Molto prima.
L'idea di questo movimento è tagliare le tue spese e massimizzare i tuoi risparmi per permetterti di raggiungere l'indipendenza finanziaria e un ritiro molto presto . Il movimento si definisce FIRE-short per l'indipendenza finanziaria / economica.
Qual è il movimento FIRE?
Il movimento FIRE è composto da persone in tutto il paese che pensano che dovresti stare bene prima dei tuoi anni '60, con alcuni che addirittura chiedono di andare in pensione entro il 30. Se pensi che sia impossibile, basta guardare uno dei leader de facto di FIRE , Mr. Money Moustache.
Nella vita reale, Mr. Money Moustache prende il nome di Peter Adeney. Adeney e sua moglie hanno cercato di vivere uno stile di vita incredibilmente frugale nella loro città natale, Longmont, in Colorado. Hanno risparmiato circa il 50% del loro reddito in fondi Vanguard a basso costo, secondo il suo sito web. Tra il basso costo della vita, due immobili in affitto e gli investimenti Vanguard, è stato in grado di andare in pensione a 30 anni!
Mentre Adeney rimane un importante leader nella comunità di FIRE, il movimento si è diffuso al di là di lui, con destinazioni sul web tra cui il forum di Reddit, Early Retirement Extreme, Mad FIentist, Frugalwoods e una lista crescente di blog di FIRE.
Passi per estrema frugalità
Per far funzionare FIRE, è necessario combinare entrambi i risparmi aggressivi con estrema parsimonia. Questa è probabilmente la parte più difficile di FIRE per la maggior parte delle persone con un reddito della classe media. Se hai letto di frugalità prima, potresti aver appena scalfito la superficie rispetto a come alcune persone della comunità FIRE scelgono di vivere.
Il signor Money Mustache ha recentemente condiviso una contabilità dettagliata del budget della sua famiglia, che è di circa $ 25.000 all'anno. Sì, questo è l'intero budget annuale per una famiglia di tre persone che vive uno stile di vita approssimativamente borghese in una città piccola vicino a Denver. Riesci a immaginare di far scendere le tue spese a tal punto?
Ridurre le spese a meno di $ 10.000 a persona all'anno richiede un certo sacrificio e molta pianificazione. Significa ridurre la spesa e il magazzino, e potrebbe anche voler dire biciclette anziché auto, la biblioteca invece di Amazon e trasformare cose come bar e ristoranti in veri e propri oggetti di lusso piuttosto che ricorrenze giornaliere o settimanali.
Risparmia il 50 percento o più del tuo reddito
Che cosa fai con tutti questi risparmi extra quando non lo consegni più per acquisti, acquisti e fatture regolari? Salvalo in un fondo indicizzato a basso costo. Molte famiglie e individui focalizzati su FIRE investono tutti i loro soldi nel fondo dell'indice S & P 500 di Vanguard; addebita solo 0,04 percento in commissioni per la versione Admiral, che è disponibile per quelli con almeno $ 10.000 da investire.
Potremmo entrare in un grande dibattito sulla saggezza di mettere tutti i tuoi soldi, o la maggior parte, in uno o in un piccolo numero di fondi.
La comunità di FIRE sosterrebbe che l'S & P 500 aumenta di circa il 10% all'anno in media e diversifica il portafoglio dando la proprietà di 500 titoli azionari americani a grande capitalizzazione con un semplice investimento.
Molti esperti di investimenti suggeriscono di risparmiare almeno dal 10 al 15 percento del proprio reddito in un 401 (k) o IRA , ma questi fondi limitano l'accesso al denaro fino al raggiungimento dell'età pensionabile autorizzata dall'IRS . FIRE sostiene che i benefici fiscali potrebbero non valerne la pena, e alcuni blogger del Falò come Mad Fientist discutono le opzioni per aggirare le restrizioni sull'accesso al pensionamento dell'IRS.
Ma se riesci a farlo funzionare, considera questo: Ogni anno di lavoro potrebbe darti ora un anno intero di spese di sostentamento e un intero anno di pensionamento, se puoi risparmiare al 50%. Ciò significa che ogni cinque anni di lavoro ti dà cinque anni di pensionamento e che non presuppone alcuna crescita degli investimenti.
Quando si calcola un ritorno sull'investimento medio del 10% a lungo termine, è possibile avvicinarsi alla pensione a un tasso superiore a un anno di pensionamento aggiunto all'anno di lavoro.
Calcola la tua data di FUOCO per andare in pensione presto
Se spendi $ 25.000 all'anno, $ 100.000 di risparmio ti danno quattro anni di spese per la vita. Riducendo il più possibile le tue spese e risparmiando a un tasso aggressivo, alla fine ti colpirai al punto di pensionamento anticipato che ti consente di lasciare definitivamente il tuo lavoro.
Molti membri della comunità di INCENDI usano la regola del prelievo del 4% per decidere cosa possono tranquillamente permettersi di risparmiare ogni anno senza esaurire i fondi. Con questa logica, ecco i livelli di risparmio richiesti per il prepensionamento in una manciata di punti di spesa, grazie a The College Investor.
Spese annuali | Numero di pensionamento |
$ 48.000 | $ 1.200.000 |
$ 60.000 | $ 1.500.000 |
$ 72.000 | $ 1.800.000 |
$ 84.000 | $ 2.100.000 |
$ 96.000 | $ 2.400.000 |
Ciò significa che se vivi a $ 48.000 all'anno, puoi lasciare il tuo lavoro con $ 1,2 milioni di risparmi senza mai esaurire i fondi. Ma se riesci a vivere con $ 24.000 all'anno, come alcuni membri della comunità di FIRE si sforzano di fare, potresti ritirarti con soli $ 600.000 salvati.
Chiunque può imparare da FIRE, anche se è un po 'estremo
Naturalmente, la maggior parte delle persone vuole o ha bisogno di spendere più di $ 25.000 per spese. Mentre molti hanno trovato successo con il movimento FIRE, la verità è che la maggior parte delle persone non sarebbe mai felice di vivere uno stile di vita snello, se potessero sostenerlo del tutto.
Ma questo non significa che non puoi imparare qualcosa dal movimento FIRE. Se puoi fare piccoli passi per tagliare le spese e farti risparmiare, potresti anche trovarti in pista per un pensionamento anticipato, forse non per il 30, ma sicuramente molto prima che tu compia i 65 anni.