Attività di denaro comune senza un conto bancario
Una soluzione è utilizzare una carta di debito prepagata , uno strumento simile a una banca che ti aiuta a svolgere le attività finanziarie più comuni da solo.
Non è necessario utilizzare le carte prepagate, ma sono una scorciatoia per il settore bancario (senza tutti gli stessi problemi con le banche).
Le app e i servizi online sono anche alternative. Hanno una funzionalità leggermente inferiore rispetto alle carte prepagate, ma potrebbero adattarsi meglio alle tue esigenze.
Carte prepagate
Le carte prepagate ti permettono di fare molte delle stesse cose che faresti con un conto corrente. Tuttavia, non è necessario aprire un conto bancario pienamente funzionante. Invece, "carichi" fondi sulla tua carta e spendi i soldi che hai caricato. Le principali differenze tra carte prepagate e conti bancari includono:
- Non è necessario iniziare con un determinato saldo minimo (anche se in genere le banche online non hanno un saldo minimo o requisiti di deposito).
- Non ci sono controlli di credito.
- Chexsystems e articoli simili generalmente non ti impediranno di aprire un account.
- È possibile evitare o ridurre al minimo le tasse mensili.
- Non puoi spendere più denaro di quello che hai o indebitarti .
Alcune carte prepagate hanno spese di manutenzione mensili e altre tasse, ma ci sono carte gratuite là fuori . Se finisci per pagare le tasse, potresti spendere molto meno di quanto pagherai a una banca o un'unione di credito . Ad esempio, le carte come la carta Amex Serve possono praticamente sostituire un conto corrente a un costo minimo o nullo.
Ora, su alcune attività bancarie di base e su come ottenerle senza un conto bancario tradizionale.
Spesa quotidiana
Fino a quando la società non accetta denaro contante , il denaro è un'opzione per le spese quotidiane. Per cose come cibo, gas, trasporti e intrattenimento, i contanti sono spesso una forma di pagamento accettabile. Lo svantaggio principale è che è necessario portare denaro contante, che può essere un problema di sicurezza. Inoltre, se perdi denaro, non c'è modo di riaverlo.
C'è anche il problema di ottenere contanti in primo luogo: non è possibile prelevare fondi da un bancomat a meno che non si disponga di un conto bancario o di una carta prepagata caricata.
I contanti vanno bene nella maggior parte dei posti. Ma potresti avere problemi a ottenere il cambiamento (o con richieste di cambiamento esatto). Per semplificare le cose, cerca di ottenere piccole fatture e acquistare i pass (come i biglietti dell'autobus o della metropolitana) per ridurre l'ammontare della gestione del contante richiesta e il numero di monete con cui finisci .
Le carte di debito prepagate possono aiutare con la maggior parte delle vostre esigenze di spesa quotidiane. Ci sono certamente alcuni posti che non accettano la plastica , ma la maggior parte dei commercianti è felice di prendere il pagamento con una carta prepagata. In effetti, probabilmente non sapranno mai se si tratta di una carta prepagata o di una carta di debito emessa da una banca . Puoi spendere tanti soldi quanti ne hai caricati, e se la carta viene smarrita o rubata, puoi annullarla e ottenere una sostituzione.
Se hai bisogno di contanti, è facile prelevare fondi presso un bancomat .
Pagamento di fatture senza un conto bancario
Sfortunatamente, gli emittenti di fatture in genere non accettano contanti. Le società di servizi (gas, acqua ed elettricità), le compagnie telefoniche, gli assicuratori e i servizi di abbonamento di solito richiedono il pagamento tramite assegno, una carta o un trasferimento ACH dal proprio conto bancario . Alcuni emittenti di fatture ti permettono di venire di persona e pagare in contanti, ma è un onere per fare il viaggio ogni mese durante l'orario di lavoro.
Se hai intenzione di operare solo con denaro contante, chiedi ai tuoi emittenti di fatture dove puoi pagare di persona. Alcuni offrono centri di assistenza locali, mentre altri consentono di pagare nei supermercati nazionali e nei negozi di alimentari ( utilizzando agenti Western Union , ad esempio). Se è necessario inviare un pagamento tramite posta, utilizzare un ordine di pagamento intestato all'emittente di fatture anziché in contanti.
Ancora una volta, le carte prepagate possono rendere le cose più facili (e meno costose).
Molte carte prepagate offrono il pagamento delle bollette online . È possibile impostare un pagamento e l'emittente della carta stamperà e spedirà un assegno all'emittente della fattura (o invierà i fondi elettronicamente). Inoltre, il servizio potrebbe essere gratuito. Se l'emittente della fattura accetta pagamenti da una carta di credito o di debito, è sufficiente fornire il numero della carta.
