Per ottenere il massimo dalle carte prepagate e decidere se sono giuste per te, continua a leggere e scopri come funzionano e scopri i pro e i contro.
Come funzionano le carte prepagate
Le carte prepagate hanno lo stesso aspetto delle normali carte di credito e di debito. Sono carte di plastica con una striscia magnetica (e possono anche avere un chip intelligente per la sicurezza). Per acquistare qualcosa, agisci come se avessi una carta di credito o di debito: fai scorrere la carta se sei presso un rivenditore o inserisci il numero della carta se acquisti online.
Da dove proviene il denaro? Per spendere soldi con una carta prepagata, devi prima "caricare" la carta con i soldi - proprio come devi caricare una batteria prima che tu possa trarne energia. Potresti aggiungere fondi alla carta al momento dell'acquisto della carta (alcune carte sono progettate per un uso singolo e hanno un valore di $ 100, ad esempio), oppure potresti aggiungere fondi in seguito. Con alcune carte prepagate, puoi ricaricare più e più volte, utilizzando uno dei seguenti metodi:
- Imposta il deposito diretto sulla carta
- Porta denaro in un negozio al dettaglio che può aggiungere fondi alla tua carta
- Depositare un assegno con un'app collegata alla tua carta ( scattando una foto dell'assegno )
- Trasferisci denaro dal tuo conto bancario alla tua carta prepagata
Una volta che hai aggiunto fondi alla tua carta, puoi spendere quei soldi e prelevare contanti agli sportelli automatici. Ma le carte prepagate funzionano diversamente dalle carte di credito: con una carta prepagata non puoi spendere soldi che non hai.
Una volta che hai utilizzato tutti i fondi caricati, la carta non funzionerà finché non ne carichi più (sebbene alcune carte offrano una protezione da scoperto e funzioni simili).
Perché usare una carta prepagata?
Le carte prepagate diventano sempre più popolari ogni giorno. Alcuni dei motivi includono:
Nessun credito necessario: chiunque può "qualificarsi" per utilizzare una carta prepagata. Poiché non stai prendendo in prestito denaro, l'emittente della carta non controllerà i tuoi punteggi di credito prima di emettere la carta. Ciò è particolarmente allettante per le persone con un credito non perfetto, compresi i giovani che non hanno ancora accumulato il loro credito. Alcune persone fanno addirittura la scelta di vivere senza debiti (o punteggi di credito) . Tuttavia, alcuni consumatori con una storia di scrittura di assegni errati hanno segnalato difficoltà con alcuni emittenti di carte.
Controllo delle spese: se le carte di credito sono un po 'troppo allettanti, una carta prepagata può aiutarti ad evitare di indebitarti. Se il denaro non è caricato sulla tua carta, non puoi spenderlo. Le carte prepagate funzionano bene per adolescenti e studenti universitari, anche se una carta di debito standard farebbe anche il trucco. Indipendentemente dal fatto che utilizzi una carta prepagata o una carta di debito emessa da una banca, assicurati di scoprire se la protezione da scoperto ti consente di spendere troppo - e disabilita quella funzione se non la vuoi.
Nessun conto bancario (commissioni) necessario: le carte prepagate possono funzionare in alternativa a un conto corrente presso una banca o un'unione di credito. Se non puoi o non vuoi aprire un conto corrente (forse non sei interessato ad usare una banca, o forse le banche non sono disposte ad aprire un account basato sul tuo credito o controlla la cronologia di scrittura ), una carta prepagata ti consente di goditi la comodità di pagare con la plastica. In alcuni casi, le carte prepagate costano meno di un conto bancario. Infine, le carte prepagate possono fornire accesso a servizi come il pagamento online delle bollette e il deposito di assegni mobili - senza la necessità di un conto bancario a tutti gli effetti (sì, puoi vivere senza un conto bancario ).
Account Throwaway: se sei preoccupato per la sicurezza o la privacy, potresti essere riluttante a utilizzare la tua carta di debito o di credito di tutti i giorni in determinate situazioni.
Una carta prepagata funziona bene come un account usa e getta. Forse stai viaggiando in un'area che è famosa per le frodi con carta di credito, o stai per fare acquisti che preferiresti non usare per la tua carta giornaliera; una carta prepagata può isolare i tuoi conti "normali" in modo relativamente economico.
Problemi con le carte prepagate
Tutto sembra fantastico, quindi qual è il trucco? Le carte prepagate si presentano in breve in alcune aree:
Protezione dei consumatori: le carte prepagate non offrono ai consumatori tanta protezione quanto le tradizionali carte di credito e di debito. Ad esempio, cosa succede se il tuo numero di carta viene utilizzato in modo fraudolento? Cosa succede se l'emittente della carta va a pancia in croce (i fondi potrebbero non essere coperti dalla FDIC ). La protezione dei consumatori sta migliorando e molti emittenti di carte forniscono volontariamente dei benefici, ma alcune carte offrono molto più di altre.
Commissioni, commissioni, commissioni: anche se le cose stanno migliorando, le carte prepagate sono note per le commissioni elevate e gli orari di fatturazione confuse. In passato, l'unica volta che aveva senso utilizzare un conto prepagato era che non si poteva aprire un conto presso una banca o un'unione di credito. Le tariffe sono diminuite, ma è necessario effettuare una ricerca e pensare a come si utilizzerà una carta prima di aprire un account. Potrebbe essere necessario pagare ogni volta che si utilizza la carta, controllare il saldo, aggiungere denaro o parlare con il servizio clienti. Alcune carte applicano anche le spese di manutenzione mensili. Per maggiori informazioni, leggi su Carte prepagate senza commissioni .
Credito di costruzione: le carte prepagate non ti aiutano a costruire credito . Ti consentono di spendere come se avessi una carta di credito, ma la tua attività non viene segnalata alle agenzie di segnalazione crediti. Se hai bisogno di creare credito, valuta se una carta di credito (anche se pagherai una quota annuale) funzionerebbe meglio di una carta prepagata.
Dove stai risparmiando? Le carte prepagate facilitano la spesa, ma è difficile risparmiare denaro (molto meno guadagnare interessi ) a meno che non si disponga di un conto bancario. Se pagare un paio di dollari extra in commissioni bancarie significa che accumulerai risparmi per tutto l'anno - anche se è solo un trucco mentale per farti risparmiare - probabilmente ne vale la pena.
Pendenza scivolosa al debito: le carte prepagate dovrebbero usare i tuoi soldi - non quelli di un creditore . L'idea è che smetti di usarlo quando non hai soldi. Ma alcune carte ti incoraggiano a spendere più di quello che hai, consentendo scoperti (con tasse elevate). Se non carichi la carta da solo - se la ottieni come anticipo sulla dichiarazione dei redditi, ad esempio - stai prendendo in prestito denaro e pagando per farlo.