Cos'è un ordine in denaro e come funziona?
Sia che tu stia acquistando o vendendo qualcosa, un ordine di pagamento potrebbe essere la tua migliore opzione (o la tua unica opzione) per il pagamento. Sono considerati una forma di pagamento "sicura", rendendoli un'alternativa popolare agli assegni. Ma è importante capire i pro e i contro dell'uso degli ordini di pagamento e quando altri metodi di pagamento sono una scelta migliore.
Cos'è un ordine di pagamento?
Un vaglia postale è un documento cartaceo, simile a un assegno, utilizzato per effettuare pagamenti.
Gli ordini di pagamento sono prepagati, quindi vengono emessi solo dopo che un acquirente paga per l'ordine di pagamento in contanti o un'altra forma di fondi garantiti.
Fondi garantiti: poiché gli emittenti richiedono pagamenti anticipati, gli ordini di pagamento sono considerati forme di pagamento relativamente sicure o "garantite". Non dovrebbero rimbalzare, come potrebbero fare i controlli personali .
Beneficiario specifico: il nome di un beneficiario (il destinatario del vaglia) e il nome di un istituto finanziario che ha emesso l'ordine di pagamento appariranno su ogni ordine di pagamento. Quando acquisti un ordine di pagamento, specifichi chi deve ricevere i fondi compilando il nome della persona o dell'organizzazione che desideri pagare. Ciò rende difficile per i ladri rubare lo strumento e ottenere i soldi.
Rischi: tenere presente che gli ordini di pagamento vengono talvolta utilizzati nelle truffe , ma vengono anche utilizzati per scopi legittimi. Di seguito verranno descritte alcune truffe comuni.
Dove acquistare: Gli ordini di pagamento sono disponibili da diverse fonti, tra cui:
- Supermercati e minimarket
- Banche e cooperative di credito
- Controllare incassi, trasferimento di denaro e negozi di prestiti di giorno di paga
- Uffici postali degli Stati Uniti
Per maggiori dettagli, vedi Dove ottenere un vaglia postale .
Come acquistare: per acquistare un vaglia, è necessario pagare con fondi garantiti.
- Pagamento: presso la tua banca, puoi trasferire fondi dal tuo conto corrente o di risparmio. Presso un rivenditore, pagherai con contanti, una transazione con carta di debito utilizzando il tuo PIN o un anticipo in contanti sulla tua carta di credito. Tieni presente che gli anticipi di cassa con carta di credito sono costosi perché paghi commissioni aggiuntive e alti tassi di interesse su tali saldi , quindi cerca di evitare questa opzione.
- Importo e beneficiario: comunica all'emittente dell'ordine di pagamento quanto desideri un ordine di pagamento e stamperà il documento per te. Dovrai scrivere il nome del beneficiario sulla riga che recita "Paga all'ordine di". Consulta le istruzioni dettagliate per compilare correttamente un ordine di pagamento.
- Conservare i registri: conservare la ricevuta e qualsiasi altro dettaglio sul proprio acquisto. Se qualcosa va storto, avrai bisogno di quelle informazioni per tracciare o annullare l'ordine di pagamento .
Costo: aspettarsi di pagare una piccola tassa per ottenere un ordine di pagamento. I prezzi sono in genere più bassi nei supermercati e nei negozi di alimentari, circa $ 1 circa per ordine di pagamento. Le banche e le cooperative di credito spesso fanno pagare $ 5 a $ 10. Per maggiori dettagli sulle tariffe, consulta l'elenco delle località con i prezzi .
Importi degli acquisti: Gli ordini di pagamento hanno un limite massimo, spesso $ 1.000 per ordine di pagamento. Questo li rende adatti per gli acquisti più piccoli, ma se ne hai bisogno di più, puoi acquistare più ordini di denaro (e pagare più tasse). In alternativa, puoi usare un altro metodo come il controllo di un cassiere .
Ottenere i soldi: se ricevi un vaglia, puoi incassarlo o depositarlo come un assegno. Per fare ciò, approvate generalmente il retro del vaglia postale firmando il vostro nome. È meglio incassare gli ordini di denaro nello stesso luogo in cui sono stati acquistati (un banco Western Union o MoneyGram, o la banca o l'unione di credito che li ha emessi).
Se non hai bisogno di contanti in questo momento, è consigliabile depositare i fondi su un conto bancario per tenerli al sicuro.
Perché utilizzare gli ordini di pagamento?
Gli ordini di pagamento sono una delle molte opzioni per effettuare pagamenti. Quindi quando ha più senso usare un vaglia?
Alternativa al contante: un ordine di pagamento può essere intestato a una persona specifica, il che riduce il rischio di furto. Se un ordine di pagamento viene perso o rubato, è possibile annullarlo e ottenere una sostituzione.
Se perdi denaro, è andato per sempre. Inviare denaro contante è semplicemente troppo rischioso, quindi gli ordini di pagamento sono una buona opzione quando si invia un pagamento. Inoltre, puoi tracciare il pagamento e dimostrare che il tuo destinatario è stato effettivamente pagato.
Non è necessario un conto bancario: se non si dispone di un conto bancario, se non lo si desidera o non si è in grado di qualificarsi per gli ordini con un solo denaro, potrebbe essere la soluzione migliore per effettuare i pagamenti.
Puoi pagare bollette come bollette, premi assicurativi e spese di telefonia mobile con ordini di pagamento ogni mese. Tuttavia, il costo di acquisto di ordini di denaro si aggiunge. Questo costo e il tempo necessario per acquistare gli ordini di denaro mese dopo mese potrebbero motivare l' apertura di un conto bancario locale .
