La franchigia assicurativa è l'importo che pagherai in una richiesta di assicurazione prima che la copertura assicurativa inizi a pagarti.
È la tua parte della responsabilità finanziaria e fa parte del tuo contratto di assicurazione. Devi trovare la somma di denaro per la tua franchigia prima che una richiesta venga pagata in molte circostanze.
Paghi la tua franchigia e la compagnia assicurativa accetta quindi di pagarti il resto (fino ai limiti e alle condizioni della polizza).
Nozioni di base sulla franchigia assicurativa
In questo articolo tratteremo tutte le basi di una franchigia, puoi scorrere verso il basso nelle intestazioni per trovare le informazioni che stai cercando, compresi i collegamenti ad altri articoli che coprono alcune domande in modo più dettagliato se ne hai bisogno.
Come funziona una franchigia assicurativa?
Immagina la franchigia come parte di "l'affare". Quando acquisti l'assicurazione, ti stai proteggendo da rischi finanziari imprevisti che si presentano sotto forma di perdite o danni .
Acquistando un'assicurazione, chiedi alla compagnia assicurativa di avere le spalle se subisci danni che potrebbero danneggiarti finanziariamente. A sua volta, la compagnia di assicurazione di solito dice: "Certo, ti coprirò se hai una perdita, ma accetti di pagare la prima parte pagando una franchigia?" Usando l'esempio di una franchigia da $ 500, tu dici: "Certo, posso permettermi di pagare i primi $ 500 di qualsiasi perdita, se puoi pagare il resto". Ti dicono quanto ti faranno pagare in base a quanti rischi sei disposto a coprirti.
La parte del rischio che stai coprendo è la franchigia.
Dove scopri quanto è la tua franchigia?
La franchigia deve essere elencata come parte dei termini e delle condizioni del contratto nella pagina di dichiarazione della polizza di assicurazione. Se non si è sicuri di quale sia la franchigia o dove trovarla, contattare il rappresentante della compagnia di assicurazione e chiedere a quest'ultimo.
Dovresti anche chiedere loro se ci sono più franchigie per circostanze diverse.
Esempi di franchigie:
- Puoi avere una franchigia per la tua casa e il tuo contenuto e una franchigia diversa se la causa della perdita è un terremoto. L'assicurazione per i terremoti di solito ha limiti più alti deducibili.
- Un altro esempio di franchigie diverse su una politica è se si ha un avallo o un cavaliere sulla propria polizza. Il ciclista potrebbe non avere franchigie, anche se il resto della polizza lo fa. È una delle ragioni per cui molte persone comprano un cavaliere, per evitare una franchigia su determinati oggetti di valore elevato, ALTRO >>
Chi decide quanto sarà la franchigia?
Come la persona che acquista la polizza di assicurazione, di solito hai la scelta di quanto di una franchigia avrai. Maggiore è la franchigia, minore è il costo della tua assicurazione.
Puoi pensare alla franchigia come la tua autoassicurazione, la parte che hai accettato di pagare.
Come discusso sopra, è la tua parte dell'accordo perché prendi un taglio della perdita per il "rischio" .
Maggiore è la quantità di rischio che si è disposti a coprire tramite la franchigia, minore è il rischio per la compagnia assicurativa. Pertanto, riducono il loro costo. È una partnership in cui tu e la compagnia assicurativa decidete di condividere i rischi finanziari.
Cos'è una franchigia minima?
La tua politica potrebbe avere una franchigia minima. Le compagnie di assicurazione vogliono che tu paghi la tua parte in un reclamo, quindi nella maggior parte dei casi, la compagnia assicurativa stabilirà una franchigia minima. È possibile aumentare la franchigia per risparmiare denaro, ma non è possibile ridurlo se la compagnia di assicurazione ha fissato una franchigia minima.
Qual è la franchigia minima per diverse polizze assicurative?
Di solito c'è una franchigia minima che varia in base al tipo di politica. Ad esempio, una politica di casa potrebbe avere una franchigia minima di $ 500. La franchigia minima varierà in base allo stato e alla politica.
Alcune aziende offrono franchigie zero o franchigie scomparse, quindi assicurati di chiedere come funziona la tua franchigia e se esiste una franchigia minima o l'opzione per avere una franchigia zero. Basta ricordare, minore è la franchigia, più si paga di solito.
Leggi di più su questo sotto.
Come posso risparmiare con una franchigia ?
Anche se paghi di più del credito quando hai una franchigia più alta, la realtà è che le persone non hanno crediti ogni anno. Pertanto, ogni anno non si dispone di una richiesta di indennizzo e si è in possesso di una franchigia più elevata, è possibile risparmiare fino al 20% o al 30% sui costi dell'assicurazione.
Puoi imparare di più su come risparmiare denaro aumentando la tua franchigia qui . È possibile modificare la franchigia sulla polizza assicurativa in base alle proprie esigenze, aumentandola più del minimo si risparmia denaro. L'unica eccezione è la frequenza dei sinistri, nel qual caso gli assicuratori assicurativi possono imporre una franchigia più elevata su di te ma non concederti uno sconto.
