Fondi comuni che fanno un buon lavoro di bilanciamento del rischio e ritorno
La parola "sicuro" è un termine relativo. Se si desidera acquistare un investimento che è garantito per non perdere valore, non si troverà nulla che possa essere definito con precisione come un investimento, come azioni , obbligazioni e fondi comuni di investimento che rischiano di perdere il capitale.
Se vuoi un capitale garantito, metti i tuoi soldi in un conto bancario o certificato di deposito (CD). Ma in cambio della garanzia, sarai fortunato a trovare qualcosa che guadagna più dell'1%, soprattutto se assicurato dalla FDIC .
Non c'è nulla di "garantito" (a parte alcuni prodotti assicurativi fuorvianti con commissioni nascoste) che ho visto in tutti i miei 15 anni come consulente di investimento che paga più del tasso di inflazione, che si aggira intorno al 3%. Se stai guadagnando qualcosa di meno, stai facendo qualcosa che chiamo "perdere soldi in modo sicuro".
L'idea fondamentale dell'investimento è quella di accrescere la ricchezza, che può essere realizzata efficacemente solo guadagnando un tasso medio di rendimento che batte l'inflazione nel tempo. Se non lo fai, il tuo denaro varrà meno in futuro di quanto lo sia oggi. Questo è essenzialmente perdere soldi! Questo corrisponde alla definizione di sicuro?
I fondi comuni più sicuri che puoi acquistare
Prima di fornire esempi dei fondi comuni di investimento più sicuri, definiamo cosa intendiamo per sicurezza.
Innanzitutto, ricorda che la sicurezza non sempre significa garantita; sicuro in generale significa proteggere i tuoi risparmi, che include stare al di sopra dell'inflazione. Pertanto, ironia della sorte, per essere al sicuro dall'inflazione, è necessario prendere almeno una piccola quantità di rischio. In caso contrario, perderai denaro in un modo che può essere considerato un furto legalizzato - dove le banche detengono i tuoi soldi e ti pagano un piccolo tasso di interesse mentre investono in un rating più elevato o lo prestano ad altri clienti bancari ad un livello più alto Vota.
Ma ancora una volta, per ottenere rendimenti superiori alla media del tasso di inflazione, è necessario prendere un certo grado di rischio, vale a dire che si deve essere disposti ad accettare brevi cali del valore di mercato al fine di ricevere rendimenti medi superiori al 3% rispetto a tempo.
I fondi comuni più sicuri che possono corrispondere o rimanere un po 'più avanti dell'inflazione sono fondi obbligazionari . In effetti, esiste un particolare tipo di obbligazione che è comunemente usato come parametro di riferimento per quello che viene definito "il tasso privo di rischio" e che è il tesoro del Tesoro americano .
Alcune buone scelte per i fondi obbligazionari che investono in titoli del Tesoro USA sono l' indice Vanguard Short-Term Government Bond ( VSBSX ) e Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX è presente solo dal 2010, ma il 2013 ha visto una perdita di oltre il 2% per la maggior parte dei fondi obbligazionari e questo fondo ha comunque gestito un rendimento positivo dello 0,29%. L'FSTGX ha perso l'1,26% in quell'anno, ma probabilmente raggiungerà una media tra il 3% e il 4% per i rendimenti a lungo termine, mentre VSBSX probabilmente non supererà il 3%.
Si noti che ho menzionato "perdita" con questi fondi. Poiché l'investitore non detiene obbligazioni (detengono azioni del fondo comune di investimento), i fondi obbligazionari possono perdere denaro , anche se il fondo obbligazionario medio registrerà solo diminuzioni di valore in circa un anno solare da circa sette a dieci anni.
Per questo motivo, un orizzonte temporale di investimento di almeno tre anni è l'ideale per investire in fondi obbligazionari.
I migliori fondi comuni per la stabilità
Quando gli investitori dicono di essere alla ricerca di sicurezza, spesso vogliono dire che vogliono stabilità nel prezzo o bassa fluttuazione di valore. I tipi di fondi comuni di investimento per la stabilità saranno solitamente fondi bilanciati o fondi pensione di fine anno , che sono fondi comuni che investono in un bilancio di azioni, obbligazioni e denaro o altri fondi comuni di investimento, all'interno di un fondo.
Talvolta denominati "fondi di fondi", i fondi bilanciati e i fondi target-date possono diversificare le partecipazioni in modo tale che le perdite siano rare ma i rendimenti a lungo termine siano più alti della maggior parte dei fondi obbligazionari.
Uno dei migliori fondi bilanciati con una storia di rendimenti stabili al di sopra del tasso di inflazione è Vanguard Wellesley Income (VWINX). Uno degli anni peggiori per le azioni è stato il 2008, quando l'indice S & P 500 è diminuito del 37%.
VWINX ha avuto una perdita di solo il 9,8%, che batte il 90% di tutti i fondi comuni di investimento conservativo. I rendimenti a lungo termine (10 anni o più) hanno una media di quasi il 7%. In parole diverse, un investitore paziente che non si preoccupa di una perdita occasionale di circa il 10% in un anno su circa 10 anni, ma ottiene comunque rendimenti annualizzati medi significativamente superiori al tasso di inflazione, può considerare VWINX.
Per quanto riguarda i fondi pensione di fine anno, il rischio più basso, i fondi più stabili saranno solitamente quelli con un anno di riferimento vicino all'anno in corso. Ad esempio, mentre scrivo questo, l'anno è il 2015. Per la migliore stabilità dei prezzi, potrei scegliere un fondo come Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), che è già conservatore (a circa il 45% di azioni, il 45% di obbligazioni e il 5% contanti a partire da luglio 2015), e diventerà gradualmente più prudente con il passare del tempo.
In conclusione, investire per sicurezza e stabilità
Prima di decidere di rendere prioritarie la sicurezza o la stabilità, assicurati di conoscere le tue priorità. Se hai bisogno di soldi in meno di tre anni, non è nel tuo migliore interesse investire in fondi comuni di investimento. E se la vostra priorità è la sicurezza, e non vi preoccupate di guadagnare interessi quasi zero, i fondi comuni di investimento non sono probabilmente la scelta migliore.
Ma se si vuole tenere il passo con (o sovraperformare) l'inflazione con i propri investimenti, è necessario prendere un certo grado di rischio ed essere disposti a vedere le diminuzioni di valore infrequenti ma inevitabili.
Se non sei sicuro di quanto sia il rischio giusto per te, prova a misurare la tua tolleranza al rischio .