Crea e ricevi pagamenti senza utilizzare il tuo nome
Cosa succede se non vuoi che tutti sappiano chi sei e come lo spendi?
Forse vuoi donare a un ente di beneficenza o acquistare medicinali - e preferisci tenere quelle transazioni a te stesso. È possibile godere di un po 'di privacy se si dispone degli account corretti. Ci vuole un po 'di lavoro (e non significa che tu possa fare qualcosa di illegale), ma non c'è bisogno di andare fuori dalla griglia e vivere in un mondo di soli contanti.
Desiderio di privacy
Esistono diversi motivi per cui potresti voler mantenere privati i tuoi account.
Privacy: per qualsiasi ragione, potresti preferire la banca (più o meno) anonimamente. Forse hai appena vinto la lotteria e hai sentito storie dell'orrore sui vincitori che vengono perseguitati da conoscenti e truffatori perduti da tempo. Oppure potresti essere una figura pubblica (che tu sia una celebrità globale o una personalità locale) e non ti piace l'idea che tutti conoscano la tua attività.
Dare e pagamenti: lungo la stessa linea, potresti voler dare via soldi senza che il destinatario sappia da dove proviene.
Potresti anche preferire effettuare pagamenti senza che altri vedano dove spendi i tuoi soldi, sia che tu stia acquistando qualcosa per te stesso o pagando le spese per qualcun altro.
Mantenere un basso profilo: se si dispone di risorse significative, è possibile che non si desideri trasmettere tale circostanza, soprattutto se ciò rende un obiettivo più attraente per le azioni legali.
Nella peggiore delle ipotesi, potresti persino trovarti in una situazione di sequestro e di riscatto.
Trasferimento di proprietà immobiliari: forse sei meno preoccupato per la tua privacy e più preoccupato per quello di qualcun altro. Se vuoi che i tuoi beni passino a una persona o un'organizzazione senza che il mondo intero ne sia a conoscenza (ed eviti l'omologazione ), devi prendere accordi prima del tempo.
Entità separata
Quindi, cosa puoi fare per mantenere privati i tuoi beni e i tuoi pagamenti?
L'approccio più semplice è chiedere consigli a consulenti di fiducia. Soprattutto se sei un benestante, gli "uffici per la famiglia" nella tua zona potrebbero fare il trucco con le connessioni locali e uno staff discreto. L'esternalizzazione a un'azienda con esperienza richiede il minimo coinvolgimento da parte tua, ma dovrai fare delle ricerche per assicurarti di lavorare con persone affidabili.
Puoi anche prendere le cose nelle tue mani. Tuttavia, è necessario che almeno un revisore locale riesamini i piani prima di premere il grilletto. Questo articolo e altri simili non sono consigli legali, non sono personalizzati e non contengono il livello di dettaglio necessario prima di prendere decisioni importanti.
Un approccio è quello di creare un'entità che possiede le tue risorse. Ad esempio, un trust o una società a responsabilità limitata (LLC) può detenere attività come contanti, automobili, immobili e interessi commerciali.
Queste entità possono anche effettuare pagamenti, senza che il tuo nome sia direttamente collegato ai pagamenti.
Qualcuno saprà che sei collegato all'entità, ma puoi scegliere chi sono queste persone (o organizzazioni). Per utilizzare un semplice esempio, la banca dovrà sapere chi sei se desideri effettuare depositi e prelievi utilizzando l'account dell'entità. In una configurazione più complessa, è possibile selezionare altri (ad esempio un legale di cui ci si fida) per gestire l'entità e le risorse per conto dell'utente.
Supponendo che assumiate rappresentanti affidabili e degni di fiducia, queste persone non saranno anonime. Ad esempio, i loro nomi saranno archiviati presso la banca o l'ufficio del Segretario di Stato, e potranno essere "trovati" se necessario (i file del Segretario di Stato potrebbero persino essere disponibili al pubblico). Pertanto, se la tua entità è coinvolta in qualcosa di losco, questi individui possono essere costretti (attraverso azioni legali) a rinunciare alla tua identità.
Quindi, che tipo di entità puoi usare? Di nuovo, solo un avvocato che abbia familiarità con la tua situazione e le leggi statali può dirlo, ma possiamo darti qualche spunto di riflessione.
I trust possono aiutare a mantenere le risorse fuori dal tuo nome e quindi fuori dalla sfera pubblica. I trust potrebbero essere i migliori per beni personali come denaro e proprietà immobiliari, ma potresti trovarli utili in altri modi. Un esempio sempre più comune è un vincitore della lotteria che usa la fiducia per rivendicare le sue vincite.
Le LLC sono un'altra opzione, soprattutto se gestisci un'attività, ma le risorse personali possono anche essere incluse in una LLC. Le società del New Mexico, in particolare, rendono facile rimanere anonimi: il tuo nome non apparirà necessariamente nei registri pubblici, ma dovrai assumere un agente registrato con uffici nello stato del New Mexico.
Completa anonimato?
Nota che tutti gli esempi sopra sono completamente legali. Se desideri conti bancari anonimi per lavorare intorno a "aree grigie" o attività illegali (come il riciclaggio di denaro, l'elusione delle tasse o la defraudazione di un coniuge), questa pagina non sarà utile. Nel mondo di oggi, non esiste un modo legittimo per incassare con un vero anonimato. Ci sono prodotti e servizi là fuori che promettono l' anonimato, ma quei servizi generalmente richiedono infrangere la legge o mettere fiducia in qualcuno che è disposto a piegare le regole.
Oltre alle questioni legali, ci sono sfide pratiche per completare l'anonimato. Se acquisti qualcosa online o ricevi pagamenti in questi account, quale indirizzo postale utilizzerai? Dovrai inserire il tuo codice di avviamento postale per pagare con una carta di debito o di credito? Non è terribilmente difficile mantenere il tuo nome fuori dai riflettori, ma è difficile essere invisibili.
Le carte regalo sono la soluzione migliore se vuoi fare un tentativo di anonimato negli Stati Uniti. Se acquistati con denaro contante, non esiste alcuna traccia cartacea che colleghi la carta alla tua identità (ma se intendi infrangere la legge, le telecamere di sicurezza e altri strumenti possono aiutare le forze dell'ordine a trovarti). Tuttavia, queste carte sono efficaci solo per importi relativamente piccoli in dollari. Le carte di debito prepagate con limiti superiori richiedono di fornire informazioni di identificazione alla banca.
Aumento del rischio di frode
Se decidi di creare conti bancari per una qualsiasi delle entità sopra elencate, tieni d'occhio questi account. Probabilmente sei abituato alla protezione che ricevi nei conti dei consumatori (se il tuo account è esaurito a causa di una frode, la banca potrebbe coprire tutte le perdite). Con altri tipi di account, inclusi quelli di trust e di business, sei responsabile delle perdite .
alternative
Questa pagina presuppone che tu voglia utilizzare i prodotti bancari tradizionali. Assegni, carte di debito e carte di credito sono (nel bene o nel male) soggette alle normative governative e alle leggi sulla protezione dei consumatori: sai cosa aspettarti e sei protetto da certi rischi. Potrebbero anche essere le uniche forme di pagamento accettate. Tuttavia, ci sono alternative là fuori (Bitcoin, tra gli altri). Queste opzioni possono anche offrire l'anonimato se usate correttamente, ma possono essere rischiose.