Il capitolo 7 è il più veloce, facile e solitamente più economico.
Capitolo 7 in poche parole
Per prima cosa, parliamo di cosa non sia il capitolo 13. Non è un caso di capitolo 7 , o quello che probabilmente pensi di un classico caso di fallimento. Spesso chiamato diritto al fallimento, nel Capitolo 7 hai il permesso di proteggere alcuni dei tuoi beni, ma qualsiasi proprietà non esente va a un curatore fallimentare che vende distribuisce i proventi ai tuoi creditori. Questo processo richiede in genere da quattro a sei mesi.
Capitolo 13 in poche parole
Un tipo di fallimento è chiamato un caso di capitolo 13. In un caso del capitolo 13, effettuerai pagamenti mensili a un trustee che distribuirà tali pagamenti ai creditori. Questo piano di pagamento durerà da tre a cinque anni.
Perché file capitolo 13?
Ci sono molti motivi per presentare un caso di capitolo 13. La maggior parte delle persone che schedano il capitolo 13 lo fanno perché fanno troppi soldi per ottenere una bancarotta diretta al capitolo 7 , o perché hanno bisogno di un piano di pagamento del capitolo 13 per portare in porto i loro pagamenti scaduti dovuti al mutuo, alla macchina, al mantenimento dei figli o tasse.
Il capitolo 13 può essere un salvavita per le persone che si impegnano a renderlo un successo. Tuttavia, i casi del capitolo 13 non sono facili da vivere. Alcuni studi indicano che meno di un terzo delle persone che archiviano i casi alla fine li completa. Ma sapere cosa aspettarsi è uno dei fattori più importanti per prepararti al successo.
Ecco alcune delle realtà della vita nel Capitolo 13:
- Lunghezza del piano
Il tuo caso Chapter 13 durerà per almeno tre lunghi anni e potrebbe durare fino a cinque anni.
Tre anni sono lunghi. Potrebbe non sembrare lungo, ma possono accadere molte cose. Cambiamenti di lavoro, nuovi bambini, problemi medici, riparazioni auto. Una certa flessibilità può essere incorporata nei piani di pagamento e nei budget per tenere conto dell'imprevisto, ma è difficile anche per gli avvocati di fallimento esperti e per i trustee del Capitolo 13 considerare tutto ciò che potrebbe accadere.
Poiché il Capitolo 13 è una stretta stretta finanziaria per molte persone, trovano difficile sostenere il loro entusiasmo per questo periodo di tempo. Possono decidere che mantenere la casa o la macchina che invecchia non vale il sacrificio necessario per mantenere i pagamenti.
Non si può sapere per mesi dopo la presentazione del caso se i pagamenti del piano proposto sono accettabili per il Tribunale fallimentare e il Trustee del Capitolo 13. Il trustee verificherà le tue entrate e si assicurerà che le tue spese non siano troppo alte. Ci vogliono diversi mesi prima che i creditori depositino richieste di risarcimento e che tutti i giocatori possano rivedere tali affermazioni. Se non si è d'accordo con un reclamo, il giudice fallimentare potrebbe dover decidere la controversia.
Questo processo può richiedere diversi mesi fino a un anno per essere completato.
- Le persone impareranno che hai dichiarato bancarotta
La bancarotta non porta più lo stigma che ha fatto una volta. Molte persone - circa 1 su 10 - hanno presentato bancarotta negli ultimi 40 anni. Pensaci alla prossima volta che vieni ad una riunione, in chiesa o per ordinare un cappuccino a Starbucks, o in qualunque altro luogo si radunino.
Nonostante i numeri, la gente di solito non vuole trasmettere che ha archiviato un caso di fallimento. Tutti rispettano questa preoccupazione, ma è un dato di fatto che i casi di fallimento sono documenti pubblici. D'altra parte, a meno che tu non abbia una ragione per guardarli, la maggior parte della gente non verrà mai a conoscenza del tuo caso.
Ci sono tuttavia delle eccezioni. Molti amministratori del Capitolo 13 richiedono che tu effettui i pagamenti tramite una detrazione sui salari. Il trustee invierà un modulo al datore di lavoro che stabilisce tale detrazione.
Se ritieni fortemente che essere in una detrazione salariale renderà le cose difficili per te al lavoro, puoi presentare una mozione chiedendo al tribunale di consentirle di pagare direttamente il fiduciario. I tribunali non consentiranno il pagamento diretto a meno che non si possa dimostrare che si rischierebbe di perdere il lavoro, essere retrocesso, perdere un nulla osta di sicurezza o subire altre gravi conseguenze.
Oltre al tuo datore di lavoro, altri potrebbero apprendere del tuo caso a causa delle comunicazioni che ogni tribunale fallimentare deve inviare ai creditori . Se i creditori includono familiari o amici, riceveranno l'avviso e saranno a conoscenza del caso. Allo stesso modo, il tribunale invierà notifica del caso di fallimento a qualsiasi co-firmatario su uno qualsiasi dei vostri prestiti o conti.
- Mentre sei nel capitolo 13, devi ancora pagare le bollette
Oltre ai pagamenti del capitolo 13, dovrai comunque mantenere i pagamenti correnti della tua casa o dell'auto (se non sono inclusi nel piano di pagamento Capitolo 13), l'assistenza per i figli e gli alimenti, le tasse di proprietà, l'assicurazione e altre spese che potresti ho avuto difficoltà a pagare in passato. Se sei rimasto indietro con i pagamenti del debito perché eri senza lavoro o avevi un calo delle entrate, potrebbe essere molto difficile per te iniziare a fare di nuovo quei pagamenti per casa, auto o figlio.
Se rimani indietro sui pagamenti della tua casa o dell'auto mentre ti trovi in un caso del capitolo 13, il creditore può presentare una mozione con la Corte che chiede il permesso di precludere l'ipoteca di casa o di rientrare in possesso del veicolo. Questo è chiamato un movimento per sollevare il soggiorno o una mozione per il soccorso dal soggiorno.
Se sei in ritardo con i tuoi assegni di mantenimento figli o assegni alimentari quando raggiungi la fine del piano di pagamento, il tribunale non ti concederà la dimissione.
E non è tutto, gente. Per ulteriori cose a cui pensare prima di archiviare il Capitolo 13, visitare: Living with a Chapter 13 Case, Part 2 .