Fai da te a esperto: come fare la scelta migliore
Sii onesto con te stesso
La più grande virtù nell'intero universo della finanza personale è l'umiltà; perché la capacità di capire che non conosci tutto è il tratto che precede tutte le altre grandi virtù, come l'onestà, la semplicità, la pazienza, la moderazione e la parsimonia, che si combinano per il massimo successo negli investimenti e in altre aree di pianificazione finanziaria. Le persone modeste assumono consiglieri ma anche le persone modeste fanno grandi investitori. Quindi è importante essere onesti con te stesso e controllare la tua umiltà.
Guarda la grande immagine della finanza personale
Investire può essere l'area della finanza personale che ha attratto più fai-da-te di qualsiasi altra area della pianificazione finanziaria. Se avete quello che serve per essere un grande investitore, che dire delle aree finanziarie separate e sovrapposte di tasse, pensionamento, assicurazione, pianificazione immobiliare e gestione di cassa (bilancio)? Forse hai fatto un buon lavoro nella creazione di un portafoglio di fondi comuni di investimento, ma i tuoi rendimenti complessivi ne risentono perché non hai inserito fondi fiscalmente efficienti nel tuo regolare conto di intermediazione ...
O hai fatto un ottimo lavoro di risparmio per la pensione, ma una grave recessione economica colpisce alcuni anni prima del pensionamento e fa deragliare i tuoi piani ... Oppure spendi soldi inutili per prodotti assicurativi non necessari ... O muori in un giovane età che hai immaginato e i tuoi debitori e il governo federale ricevono la maggior parte dei tuoi beni immobiliari ...
Ottieni l'immagine (vedi "onestà" sopra).
Ricorda che More More Less
Certamente ci sono molti meravigliosi strumenti e fonti di informazioni disponibili online per gli investitori che prendono decisioni sagge in merito agli investimenti. Inoltre, l'accessibilità senza precedenti a veicoli di investimento semplici e potenti, come i fondi comuni di investimento e gli Exchange Traded Funds (ETF) , rende più facile che mai agli investitori la ricerca, l'assunzione di decisioni e l'attuazione di obiettivi di risparmio e investimento. Tuttavia, una scelta più ampia porta spesso a una minore capacità di prendere buone decisioni e gli investitori possono commettere il classico errore di spendere troppo tempo prezioso in denaro quando potrebbero spenderlo su priorità più alte, come la famiglia, la salute o obiettivi personali.
Misura il valore del tempo
Quanto vale il tuo tempo? L'hai calcolato? Qual è il tuo ritorno sull'investimento (ROI) per il tempo investito nella pianificazione finanziaria? Qual è il costo del denaro non finanziario? Ad esempio, se hai almeno il successo del gestore del denaro professionale medio puoi ricevere rendimenti solo leggermente più alti o leggermente inferiori rispetto a un fondo dell'indice S & P 500 . In altre parole, a meno che tu non ami davvero la ricerca sugli investimenti o il processo di pianificazione finanziaria, il tempo extra investito potrebbe non valere il risultato finanziario.
Se i tuoi bisogni sono semplici, fai da te (con cautela)
Prendilo da me, un consulente per gli investimenti e Certified Financial Planner (CFP®), le esigenze di pianificazione finanziaria della persona media sono abbastanza semplici e gestibili senza l'aiuto di un esperto. Tuttavia, la complessità è aggiunta dalla percezione errata che elaborano piani, strategie e schemi per il successo finanziario. Se sei in grado di rispettare le semplici regole dell'asset allocation, usa i fondi indicizzati, automatizza le finanze laddove possibile, usa solo le assicurazioni a termine, tieni il debito sotto controllo e non attraverserai più di $ 2 milioni in attività in qualsiasi momento, puoi certamente gestisci le tue finanze.
C'è, tuttavia, un avvertimento significativo al percorso fai-da-te: il denaro è una delle cose più provocanti l'emozione sulla terra. Devi essere in grado di evitare il tuo peggior nemico - il tuo sé - non soccombendo alle normali e dannose emozioni di avidità, paura, compiacimento e arroganza.
Un consulente finanziario o un consulente finanziario può pensare al tuo denaro con poche o nessuna emozione, ma potresti non essere in grado di separare i due, almeno se sei normale.
Considera il valore di un consulente
Abilità e conoscenza sono meno importanti del buon senso. Alcuni consulenti per gli investimenti e pianificatori finanziari sono altrettanto suscettibili alle emozioni dannose e al giudizio insoddisfacente come il fai-da-te. Tuttavia, un buon consulente guarderà i tuoi soldi in modo logico e ti aiuterà a tracciare una mappa stradale oggettiva da seguire in modo da poter raggiungere i tuoi futuri obiettivi finanziari mentre vivrai la tua vita presente in modo più completo. Quanto potrebbe valere la pena per te? Forse anche le tue capacità e conoscenze acquisite in materia finanziaria sono maggiori di quelle di molti consulenti finanziari, ma quanto influisce sulla qualità della vita per la tua decisione?
Trova il consulente giusto
Di nuovo, se lo fai tu stesso o se usi un esperto, stai scegliendo un consulente. La domanda si riduce a questo: voglio assumere me stesso o voglio assumere qualcun altro? Se assumi qualcun altro, vuoi trovare qualcuno che lavori sotto una struttura che promuova quelle grandi virtù (umiltà, onestà, semplicità, moderazione e frugalità) che abbiamo menzionato in precedenza. Ciò elimina la maggior parte dei consulenti che sono pagati solo dalle commissioni e / o coloro che sono incentivati dai prodotti che vendono. In altre parole, non è necessario un venditore: è necessario un consulente imparziale pagato da nessun altro all'infuori di te.
Considera cosa ha detto il Wall Street Journal nell'articolo, Come costruire il tuo team finanziario dei sogni:
I venditori di assicurazioni, gli agenti di cambio, i contabili e persino gli avvocati potrebbero definirsi consulenti finanziari, ma le vostre esigenze specifiche potrebbero non rientrare nella loro area di competenza ...
Quali sono le credenziali più importanti? I pianificatori finanziari certificati, gli analisti finanziari noleggiati e i contabili pubblici certificati hanno completato un ampio lavoro di corso e superato molte ore di esami. Queste designazioni richiedono anche esperienza lavorativa e ulteriore formazione continua ogni anno ...
Oltre a mettere al primo posto i tuoi interessi, quelli con obblighi fiduciari devono rivelare qualsiasi conflitto di interessi che possa influenzare le loro decisioni e informarti di eventuali commissioni, commissioni o altri fattori che potrebbero influenzare le decisioni che prendono a tuo nome. Se il tuo planner non è un fiduciario, chiedi quali commissioni o commissioni saranno ricevute su ogni investimento che fai.
Il vecchio adagio, "L'unica persona di cui ti puoi fidare sei tu", è saggia. Tuttavia, la scelta di un consulente è qualcosa che solo tu puoi fare per te stesso. Pertanto, se ti fidi di te stesso, puoi scegliere un consulente per te stesso, sia che tu sia un consulente o un'altra persona.
Dichiarazione di non responsabilità: le informazioni contenute in questo sito sono fornite a solo scopo di discussione e non devono essere interpretate erroneamente come consiglio di investimento. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione all'acquisto o alla vendita di titoli.