Perché potresti avere bisogno del tuo punteggio di credito in futuro
Per molti filer, prendere in prestito denaro è l'ultima cosa nelle loro menti. Avere denaro che non potevano ripagare ha pesato pesantemente su di loro e non vogliono più ritrovarsi in quella situazione. Molti giurano di vivere con i loro mezzi, non prendere carte di credito e risparmiare per grandi acquisti come elettrodomestici e automobili.
Per gli altri, il pensiero di vivere senza accesso al credito è intimidatorio.
- "Che cosa succede la prossima volta che ho bisogno di comprare una macchina?"
- "E se il condizionatore d'aria smettesse di funzionare?"
- "Posso ancora aiutare i miei figli a prendere in prestito per il college?"
- "Potrò mai comprare una casa?"
La realtà della vita, tuttavia, significa che non è sempre possibile, pratico o anche economicamente saggio, evitare il credito. Risparmiare per una casa, ad esempio, è impossibile per la maggior parte delle persone. Dal punto di vista finanziario, può essere più sensato acquistare una casa a un tasso di interesse più basso, quando è possibile qualificarsi, perché il potenziale aumento di valore nel tempo sarà maggiore degli interessi pagati sul debito.
Per altri, potrebbe essere difficile risparmiare anche per un'auto meno costosa, o potrebbe essere necessario l'auto per ottenere il lavoro che pagherà per questo.
Per tutte queste cose, avere una pronta offerta di credito potrebbe essere meglio che giurare di non dovere più nulla a nessuno.
Il modo migliore e più affidabile per ricostruire il merito di credito dopo la bancarotta è lo stesso del modo in cui lo costruisci quando inizi appena nella vita.
Approfitta di alcune offerte di credito favorevoli, mantieni bassi i saldi e paga i tuoi minimi o ripaga l'intero account mensilmente. Soprattutto, si paga i pagamenti in tempo!
Scoprire il tuo punteggio di credito
Prima di poter lavorare per migliorare il tuo punteggio, devi sapere di cosa si tratta. Anche se ci sono un certo numero di aziende che analizzano i dati e producono punteggi di credito, la Fair Isaac Company sostiene che il suo punteggio FICO è utilizzato da più professionisti del credito rispetto a qualsiasi altro. Il punteggio FICO va da un minimo di 300 ad un massimo di 850. 720 è considerato un buon punteggio.
Alcuni istituti di credito forniranno il punteggio a te gratuitamente quando richiedi un credito. Alcuni servizi di riparazione del credito e di monitoraggio del credito forniranno il punteggio a te (o uno da una società concorrente) se ti iscrivi per i loro servizi a pagamento. È inoltre possibile ottenere un punteggio di credito pagando per questo quando si ordina un rapporto di credito da una delle tre principali agenzie di segnalazione di credito, Experian, Trans Union ed Equifax. Oppure, puoi andare direttamente alla Fair Isaac Company e acquistare il punteggio FICO da lì.
Quanto tempo ci vuole per riguadagnare un buon punteggio di credito?
Avvocati di fallimento spesso sentono dai clienti che circa due anni dopo aver ottenuto i loro esoneri dal fallimento, quei clienti stanno ricevendo offerte di credito con decente.
Questo è un riflesso diretto del punteggio di credito, che cambia man mano che il fallimento e altre informazioni negative invecchiano.
I punteggi di credito migliorano man mano che gli elementi negativi vengono rimossi e gli elementi positivi vengono creati. Benché la dichiarazione di fallimento compaia sul rapporto di credito fino a dieci anni per un caso di capitolo 7 e fino a sette anni per un caso di capitolo 13 , altre informazioni negative associate a conti individuali dovrebbero cadere dopo sette anni. Pertanto, se un account individuale riporta che è stato incluso nel fallimento, tali informazioni negative non verranno riportate se ha più di sette anni.
Sfortunatamente, il fatto dell'archiviazione dei fallimenti continuerà a influenzare il punteggio di credito per il fatto stesso che continua a comparire sul rapporto di credito, anche se le informazioni negative sui conti incluse nel fallimento cadono.
Comunque, ci sono buone notizie. Ci sono un certo numero di cose che puoi fare per riportare il tuo punteggio di credito in un intervallo accettabile. Sei pronto a fare tutto il possibile per migliorare il tuo punteggio? Se è così, vedi Come migliorare il tuo punteggio di credito dopo il fallimento .
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