Ecco come classificare gli investimenti come a basso, medio o alto rischio
La domanda a cui devi veramente rispondere è: "Posso perdere i miei soldi?" Per rispondere a questo, preferisco classificare il rischio di investimento su una scala da uno a cinque, con uno che rappresenta un investimento a basso rischio , sicuro, garantito e cinque che comportano il rischio più elevato; il rischio che tu possa perdere tutti i tuoi soldi.
Assumi livelli più elevati di rischio di investimento per l'opportunità di ottenere un tasso di rendimento più elevato di quello che puoi ricevere utilizzando solo investimenti a basso rischio. Questo ha senso. Eppure, se non comprendi i rischi a cui sono esposti i tuoi soldi, puoi prenderti alla sprovvista, e invece di fare di più, finirai per perdere. Comprendere le categorie sottostanti e i rendimenti degli investimenti che potresti aspettarti da ciascuna categoria ti aiuteranno a evitare inutili rischi di investimento.
Investimenti a basso rischio, sicuri e garantiti
Quando non si ha il rischio di perdere il capitale, si ha un investimento a basso rischio. Ciò è realizzato con investimenti sicuri ; investimenti che spesso hanno una garanzia sostenuta dal governo degli Stati Uniti o da una compagnia di assicurazioni. Non vedrai rendimenti elevati con investimenti a basso rischio. Ma il tuo principale è garantito.
Investimenti a rischio da basso a minimo, come i fondi obbligazionari a breve termine o a medio termine
Esistono numerosi tipi di obbligazioni (governative, societarie, municipali), ciascuna con il proprio grado di rischio di investimento.
Il rischio varia a seconda del tipo di legame e del termine del legame.
Il termine di un'obbligazione si riferisce al periodo di tempo fino alla scadenza dell'obbligazione, che è quando il capitale deve essere ripagato. Con un vincolo a lungo termine i tuoi soldi possono essere legati per dieci, quindici o anche venti anni; con un legame a breve termine, può essere solo uno o due anni fino a quando il tuo capitale è di nuovo nelle tue mani.
Maggiore è il tempo che trascorre prima che il tuo capitale ti venga restituito, maggiore è il rischio. Per le obbligazioni societarie e comunali, più basso è il rating sul titolo , maggiore è il rischio.
Investimenti moderati di rischio, una combinazione di fondi azionari e obbligazionari
Puoi trovare una via di mezzo; un moderato livello di rischio di investimento che si colloca tra la sicurezza del livello di rischio uno e gli estremi del livello di rischio quattro. Trovate questo livello moderato di rischio unendo investimenti ad alto rischio, come i fondi azionari , con investimenti a basso rischio, come i fondi obbligazionari a breve e medio termine. Un fondo bilanciato farà tutto questo per te e creare e all'interno del fondo potrebbe avere un'assegnazione come "60% di azioni / 40% di obbligazioni". Aspettatevi investimenti moderati a livello di rischio per ottenere rendimenti moderati.
4. Investimenti ad alto rischio, fondi azionari diversificati
Investimenti ad alto rischio come i fondi di indici azionari sono meglio compresi osservando un esempio specifico.
Un indice è come un righello. Misura la performance di un paniere di azioni. Un indice ampiamente seguito è l'indice Standard and Poor's 500 (S & P 500), che replica le prestazioni di cinquecento delle più grandi società quotate in borsa in America. Si tratta di aziende come Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer e Exxon Mobil, solo per citarne alcuni.
Quando acquisti un fondo S & P 500 Index, il fondo possiede un po 'di tutte le cinquecento azioni. Se una di quelle aziende si mette nei guai, ha un effetto minimo sull'investimento complessivo.
Che mi dici delle probabilità che tutte le cinquecento delle più grandi aziende americane siano state sconfitte, tutto in una volta? Se ciò accade, abbiamo maggiori problemi da parte nostra di come investire i nostri soldi. Per il gusto di questa discussione sul rischio, mi sento a mio agio nel dire che non puoi perdere tutto il tuo denaro in un fondo azionario indice. Tuttavia, puoi sperimentare tempi in cui il valore dell'investimento scenderà del 50%. Per questo motivo, questo tipo di investimento è considerato ad alto rischio, ma se ci sei dentro a lungo termine, ti sei protetto dal rischio di perdere tutto.
Visualizza questo grafico della performance storica dell'indice azionario S & P 500 per avere un'idea della volatilità dei rendimenti.
Investimenti a rischio estremo, azioni individuali
Ogni volta che acquisti azioni o obbligazioni individuali (a meno che non si tratti di un titolo di stato), rischi di investire molto, poiché le grandi società possono fallire e le loro obbligazioni diventano inutili. Quando acquisti un investimento ad alto rischio la risposta alla domanda "Posso perdere tutti i miei soldi?" è sì!" Hai un enorme controllo su questo tipo di rischio.
Evita livelli estremamente alti di rischio di investimento spargendo il tuo denaro su diversi titoli e obbligazioni. Se sei un investitore nuovo o inesperto, tieni presente che raccogliere i tuoi titoli e monitorarli su base continuativa richiede molto lavoro e richiede una buona dose di esperienza, così invece di raccogliere e scegliere le tue azioni e obbligazioni considerare l'utilizzo di fondi comuni di investimento , che fanno il lavoro per voi.
Errore più comune nella misurazione del rischio di investimento
La maggior parte degli investitori può dire la differenza tra un investimento sicuro, a basso rischio e uno più aggressivo. L'errore più grande che vedo gli investitori è che non conoscono la differenza tra un investimento ad alto rischio, dove potrebbe esserci volatilità ma non una perdita totale e un investimento ad alto rischio, dove c'è la possibilità di perdere tutto il loro i soldi. Questa è la differenza tra gli articoli 4 e 5 sopra.