Reddito
Mentre molti investimenti forniscono una qualche forma di reddito, le obbligazioni tendono ad offrire i flussi di reddito più alti e affidabili. Anche nei periodi in cui i tassi prevalenti sono bassi, ci sono ancora molte opzioni (come obbligazioni ad alto rendimento o debito dei mercati emergenti ) che gli investitori possono utilizzare per costruire un portafoglio che soddisfi le loro esigenze di reddito. Più importante, un portafoglio di obbligazioni diversificato può fornire rendimenti decenti con un livello più basso di volatilità rispetto alle azioni e con un reddito maggiore rispetto ai fondi del mercato monetario o agli strumenti bancari. Le obbligazioni sono quindi un'opzione popolare per coloro che hanno bisogno di vivere fuori dai propri redditi da investimenti.
Diversificazione
Quasi tutti gli investitori hanno sentito la frase "non mettere le uova in un cesto". Può essere un cliché, ma è comunque la saggezza testata nel tempo. Nel tempo, una maggiore diversificazione può offrire agli investitori migliori rendimenti corretti per il rischio (in altre parole, l'ammontare del rendimento relativo alla quantità di rischio) rispetto ai portafogli con un focus più ristretto.
Ancora più importante, le obbligazioni possono aiutare a ridurre la volatilità - e preservare il capitale - per gli investitori azionari durante i periodi in cui la borsa sta calando.
Protezione del preside
Gli investimenti a reddito fisso sono molto utili per le persone che si avvicinano al punto in cui avranno bisogno di utilizzare il denaro che hanno investito - per esempio, un investitore entro cinque anni dalla pensione o qualcuno che ha bisogno di battere il fondo del college per pagare la scuola.
Mentre le azioni possono registrare un'enorme volatilità in un breve periodo - come il crollo del 2001-2002 o la crisi finanziaria del 2008 - un portafoglio obbligazionario diversificato ha molte meno probabilità di subire ingenti perdite in un breve periodo. Di conseguenza, gli investitori spesso aumentano la loro allocazione sul reddito fisso e riducono la loro allocazione in titoli azionari, mano a mano che si avvicinano al loro obiettivo.
Potenziali vantaggi fiscali
Alcuni tipi di obbligazioni possono anche essere utili per coloro che hanno bisogno di ridurre i loro oneri fiscali . Mentre il reddito sugli strumenti bancari, la maggior parte dei fondi del mercato monetario e le azioni sono imponibili a meno che non siano detenuti in un conto differito, gli interessi sulle obbligazioni municipali sono esentasse a livello federale e, per gli investitori che possiedono un titolo municipale emesso dal stato in cui risiedono, anche a livello statale. Inoltre, il reddito dei Treasury statunitensi è esentasse a livello statale e locale. Anche se non è sempre saggio investire in titoli avvantaggiati dalle tasse, in particolare per gli investitori con aliquote fiscali più basse, l'universo del reddito fisso offre un numero di veicoli che gli investitori possono utilizzare per ridurre al minimo il carico fiscale.
La linea di fondo
Le obbligazioni non costituiscono un'interessante conversazione alle cene e non ricevono una copertura proporzionale sulla stampa finanziaria relativa alle azioni.
Tuttavia, le obbligazioni possono servire a una vasta gamma di usi per investitori di ogni tipo.
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