Tieni le tue informazioni segrete: quando scrivi un assegno personale, quel controllo contiene informazioni sensibili. Ad esempio, gli assegni spesso mostrano il tuo indirizzo di casa, il numero di telefono, i numeri di conto bancario e i nomi dei proprietari di conti congiunti (come il tuo coniuge o il tuo partner, se ce ne sono). Se non conosci o non ti fidi della persona che stai pagando, un ordine di pagamento nasconde tali informazioni.
Richiesto dal venditore: alcuni venditori richiedono di pagare con un ordine di pagamento. Non vogliono avere la possibilità di accettare un assegno personale , ed è abbastanza comune richiedere ordini di pagamento. Un assegno circolare offrirà la stessa sicurezza, ma sembra che gli ordini di denaro siano preferiti e meno costosi per gli acquirenti.
Invia denaro all'estero: se hai bisogno di inviare fondi all'estero , gli ordini di pagamento sono un modo sicuro e poco costoso per farlo. Il destinatario può facilmente convertire un ordine di pagamento in valuta locale, e gli ordini di denaro USPS sono ben considerati in numerosi paesi in tutto il mondo.
Alternative agli ordini di denaro
I vaglia non sono l'unico modo per pagare. Altre opzioni offrono fondi "garantiti" e alcuni sono persino più sicuri degli ordini di pagamento.
Gli assegni circolari sono simili agli ordini di pagamento. Sono entrambi documenti cartacei rilasciati a un beneficiario specifico e garantiti dall'emittente. Tuttavia, le banche e le cooperative di credito emettono assegni circolari, non negozi di convenienza e negozi di denaro. Inoltre, gli assegni circolari sono disponibili per importi maggiori in dollari, quindi sono una scelta migliore per i pagamenti di grandi dimensioni. Ulteriori informazioni su come gli assegni circolari si confrontano con gli ordini di pagamento .
Un bonifico bancario è un trasferimento elettronico di fondi garantiti. Ancora una volta, i venditori possono essere fiduciosi, persino più sicuri di se ricevono un ordine di pagamento, che vengono pagati. I bonifici sono più costosi (circa $ 35 nella maggior parte dei casi) e più ingombranti, ma non possono essere falsificati o annullati come vaglia. Ulteriori informazioni sull'utilizzo dei bonifici per inviare denaro .
Anche i pagamenti elettronici di fondi non garantiti sono un'opzione. Se stai solo pagando le bollette, il servizio di pagamento delle bollette online della tua banca può inviare fondi quasi ovunque, di solito gratuitamente. Anche se non disponi di un conto bancario, molte carte prepagate offrono lo stesso servizio , oppure puoi pagare utilizzando il numero della carta. I servizi e le app online possono anche inviare denaro (preferibilmente solo a persone di cui ti fidi ) senza alcun costo.
I controlli personali , anche se obsoleti, sono spesso abbastanza buoni. Gli emittenti di fatture come le società di servizi pubblici e i fornitori di servizi telefonici accettano ancora assegni personali. I venditori online e altri (come gli estranei con cui hai a che fare con Craigslist) potrebbero richiedere un vaglia per maggiore sicurezza.
Guarda per truffe
Gli ordini di pagamento sono generalmente considerati sicuri, ma possono essere utilizzati in frodi. In effetti, la percezione di essere sicuri è esattamente ciò che li rende perfetti per le truffe .
Guardare le bandiere rosse comuni ti aiuterà a evitare guai. Per essere al sicuro:
- Non mandare mai soldi "extra" a qualcuno che paga troppo con un vaglia - è quasi certamente una truffa. Diffida di inoltro di denaro extra a "spedizionieri".
- Verifica i fondi su qualsiasi ordine di pagamento di cui hai dubbi prima di portarlo alla tua banca.
- Evita di pagare qualcuno con un ordine di pagamento se pensi che dovrai mai annullare il pagamento. È possibile annullare gli ordini di pagamento solo prima che siano stati incassati.
Limitazioni di ordini di denaro
Ora che conosci le basi, puoi apprezzare i pro e i contro dell'uso di vaglia. Alcuni dei principali inconvenienti degli ordini di denaro sono descritti di seguito.
Limiti massimi: gli ordini di pagamento sono generalmente emessi con un massimo di $ 1.000. Alcuni emittenti di ordine di pagamento utilizzano un limite ancora più basso (ad esempio, gli ordini di denaro internazionali USPS sono limitati a $ 700). Se l'importo dell'acquisto è superiore a $ 1.000, avrai bisogno di più ordini di pagamento. Poi le cose diventano ingombranti - e altrettanto costose delle altre forme di pagamento.
Convenienza: gli ordini di denaro sono facili da ottenere. Basta andare al banco del servizio clienti in un supermercato o visitare una filiale della banca. Ma altre forme di pagamento sono molto più facili da utilizzare. Per acquistare un ordine di pagamento, è spesso necessario ottenere denaro, attendere in fila, attendere un rappresentante del servizio clienti (che sta facendo del proprio meglio) per completare la transazione e ottenere l'ordine di pagamento per posta. Controlli personali e pagamenti elettronici eliminano la maggior parte o tutti questi passaggi.
Fiducia: molte persone credono che gli ordini di denaro siano sicuri. I venditori contano sull'emittente (anziché su un singolo) per consegnare i fondi. Tuttavia, gli ordini di denaro possono alzare bandiere rosse perché sono spesso usati per frode. In alcuni casi, gli ordini di pagamento sono proibiti o provocano ritardi e ulteriori interventi amministrativi. Ad esempio, alcune istituzioni finanziarie (come compagnie di assicurazione e società di brokeraggio) non accettano ordini di pagamento perché possono essere utilizzati in operazioni di riciclaggio di denaro. Allo stesso modo, le banche potrebbero non permetterti di utilizzare il tuo dispositivo mobile per depositare vaglia, ma i controlli non sono un problema.