Assegni incassati
Quando vieni pagato con un assegno e non hai un conto in banca, hai un limite. Generalmente è meglio depositare assegni invece di incassarli. Depositare i fondi ti impedisce di andare in giro con una notevole quantità di denaro, che può andare persa o tentarti a spendere più di quanto dovresti.
Tuttavia, occasionalmente potresti dover incassare un assegno.
Con nessun conto bancario disponibile, la tua migliore opzione per l'incasso potrebbe essere quella di portare l'assegno alla banca del controllore. Ad esempio, se il conto paga un conto presso Bank of America (vedi dove trovare queste informazioni ), portalo a una filiale della Bank of America per incassarlo. Tieni presente che potresti dover pagare una commissione se non sei un contabile, e la filiale potrebbe rifiutarsi di incassare l'assegno.
I rivenditori potrebbero anche essere disposti a incassare assegni per te. Ad esempio, K-Mart incassa alcuni assegni gratuitamente , e anche i negozi mom-and-pop che fai acquisti regolarmente potrebbero fare lo stesso. Per utilizzare questo metodo, è necessario firmare il check-in al rivenditore , che può essere problematico. Controllare i negozi incassare (spesso nella stessa posizione dei negozi di prestiti di giorno di paga ) potrebbe anche essere un'opzione, ma probabilmente faranno pagare di più.
Se non hai bisogno di contanti subito, o se hai solo bisogno di una piccola somma, una carta prepagata può tornare utile. La maggior parte delle carte prepagate ti consente di depositare assegni sul tuo account scattando una foto con il tuo cellulare . Entro pochi giorni è possibile prelevare tali fondi presso un bancomat.
Memorizzazione (e salvataggio) di denaro
Una cosa che le banche fanno bene è tenere i soldi per te. Anche se la tua banca brucia o viene distrutta da un disastro naturale, i tuoi soldi dovrebbero essere assicurati dalla FDIC . I sindacati di credito hanno una protezione simile . È rischioso andare in giro con grandi quantità di denaro o mantenere tutti i tuoi soldi in casa: potrebbe essere rubato o bruciare nel fuoco. Se hai intenzione di vivere senza banche o carte prepagate, prendi una cassaforte a prova di fuoco e trova un buon posto per l'installazione.
Le carte prepagate ti consentono di archiviare in modo sicuro i soldi che carichi in un account collegato alla tua carta. L'account potrebbe essere o non essere assicurato dalla FDIC, e potresti non guadagnare interessi sui tuoi risparmi , ma il denaro non può "andarsene da solo" o andare in fumo.
Invio e ricezione di denaro
Se vuoi pagare amici e parenti (al contrario delle aziende che ti inviano una fattura), ci sono buone e cattive notizie: hai a disposizione diverse opzioni non bancarie, ma molti di questi servizi richiedono un conto bancario (o almeno una carta di debito prepagata) per operare.
App come PayPal, Square e Venmo sono spesso gratuite per i pagamenti da persona a persona, ma è necessario un modo per finanziare il pagamento. Per la maggior parte delle persone, ciò significa collegare un conto bancario al servizio online, ma ovviamente non è un'opzione se non vi è alcun conto bancario da collegare.
Con alcuni servizi, potresti essere in grado di "caricare" denaro su un conto inviando un vaglia e altri ti consentono di acquistare carte presso i rivenditori per aggiungere fondi al tuo account. Ad esempio, PayPal offre le carte My Cash e puoi caricare alcune carte prepagate in contanti presso rivenditori come Walmart.
Ottenere un finanziamento
Oltre alla logistica della spesa giornaliera, i conti bancari semplificano i prestiti. Ma è possibile ottenere un prestito senza un conto bancario.
I finanziatori chiedono spesso i dettagli del tuo conto bancario quando fai domanda per un prestito, in modo che possano finanziare il tuo prestito e tracciare dove vanno i soldi. L'applicazione senza queste informazioni getta una chiave inglese nei lavori. Inoltre, anche se si ottiene l'approvazione, è necessario fare qualcosa con i proventi del prestito, ovvero incassare l'assegno o archiviare il denaro in un conto prepagato. Tutto ciò indica che il prestito è più difficile senza una banca.
Le tue opzioni per prendere a prestito sono limitate quando non sei pagato. Probabilmente vieni lasciato con istituti di credito meno competitivi come i negozi di prestiti di giorno di paga e i prestatori di titolo di auto . Ma le tasse sono notoriamente alte quando usi queste fonti. Prima di rinunciare alla speranza, visita un istituto di credito locale o una piccola banca della comunità e chiedi se puoi ottenere un prestito. Potrebbe essere necessario un certo sforzo per ottenere l'approvazione.
Quando acquisti una macchina, dovresti avere più fortuna, anche senza un conto corrente. I concessionari auto possono rientrare in possesso del tuo veicolo se smetti di pagare, il che potrebbe dare loro tutta la fiducia di cui hanno bisogno per approvare il tuo prestito.