Due tipi di franchigie
- Una franchigia può essere un importo in dollari
- Una franchigia può essere indicata come percentuale del valore assicurato dell'edificio o dell'abitazione. Questo è più comune con coperture come assicurazione contro i terremoti, tempesta di vento e danni da grandine, o su proprietà che possono avere rischi più elevati o assicurazione casa non tradizionale come le case libere.
Semplice esempio di come funziona la deducibile
Ad esempio, se sei derubato, hai $ 6000 di oggetti rubati, ma hai una franchigia di $ 1000, pagherai i primi $ 1000 di perdita e la compagnia assicurativa pagherà i rimanenti $ 5000.
Ci sono esempi più complessi che possono aiutarti se stai cercando queste informazioni perché hai bisogno di aiuto per capire quanto dovresti essere pagato in un reclamo, il nostro articolo sui limiti speciali dell'assicurazione e come possono influenzare un risarcimento anche essere utile.
Diversi tipi di polizze assicurative offrono diversi tipi di franchigie
L'assicurazione è regolata dallo stato e questo vale anche per le franchigie. Puoi chiedere al tuo agente le tue leggi statali o contattare il tuo commissario assicurativo statale per comprendere appieno come le leggi incidono sulle franchigie nella tua zona.
Come funziona la deducibilità?
L'assicurazione per la casa e l'auto di solito applica una franchigia per sinistro. Un reclamo sarebbe l'incidente che causa una perdita.
Ci sono politiche senza franchigia?
Un sacco di persone hanno chiesto; "Posso ottenere una polizza senza franchigia?", Ci sono polizze che ti faranno pagare per non aver deducibili o potrebbero offrirti una franchigia deducibile. È possibile una polizza gratuita deducibile o addirittura una franchigia deducibile .
Come trovare una polizza senza una franchigia
Volete stare attenti a ciascuna delle circostanze di cui sopra in cui non vi è alcuna franchigia e chiedete sempre quanto la politica è senza la rinuncia, rispetto a quanto la politica è con la rinuncia.
Se il costo è lo stesso, consideralo un perk di fedeltà o una buona caratteristica della politica che stai acquistando. Se c'è un costo, spetta a te se vale la pena pagare di più.
Ci sono molte più informazioni nel nostro articolo sulla comprensione delle franchigie deducibili e su come ottenere una franchigia deducibile .
Perché devo pagare due franchigie?
Paghi una franchigia per sinistro, nella maggior parte dei casi, ma ogni volta che fai un reclamo durante un termine di polizza, dovrai pagare di nuovo la franchigia.
Se ti imbatti in una sfortuna e hai due incidenti molto vicini tra loro che non sono correlati, la compagnia assicurativa vedrà questo come due incidenti . Se hai due reclami in un unico termine, anche se sono a due giorni di distanza, avrai una franchigia per incidente. La franchigia si applicherà anche per ogni singolo incidente, anche se la causa del danno per ogni sinistro è la stessa.
Posso evitare di pagare due franchigie?
L'unico modo per evitare di pagare due franchigie è se si dimostra che gli incidenti erano correlati o causati l'uno dall'altro.
Le compagnie di assicurazione sono abbastanza brave a determinare la causa della perdita, ma se pensate che potrebbero usare più informazioni sulla circostanza e potrebbe provare che gli incidenti erano la stessa cosa, e non due incidenti separati, allora vale la pena comunicarlo con la vostra assicurazione regolazione,
Franchigie in importanti reclami e disastri
Ci sono delle eccezioni quando potresti non dover pagare la franchigia, o può essere applicata una sola franchigia, ad esempio:
- Per il danno da uragano, la franchigia può essere applicata per stagione o per anno civile. Ad esempio, la Florida è l'unico stato che utilizza le franchigie dell'anno civile per le richieste di risarcimento di uragano h .
- Per le richieste di risarcimento danni, potrebbero esserci franchigie separate per la struttura e il contenuto dell'edificio.
- Quando assicuri la tua auto e la tua casa con un assicuratore e l'assicuratore è d'accordo, avrai solo una franchigia in perdita che colpisce i due. Questo è un vantaggio di avere la casa e l'auto assicurati insieme che potrebbero risparmiare sulle spese di assicurazione .
Una deducibile si applica per reclami di responsabilità?
Franchigie non si applicano alle richieste di risarcimento per responsabilità civile auto e responsabilità civile. In genere si applicano al danno fisico su polizze casa e auto.
Come funzionano le franchigie assicurative sanitarie ?
Le polizze di assicurazione sanitaria assumono un approccio diverso, comprendere le basi dei termini della polizza di assicurazione sanitaria diventa molto importante quando si decide di deducibili. Non vuoi rischiare la tua salute perché hai preso un piano sanitario con una franchigia troppo alta . Dovresti acquistare la tua assicurazione sanitaria perché anche il mercato dell'assicurazione sanitaria non ha sempre il prezzo migliore.