Se sei profondamente in debito e stai valutando la bancarotta, probabilmente sei preoccupato e pieno di ansia. Non solo devi respingere le chiamate di ritiro, ma devi pensare alla possibilità di fallimento, che può essere un processo complesso e confuso , come sarà una bancarotta e come andrai dopo che il caso di fallimento è finito. Tuttavia, comprendendo i seguenti sette aspetti della bancarotta, sarai più preparato a fare il prossimo passo verso una vita libera dal debito.
01 Il fallimento non è un processo "dentro e fuori".
Se non hai esperienza di come operano i tribunali fallimentari , potresti pensare che la bancarotta operi in modo simile a quello delle controversie di modesta entità, che si conclude in un giorno. Capitolo 7 fallimento, il più comune capitolo di fallimento per gli individui, di solito dura da quattro a sei mesi. I processi per il secondo e terzo capitolo di fallimento più frequentemente archiviati, 13 e 11, possono durare molto più a lungo. Un piano di fallimento del capitolo 13 durerà dai tre ai cinque anni. Allo stesso modo, un caso del capitolo 11 può durare per due anni o più. Devi essere preparato a sporgere se vuoi ottenere l'ambita bancarotta "nuovo inizio". 02 La bancarotta apre le tue finanze al controllo pubblico.
Sei a disagio semplicemente discutendo il tuo stipendio con i tuoi amici e familiari? In caso di fallimento, devi essere pronto a esporre la tua vita finanziaria, gli errori e tutto, al pubblico. In caso di richiesta di protezione da fallimento, ti verrà richiesto di presentare un ampio pacchetto di documenti chiamati piani di fallimento . Gli elenchi elencano i debiti, le attività, le entrate, le spese e le transazioni finanziarie recenti. Ti sarà inoltre richiesto di partecipare a un incontro dei creditori . Durante l'incontro, il curatore fallimentare ti farà domande in una stanza pubblica. Qualunque tuo creditore può anche interrogarti alla riunione. Sebbene i curatori fallimentari di solito si sforzano di mantenere il procedimento il più dignitoso possibile, l'incontro è un procedimento pubblico e si svolgerà in privato solo in circostanze estreme. Questo può essere un processo molto scomodo e imbarazzante per molte persone. Preparati ad alimentare il tuo bucato sporco finanziario.
03 Sono richiesti onestà e completa divulgazione.
L'onestà totale e completa è della massima importanza in caso di fallimento. È la posizione dei tribunali fallimentari che solo il debitore onesto ha diritto a uno scarico di debito. Ciò significa che è necessario elencare tutti i beni, i debiti e i creditori. Se la tua mancanza di onestà viene scoperta, non solo potresti perdere la scarica di fallimento, ma potresti essere indagato dall'FBI. La disonestà nel fallimento è un crimine federale serio . 04 Le forme di fallimento sono complicate e richiedono grande attenzione.
Molte persone percepiscono la bancarotta come semplice e diretta, in quanto basata principalmente su forme. Sfortunatamente, le forme di fallimento sono più simili a dichiarazioni dei redditi confusionarie dei moduli "check the box". Le forme contengono domande complesse e apparentemente ingannevoli sui tuoi affari finanziari. È necessario darsi tempo sufficiente per digerire le forme di fallimento prima di presentare istanza di fallimento. Le forme più critiche includono gli orari da A a J e la dichiarazione degli affari finanziari . Un esperto avvocato di fallimento del consumatore può aiutarti a capire le informazioni necessarie per completare i moduli e per evitare le insidie che possono costarti proprietà, denaro o anche la tua libertà. 05 La dimissione dal fallimento è personale.
Lo scarico è l'obiettivo ultimo della bancarotta. Evita ai creditori di tentare di incassare debiti da te. Ciò significa che la dimissione dal fallimento è personale e ti protegge solo. Non elimina il debito stesso. Ad esempio, se sei uno dei co-firmatari di un mutuo per la casa e ti iscrivi per bancarotta, il debito non viene cancellato. Il creditore può ancora cercare di riscuotere il debito dall'altro cofirmatario sul prestito. Questa è una considerazione particolarmente importante se sei un co-firmatario con familiari o amici che non hanno intenzione di presentare istanza di fallimento. Per essere giudicati degni della dimissione, sei molto onesto riguardo alle tue finanze e fornisci informazioni sulla competizione. Anche dopo che il tuo discarico è stato concesso, se il tribunale scopre che hai defraudato il tribunale o i tuoi creditori, il tribunale può revocare il discarico .
06 La dichiarazione di fallimento non è economica.
Sebbene tu possa essere in rovina finanziaria, la dichiarazione di fallimento può costarti una notevole quantità di denaro. L'importo dipende in gran parte dal fatto che tu assuma o meno un avvocato . Mantenere un avvocato di fallimento può costare da diverse centinaia di dollari a diverse migliaia di dollari. Tuttavia, anche se si prepara e si archivia il proprio caso di fallimento , le tasse di archiviazione da sole sono sostanziali. I debitori indigenti possono trovare sollievo dalle tasse di deposito chiedendo al tribunale fallimentare una deroga. Il tribunale baserà la sua decisione di rinuncia sul vostro reddito, che generalmente non deve superare il 150% del livello di povertà federale. 07 La bancarotta può influire sul tuo credito per anni.
Di solito ci vogliono circa due anni per un tipico debitore fallimentare per iniziare a recuperare da un caso di capitolo 7. Molti creditori ti spegneranno. Ma questo non significa che non sarai in grado di ottenere il credito. In effetti, alcuni creditori approfittano della possibilità di prestare denaro a un ex debitore e di farti pagare un forte sovrapprezzo per il privilegio. Dovrai anche lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito assumendo piccole quantità di credito come puoi e ripagandole rigorosamente in base alle sue condizioni.