- Per sostenere la famiglia e le persone care nel proprio paese
- Per rendere la valuta locale disponibile per te mentre sei all'estero
- Per rimborsare i prestiti
- Per comprare cose
È fondamentale usare saggiamente i pagamenti delle rimesse. Come espatriati, di solito non hai l'esperienza e le risorse disponibili per evitare di pagare tasse elevate. A volte, tali costi possono raggiungere il 20% dell'importo inviato (o più).
Come inviare rimesse
I pagamenti elettronici sono l'opzione più semplice e veloce e puoi effettuare pagamenti da diverse fonti.
Banche e cooperative di credito potrebbero essere una buona opzione per i trasferimenti poco frequenti. A seconda dei servizi della tua banca, potresti essere in grado di inviare fondi a una banca partner, un negozio al dettaglio o un'altra posizione in determinati paesi. Per fare ciò, chiedere a un cassiere o al rappresentante dell'assistenza clienti di effettuare trasferimenti internazionali, pagamenti ACH e bonifici bancari.
I servizi di trasferimento di denaro sono specializzati nell'aiutare i migranti e altri a effettuare pagamenti più frequenti all'estero.
Hai numerose opzioni in questo spazio, compresi marchi consolidati e frequenti nuovi arrivati.
- Per trasferire online, aprire un account, fornire informazioni sul destinatario e finanziare il trasferimento. In genere puoi utilizzare un conto bancario collegato , una carta di debito o una carta di credito per effettuare pagamenti. Essere consapevoli del fatto che il metodo di finanziamento influisce sulla velocità con cui si muove il denaro e quanto si paga in tasse. Le carte di credito sono in genere l'opzione più costosa perché pagate le tasse di anticipo in contanti e gli alti tassi di interesse su tali saldi.
- Per trasferire di persona, visitare un luogo fisico e portare denaro o utilizzare uno dei metodi di finanziamento sopra elencati. I servizi di trasferimento di denaro hanno spesso agenti nei negozi di alimentari o nei negozi di alimentari. Alcuni offrono opzioni self-service tramite bancomat o altre macchine specializzate.
Nuovi concorrenti entrano regolarmente nello spazio di rimessa, compresi blockchain e fornitori di rimesse basate su app. Prima di inviare denaro attraverso un servizio che non conosci, leggi attentamente le recensioni e scopri quali sono le protezioni dei consumatori (se presenti) disponibili. Se si desidera la massima protezione, attenersi alla propria banca o unione di credito, un marchio noto o un fornitore di rimesse federali.
Western Union e altri nomi di famiglie si trovano nella maggior parte delle città, facilitando l'invio di rimesse ai principianti. Ma questo facile accesso può renderli più costosi di altri servizi.
Gli assegni e gli ordini di pagamento sono anche utili: le rimesse non sono solo elettroniche. Tuttavia, i pagamenti su carta sono molto più lenti delle opzioni online e potrebbero richiedere un destinatario con un conto bancario nel paese in cui stai inviando. Discutere le condizioni locali con il destinatario e tenere presente che potrebbe essere rischioso inviare grandi quantità se non è disponibile un conto bancario per la custodia.
Le carte prepagate possono essere un'opzione. La soluzione è semplice: carichi i fondi sulla carta e il beneficiario può spendere quei soldi presso i commercianti e online. Ma le carte prepagate sono famose per le tasse e ottenere la carta in un altro paese può essere difficile, a meno che qualcuno non le porti con sé. Inoltre, in alcune aree, l'uso di una carta non è conveniente.
Tariffe per l'invio e la ricezione
Paghi le rimesse verso l'estero in due modi:
- Commissioni di servizio al fornitore di rimesse
- Uno spread o un costo aggiuntivo incorporato nel tasso di cambio (noto anche come margine)
Esempio: il dollaro USA potrebbe valere 50 pesos nel paese che stai inviando. Se invii $ 100, il destinatario riceve 5.000 pesos (ignorando eventuali commissioni). Ma se il tuo fornitore di trasferimenti di denaro prende uno spread di un peso, rendendo il valore del dollaro solo 49 pesos, il destinatario riceve solo 4.900 pesos.
Qual è il migliore? Alcuni fornitori di rimesse usano entrambi i moduli per addebitarti, mentre altri ne usano solo uno. A seconda di quanto stai inviando, potrebbe essere sensato scegliere un fornitore che utilizza un metodo o l'altro. Ad esempio, uno spread non ha importanza tanto per i piccoli trasferimenti, a condizione che gli altri corrispettivi siano bassi. Ma se stai inviando somme significative, lo spread è importante e potrebbe valer la pena pagare una tariffa flat più alta per un tasso di cambio migliore.
Negli Stati Uniti è richiesto un "fornitore di trasferimento di rimesse" per fornire la piena divulgazione delle tariffe e spiegare esattamente quanto riceverà il destinatario. Tuttavia, alcuni servizi di trasferimento di denaro non rientrano in tali regole, quindi non sempre otterrete informazioni.
Commissioni del destinatario: oltre alle commissioni da pagare, il destinatario potrebbe dover pagare per richiedere i fondi. Una banca ricevente può addebitare commissioni e i governi stranieri possono addebitare le tasse per i trasferimenti in entrata. Quando invii denaro, il tuo fornitore di servizi non necessariamente conoscerà tutti questi costi, ma dovrebbero fornire tutte le informazioni disponibili.
Se c'è un problema
I fornitori di trasferimenti di rimesse regolamentati a livello federale offrono protezioni ben definite per i consumatori e sono l'opzione migliore se sei preoccupato per la sicurezza. Oltre ai requisiti di divulgazione, sono tenuti a risolvere i problemi.
Se qualcosa va storto, potresti avere diritto a un rimborso. Hai 180 giorni di tempo per presentare un reclamo a un fornitore regolamentato a livello federale e hanno 90 giorni di tempo per esaminare i problemi dopo che ti sei lamentato. Altri fornitori di rimesse (che non sono regolamentati dalla legge federale) dovrebbero anche risolvere i problemi, ma non rientrano nelle stesse regole. Tuttavia, probabilmente hai diritti secondo la legge dello stato, e le organizzazioni che hanno elaborato il pagamento potrebbero offrire una protezione aggiuntiva.