Cosa aspettarsi quando si cercano investimenti a basso rischio.
Tutto nella vita riguarda i trade-off. Con scelte di investimento a basso rischio, è improbabile che tu perda il capitale, ma è improbabile che tu guadagni un tasso di rendimento molto alto. Se questo è il tipo di trade-off che stai cercando, ecco di seguito sette opzioni di investimento a basso rischio da considerare.
1. Risparmio bancario
Un conto di risparmio presso la vostra banca o unione di credito è a basso rischio. Il valore dell'account non cambierà.
Eppure puoi perdere denaro in modo lento e costante, come l'erosione. Se il tuo conto di risparmio ti paga l'1% e l'inflazione è del 3%, stai perdendo il 2% l'anno di potere d'acquisto. I conti di risparmio bancario sono la scelta migliore quando hai bisogno di accedere ai tuoi soldi in qualsiasi momento.
2. Certificati di deposito (CD)
Le banche emettono certificati di deposito che ti garantiscono un tasso di interesse specifico per un periodo specifico, ad esempio sei mesi, un anno o cinque anni. Se si ritira il denaro prima della fine del termine, può essere applicata una penalità. Come i conti di risparmio, i CD sono a basso rischio. I CD possono essere un buon posto per parcheggiare i soldi per un acquisto che sai che dovrai fare in un momento specifico in futuro.
3. Titoli del Tesoro
Il governo degli Stati Uniti emette numerosi tipi di titoli, tutti considerati investimenti a basso rischio. Ci sono Obbligazioni EE, I Bonds, TIPS, Buoni del Tesoro, Buoni del Tesoro e Buoni del Tesoro. Acquisti questi tipi di investimenti elettronicamente direttamente dal Tesoro degli Stati Uniti attraverso un account online.
Ho un account simile, che è collegato al mio conto corrente.
4. Conti del mercato monetario
La tua banca può offrire un conto del mercato monetario che può pagare un tasso di interesse leggermente superiore rispetto a un conto di risparmio standard. Potrebbe essere richiesto di mantenere un saldo minimo per qualificarsi per il tasso di interesse più elevato. I conti del mercato monetario sono leggermente diversi dai fondi del mercato monetario.
5. Fondi di valore stabile
Il valore stabile è un'opzione di investimento disponibile nella maggior parte (ma non in tutti) i piani 401 (k). È un investimento a basso rischio con l'obiettivo di preservare il capitale, fornire liquidità in modo da poterlo trasferire in qualsiasi momento e ottenere rendimenti paragonabili a quelli a breve e medio termine ma con minore volatilità (meno fluttuazioni su e giù). La maggior parte dei pensionati vicini dovrebbe considerare il valore stabile come parte del proprio portafoglio all'interno del piano 401k.
6. Riserve fisse
Le rendite fisse sono emesse da una compagnia di assicurazioni. Sono a basso rischio perché la compagnia di assicurazione si impegna contrattualmente a pagare un tasso di interesse fisso. Una rendita fissa è come un CD, eccetto che l'interesse accumula imposte differite. A differenza di un CD, pagherai una penale se ritiri l'interesse prima che tu raggiunga l'età di 59 anni. La garanzia del tasso d'interesse è valida solo come la compagnia di assicurazione che lo emette. Il tuo denaro in una rendita è esposto a qualche rischio se la compagnia di assicurazione fallisce. Se sei sotto i limiti di garanzia statale, i tuoi soldi dovrebbero comunque essere protetti. Le rendite fisse sono una buona scelta se sei in una fascia alta di tasse, vuoi che il tuo denaro sia sicuro e non sarà necessario usarlo fino al 59 1/2 o successivo.
7. Rendite immediate
Una rendita immediata ti garantisce una specifica somma mensile di reddito. Proprio come per la rendita fissa, la garanzia è valida solo quanto la compagnia di assicurazioni che la rilascia. Il tuo denaro in una rendita è esposto a qualche rischio se la compagnia di assicurazione fallisce. Se sei sotto i limiti di garanzia statale, i tuoi soldi dovrebbero comunque essere protetti. Le rendite immediate sono la scelta migliore quando si è vecchi e si vuole che il reddito sia garantito per il resto della vita.
Resi e aspettative di rischio per investimenti a basso rischio
Non è realistico aspettarsi rendimenti elevati da investimenti a basso rischio. Non esiste un pranzo gratis e gli investimenti che offrono il potenziale per i rendimenti più elevati vengono anche con un più alto grado di rischio. Per comprendere il rischio, penso che sia sensato misurare il rischio di investimento su una scala da 1 a 5, con un cinque che è una scelta ad alto rischio, e uno è una scelta sicura.
Gli investimenti descritti nell'elenco sopra saranno classificati come 1 o 2 su tale scala.
Quando andare per la scelta a basso rischio
Investimenti a basso rischio sono la scelta ottimale per tutte le seguenti situazioni:
- Non sai cos'altro fare con i tuoi soldi in questo momento.
- È per il tuo fondo di emergenza.
- Potrebbe essere necessario utilizzare i soldi in meno di dieci anni.
Se investi denaro che non dovrai utilizzare entro i prossimi dieci anni, potresti voler prendere in considerazione qualcosa che offra il potenziale per un rendimento più elevato, il che potrebbe comportare anche un ulteriore rischio.
Il processo di creazione di un portafoglio significa che selezioni attentamente gli investimenti con diversi livelli di rischio in modo che lavorino insieme verso un obiettivo comune.