mediche, puoi continuare ad accumulare questi risparmi per la pensione.

• Prelevare denaro da una HSA per pagare spese mediche qualificate è esentasse.
• I guadagni in HSA non sono tassati
• Se non hai un'alta spesa medica o medica, ora non stai sprecando o perdendo i tuoi soldi, il denaro si accumula nel tempo, quindi se all'improvviso hai bisogno di accedere a fondi medici, non sei t limitato al contributo annuale, i soldi in HSA si accumuleranno nel tempo.

Che cos'è un conto di spesa flessibile o un accordo flessibile di spesa (FSA)?

Accordi di spesa flessibili anche a volte indicati come conti di spesa flessibili , possono essere utilizzati per le spese mediche non sono collegati a HDHP possono essere utilizzati con eventuali piani di salute e di solito sono offerti da un datore di lavoro come parte di un pacchetto di benefici.

Il denaro della FSA scade alla fine dell'anno - Nessun potenziale di risparmio a lungo termine

Beneficiate del risparmio fiscale del denaro che avete versato nella vostra FSA, il problema è che non sarete in grado di conservare alcun fondo alla fine dell'anno se non li avete usati. Le FSA non funzionano bene come strategia di risparmio a lungo termine. *

Risparmio sulle tasse con HSA o FSA

Con HSA e FSA beneficiate di risparmi fiscali perché potete mettere i vostri soldi sul vostro conto dal vostro datore di lavoro o dall'amministratore "pre-tasse".

Puoi avere un HSA e un FSA allo stesso tempo?

Puoi avere una HSA e una FSA solo se la FSA è designata come "FSA (LPFSA) a scopo limitato". Le LPFSA devono avere uno scopo specifico, ad esempio quando LPFSA è designato per coprire i costi dentali e di visione e non le normali spese mediche coperte dall'HSA.

Qual è la differenza tra un HSA e un FSA?

Usando la tabella qui sotto, puoi verificare una serie di diversi vantaggi o svantaggi dell'HSA rispetto all'FSA.

Quali sono le spese ammissibili per HSA e FSA?

HSA e FSA sono destinati a coprire le spese sanitarie ammissibili . Alcuni esempi di come le persone possono utilizzare i loro fondi possono includere: Copayments, franchigie , alcuni farmaci, così come molti altri costi sanitari ammissibili. Le spese ammissibili possono essere visualizzate a pagina 8 del modulo 969: Conti di risparmio sanitario e altri piani di assistenza sanitaria fiscali .

L'amministratore del piano o il datore di lavoro potrebbero essere in grado di aiutarti a comprendere le spese qualificate per il tuo piano sanitario .

Cos'è meglio? Un HSA o FSA?

Nel complesso, una HSA è più flessibile, consente di risparmiare denaro pagando meno tasse, ma consente anche di risparmiare denaro a lungo termine poiché qualsiasi cosa non si usi in un dato anno si accumulerà e si accumulerà come risparmi nel tempo.

La FSA non si sviluppa nel tempo, perdi tutto il capitale investito alla fine dell'anno, quindi non è uno strumento di risparmio a lungo termine. Puoi anche perdere la tua FSA se cambi datore di lavoro, ma offre comunque il risparmio fiscale, quindi se non ti qualifichi per una HSA e non hai un HDHP la FSA è una buona opzione.

Differenze chiave tra HSA e FSA: quale è meglio per te?
	HSA	FSA
Qualifica o requisiti	È necessario disporre di un piano sanitario altamente deducibile o HDHP per qualificarsi per un HSA. La franchigia minima per qualificarsi nel 2018 è $ 1,350 per i piani individuali o $ 3,700 per i piani familiari Non puoi essere iscritto a Medicare Non puoi essere dichiarato come dipendente dal piano di un'altra persona	Nessun requisito, solitamente offerto da un gruppo o datore di lavoro
Cosa succede se cambi il datore di lavoro?	La tua HSA può seguirti.	La FSA non può seguirti al tuo nuovo datore di lavoro, potresti perdere qualsiasi importo non speso / usato.
Regole di rollover	HSA si rinnoverà ogni anno, i fondi non utilizzati possono essere salvati nel tuo HSA a lungo termine.	I fondi FSA scadranno alla fine dell'anno. Non puoi salvarli. * Vedi note speciali
Limiti di contribuzione annuali	Per il 2018 il limite di contribuzione per i piani medici qualificanti * è di $ 3,450 per i piani individuali e $ 6,900 per i piani familiari	Per il 2018 il limite di contribuzione è di $ 2,650, se due coniugi hanno FSA, allora ciascun coniuge può avere un limite di contribuzione individuale di $ 2650 (rispetto a $ 2,600 nel 2017).
Flessibilità nelle modifiche della quantità di contributo	Sì, tenendo presente il limite di contribuzione annuale	Generalmente essere modificato solo: al momento della registrazione aperta se hai un cambiamento nella situazione familiare se cambi piano / datore di lavoro
Potenziale di risparmio a lungo termine	sì	Nessuna
Penalità per l'utilizzo dei fondi	I risparmi accumulati possono essere ritirati in pensione (dopo i 65 anni) senza penalità Se utilizzato per spese non mediche prima dei 65 anni, deve essere dichiarato sul modulo di imposta sul reddito ed è soggetto a una penalità del 20%	Potrebbe essere necessario presentare le spese per essere rimborsati dalla FSA. Poiché questo è gestito dal datore di lavoro, potresti non avere accesso ai fondi per ragioni non mediche. Parla con il tuo amministratore FSA o datore di lavoro per i dettagli.
Risparmio fiscale	Il denaro può essere versato prima dell'imposta direttamente da un datore di lavoro I contributi possono essere deducibili dalle tasse Cresce la riscossione delle imposte I risparmi accumulati possono essere ritirati senza tasse per la pensione (dopo i 65 anni) Le spese mediche qualificate non sono tassate	Il denaro può essere versato prima dell'imposta direttamente da un datore di lavoro Le spese mediche qualificate non sono tassate
Note speciali	Gli HSA possono essere accessibili in diversi modi, assicurati e chiedi se hai una carta di debito e come funzionano le spese.	* I piani FSA possono consentire un piccolo riporto o un periodo di tolleranza, tuttavia, ciò è a discrezione dell'amministratore del piano o del datore di lavoro e potrebbe non essere applicabile in molti casi.