Il tuo budget sarà molto stretto con Little Room per extra o emergenze
Il tuo budget sarà stretto per la durata del tuo piano da tre a cinque anni. Il tuo avvocato cercherà di aumentare il margine di manovra possibile per tenere conto di spese impreviste come una bolletta medica o una riparazione auto, ma è difficile pianificare perdite di lavoro, traumi o eventi catastrofici.
Potrebbe essere necessario rinunciare alle vacanze. Trovare soldi per i regali per le vacanze o per i compleanni potrebbe essere difficile.
Alcuni debitori generano denaro extra assumendo il secondo lavoro. A volte un coniuge che rimane a casa ottiene un lavoro. Questo potrebbe non essere d'aiuto a lungo termine. L'importo del pagamento del piano può essere legato al reddito. Un aumento del reddito può innescare un aumento del pagamento del piano.
Nuovo credito durante il tuo capitolo 13 Caso
Non è generalmente consentito ottenere più credito durante il tuo caso Chapter 13. Ciò significa che non è possibile richiedere una carta di credito, sottoscrivere un prestito personale, ottenere un prestito per il giorno di paga o del titolo di un'auto, o persino usufruire di determinati tipi di piani di protezione scoperti del conto bancario, che sono spesso progettati per depositare una somma di denaro nel tuo account per coprire lo scoperto e ripagare nel tempo.
In determinate circostanze, potresti essere in grado di ottenere un prestito auto o ottenere un prestito per sostituire un articolo necessario come un frigorifero.
Se hai bisogno di prendere credito durante il tuo caso Capitolo 13, ti verrà richiesto di dimostrare che il credito è per qualcosa di cui hai veramente bisogno e che l'obbligo sarà ragionevole. Ad esempio, potrebbe essere necessario sostituire una macchina che è stata sommata in un incidente. Generalmente, ti sarà consentito solo acquistare un'auto paragonabile a quella che stai sostituendo, o il tuo giudice fallimentare potrebbe imporre limiti sull'importo e sul tasso di interesse che puoi finanziare.
Probabilmente dovrai aggiornare la tua documentazione bancaria per dimostrare che avrai spazio nel tuo budget per il pagamento del debito. Potrebbe anche essere richiesto di presenziare a un'audizione davanti al giudice per spiegare perché è necessario il debito e come si intende pagare.
Molti amministratori del Capitolo 13 hanno messo in atto una procedura per semplificare tali richieste, ma non puoi aspettarti di scegliere un'auto, chiedere finanziamenti e essere approvata sul posto. Possono essere necessari giorni o addirittura settimane se ti viene richiesto di presentare una mozione e passare davanti al giudice con la tua richiesta.
Questa regola si applica anche se ti viene richiesto di tenere una carta di credito aziendale nel tuo nome. Vedi di più su questo insieme con alcuni suggerimenti per le alternative, vedi Carte di credito aziendali in fallimenti personali .
Pagherete probabilmente le spese legali più alte
Un caso del capitolo 13 richiede più tempo e è più complicato per il procuratore fallimentare. Pertanto, le tasse che il tuo avvocato addebiterà saranno più alte di quelle per un caso di capitolo 7 . Anche se devi pagare di più in spese legali per un capitolo 13, potresti non dover pagare tutto prima che il caso sia archiviato. In un caso del capitolo 7, quasi tutti gli avvocati richiedono il pagamento dell'intera quota. In un capitolo 13, tuttavia, di solito è possibile pagare almeno parte della tariffa del capitolo 13 come parte del pagamento del piano .
Potete trovare alcuni suggerimenti che potrebbero aiutarvi a meglio permettervi i costi di presentazione di un caso di capitolo 13 a Too Broke to File Bankruptcy? Parte 2 .
Modifica dei termini del piano
Una volta che il piano è stato approvato (processo chiamato conferma), potresti scoprire che è necessario modificare i termini del piano. Questo accade spesso se si è indietro nei pagamenti, si perde un lavoro, si perde reddito o si ottiene un bel rilancio, si distrugge l'auto, si ha un bambino o un altro cambiamento significativo nelle spese. Il tuo avvocato dovrà presentare documenti con il tribunale per chiedere una modifica dell'importo del pagamento. Questo è chiamato una modifica del piano. La tariffa dell'avvocato per una modifica del piano di solito non è inclusa nella tariffa originale, ma è spesso
Ecco di più su cosa succede in un caso del capitolo 13: Cronologia di un caso tipico "Capitolo 13" .
Assunzione di una nuova mentalità
La maggior parte dei casi del capitolo 13 non arriva mai alla fase di dimissione. Vengono licenziati perché il filer chiede che la causa venga respinta o perché il filer non mantiene i pagamenti. Ciò può accadere a causa di una perdita di posti di lavoro, una malattia che rende difficile effettuare pagamenti, un divorzio o un cambio di obiettivi - come la decisione di consegnare una casa che il debitore stava cercando di salvare dalla preclusione. Molti casi del capitolo 13 sono stati archiviati perché il debitore ritiene che le restrizioni siano più di quelle che vuole sopportare da 36 a 60 mesi. Per saperne di più, leggi Perché così tanti casi di capitolo 13 falliscono ?
Se stai considerando un caso di capitolo 13 a causa di un evento significativo nella tua vita, come un lungo periodo di disoccupazione o un sacco di spese mediche, il capitolo 13 può essere uno strumento efficace per recuperare e riorganizzare la tua vita finanziaria.
Se sei in questa situazione finanziaria perché non hai mai imparato come gestire i tuoi soldi o spendi oltre i tuoi mezzi, il Capitolo 13 probabilmente non cambierà il tuo modo di pensare al denaro. Ho visto persone completare un caso di capitolo 13, accettare tutte le offerte di carte di credito che arrivano e massimizzare quelle carte entro pochi mesi.
Il nostro appetito per spendere soldi è molto simile al nostro appetito per il cibo. Con l'aumento delle conoscenze scientifiche in materia, comprendiamo che "seguire una dieta" non funziona a lungo termine. Abbiamo bisogno di una nuova prospettiva sul cibo e sull'attività fisica per perdere definitivamente l'eccesso di peso. Il capitolo 13 è come una dieta a soldi. Potrebbe portarti dove vuoi andare, ma non ti manterrà lì. Devi ancora imparare come gestire i tuoi soldi e come conquistare i demoni che ti portano a spendere i tuoi mezzi.
Se ti piacerebbe guardare alcune alternative ai piani di pagamento Capitolo 13 o capitolo 7, un buon punto di partenza con Affrontare il debito: un piano per pagare le carte di credito .
Aggiornato a febbraio 2017 da Carron Armstrong