Scopri come funzionano i Robo-Advisors e come trovare quello migliore per te
I Robo-Advisors sono un'invenzione relativamente nuova nel mondo degli investimenti e hanno guadagnato popolarità negli ultimi anni. Ma i robo-advisors sono una buona soluzione di investimento per te e per i tuoi obiettivi finanziari?
Per scoprire se i robo-advisors sono strumenti di investimento intelligenti per te e il tuo portafoglio, daremo un'occhiata a come funzionano, a come possono avvantaggiare gli investitori, le tariffe che fatturano e daremo un'occhiata al robo in alto -visitori sul mercato oggi.
Che cos'è un consulente Robo e cosa fanno?
Un robo-advisor è, come suggerisce il nome, una forma di servizio automatizzato di gestione degli investimenti che richiede poca o nessuna interazione umana una volta che il cliente ha effettuato il primo contatto.
Talvolta chiamato consulenza finanziaria digitale, i robo-advisor vengono eseguiti da un software che utilizza regole matematiche o algoritmi per calcolare l'allocazione degli asset e la selezione degli investimenti per il cliente.
Per arrivare all'assegnazione delle risorse appropriata e alle raccomandazioni di investimento specifiche, il cliente completerà in genere un questionario di tolleranza al rischio o una forma simile che richiede al cliente di rispondere a domande sui propri obiettivi finanziari personali e sulla tolleranza al rischio.
Il tipo di investimento più utilizzato con i servizi di consulenza robo è Exchange-Trade Funds, noto come ETF nella comunità degli investitori, sebbene possano essere utilizzati altri tipi di titoli di investimento, come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, future e immobili.
Dopo che gli investimenti iniziali sono stati selezionati e allocati, il software robo-advisor apporterà periodici aggiustamenti nel tempo, in modo simile al processo di ribilanciamento che i consulenti e gli investitori fanno manualmente.
Quali sono i vantaggi di Robo-Advisors?
I vantaggi dei robo-advisor possono essere riassunti in una parola: automazione.
Quando possibile, automatizzare le proprie finanze è quasi sempre una mossa finanziaria intelligente. Esempi di automazione nella finanza personale includono depositi automatici da buste paga, piani di investimento sistematici e ribilanciamento automatico (più comuni con conti di pensionamento, come 401 (k) s).
L'aspetto dell'automazione dei robo-advisors è anche un vantaggio in termini comportamentali. Spesso il più grande nemico di un investitore è se stesso: commettere errori inseguendo i rendimenti e vendendo nel momento sbagliato. Quando tutto è automatizzato, inclusa l'allocazione degli asset e la selezione degli investimenti fornita dai robo-advisors, l'elemento umano viene rimosso e quindi i rendimenti a lungo termine possono essere migliorati semplicemente separando le emozioni dal denaro, che è quasi sempre una buona idea.
Quali sono i migliori Robo-Advisors?
I robo-advisors sono in giro dal 2008, che non è vecchio nel mondo degli investimenti, ma ci sono già centinaia di servizi. Sebbene ogni variazione del robo-advisor sia simile, ci sono alcune sottili differenze, incluse le tasse.
Ecco alcuni dei principali servizi di robo-advisor disponibili oggi sul mercato, inclusi i principi di base e le tariffe:
- Vanguard Personal Advisor Services: il modello di robo-advisor di Vanguard è il più grande in termini di risorse per gli investitori, il che indica che il modello potrebbe essere il più attraente per la comunità degli investitori. Mentre gran parte del servizio è automatizzato come i primi robo-advisor lanciati dieci anni fa, Vanguard aggiunge un elemento umano aggiungendo un consulente personale al mix. Per un saldo del conto minimo di $ 50.000 e una commissione aggiuntiva dello 0,30%, gli investitori ottengono l'automazione dei robo-consulenti più un consulente umano per contattare domande superiori alla capacità di un "consulente" non umano.
- Schwab Intelligent Portfolios: forse il servizio di robo-advisor più noto, il servizio di gestione dei portafogli intelligenti di Schwab si basa su tre componenti chiave: il primo è avviato dal completamento da parte dell'investitore del cliente di un questionario che valuta la tolleranza al rischio dell'investitore e il loro orizzonte temporale di investimento. Il secondo è la costruzione di un portafoglio di ETF di Schwab. Il terzo componente è il monitoraggio quotidiano e il riequilibrio quando necessario. C'è un minimo di investimento iniziale di $ 5000 e $ 0 di tasse. Tuttavia, gli ETF hanno indici di spesa sottostanti. Pertanto il costo per l'investitore è limitato alle spese dell'ETF.
- Miglioramento: essere terzo nelle risorse in gestione per un servizio di robo-advisor è un'impresa straordinaria per un'azienda senza il riconoscimento di un nome di Vanguard o Schwab. Pioniere nel settore dei robo-advisor, Betterment offre un servizio che può essere considerato una miscela di Vanguard e Schwab. Il miglioramento è dello 0,25% ma non ha un importo minimo di investimento iniziale. Se gli investitori preferiscono l'accesso a un consulente umano oltre al servizio automatizzato, gli investitori possono farlo con Betterment Plus e Betterment Premium. Il servizio Plus addebita lo 0,40% all'anno e gli investitori ricevono e-mail illimitate e una chiamata personale all'anno. Per lo 0,50 percento, gli investitori possono ottenere il servizio Premium per e-mail illimitate e chiamate illimitate all'anno.
Hai davvero bisogno di un Robo-Advisor?
Probabilmente il più grande vantaggio di un servizio di investimento online automatizzato che gli investitori possono ottenere con i robo-consulenti è che la rimozione dell'elemento umano rimuove anche il potenziale delle decisioni di riduzione del portafoglio che sia gli investitori che i consulenti possono fare quando vengono superate con emozioni dannose come la paura e avidità.
Un sacco di ricerche e statistiche dimostrano che i rendimenti medi annui dei portafogli sono ridotti da un pessimo giudizio umano, come la vendita in preda al panico o l'acquisto di inseguire rendimenti più elevati. Questo non sta considerando altri comuni errori di investimento , come tenere troppi investimenti basati sul reddito in un account soggetto a imposta o pagare spese troppo elevate.
Quindi, la domanda se gli investitori necessitano o meno di robo-advisor è molto soggettiva. Non è molto diverso da chiedere se puoi farlo da solo o assumere un consulente umano . Se sei in grado di rispettare le semplici regole dell'asset allocation, usa i fondi indicizzati, automatizza le finanze laddove possibile, usa solo le assicurazioni a termine, tieni il debito sotto controllo e non attraverserai più di $ 2 milioni in attività in qualsiasi momento, puoi certamente gestisci le tue finanze.
Il vecchio adagio, "L'unica persona di cui ti puoi fidare sei tu", è saggia. Tuttavia, la scelta di un consulente è qualcosa che solo tu puoi fare per te stesso. Pertanto, se ti fidi di te stesso, puoi scegliere un consulente per te stesso, sia che tu sia un consulente o un'altra persona.
Gli investitori che sono in grado di trovare fondi a basso costo, diversificare le risorse ed evitare errori commessi dalle emozioni umane possono fare bene a investire da soli senza l'aiuto di un consulente - umano o meno.
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