Un'opzione veloce ma costosa
Invio di denaro tramite carta di credito
Il termine bonifico viene utilizzato in molti modi diversi.
Bonifico bancario: i bonifici bancari passano tradizionalmente attraverso le banche .
Si tratta di trasferimenti nello stesso giorno da un account a un altro e sono popolari per le transazioni come gli acquisti a casa. Per completare un bonifico, è necessario fornire le informazioni bancarie del destinatario e potrebbe essere necessario inviare un modulo cartaceo (sebbene le piccole richieste di trasferimento potrebbero essere disponibili online).
Trasferimento di denaro: questo può significare diverse cose, ma l'idea di base è che tu invii fondi elettronicamente, sia che si tratti di un tradizionale "bonifico bancario" o meno. I fondi potrebbero anche essere disponibili per il destinatario lo stesso giorno - entro pochi minuti. Western Union , MoneyGram e altri offrono questo tipo di servizio e puoi impostare i trasferimenti online o per telefono (il destinatario può essere identificato tramite un indirizzo email, un numero di telefono o un nome). A volte questi trasferimenti richiedono da due a tre giorni lavorativi, mentre si spostano attraverso la rete ACH .
Anticipi di contanti
Indipendentemente dal metodo che utilizzi, avrai bisogno di un anticipo in contanti se prevedi di finanziare il trasferimento con la tua carta di credito.
Un anticipo fornisce denaro "libero e chiaro" disponibile per l'invio immediato.
Tasse: le anticipazioni di cassa vengono con le tasse. La società della carta di credito addebita spesso una percentuale dell'importo della transazione (con un minimo di $ 10 o più) e pagherai un costo aggiuntivo per il trasferimento effettivo. Le commissioni aumentano in modo efficace il prezzo di qualunque importo paghi, quindi prendi in considerazione il costo totale quando prendi decisioni.
Interessi: gli anticipi di cassa sulla vostra carta di credito sono costosi. Il tasso di interesse applicato agli anticipi è in genere superiore al tasso di interesse sui saldi che provengono dagli acquisti (prevedere un tasso di almeno il 25%). Inoltre, non vi è alcun periodo di grazia sugli anticipi di cassa, quindi pagherai gli interessi anche se ripaghi la tua carta prima della fine del ciclo di dichiarazione.
Il tuo credito: quando prendi a prestito la tua carta di credito, rischi di danneggiare il tuo credito , almeno temporaneamente. Grandi anticipi di cassa possono consumare la maggior parte del limite di credito disponibile, segnalando che potresti trovarti in difficoltà finanziarie . Se hai intenzione di effettuare un grande acquisto nel prossimo futuro (una casa o un veicolo, per esempio), un punteggio di credito più basso renderà più difficile prendere in prestito. Evita di massimizzare la tua carta di credito e paga subito il debito.
Come ottenere un anticipo in contanti: se stai pianificando un bonifico bancario utilizzando una banca, devi ottenere fondi sul tuo conto bancario. Puoi farlo visitando un cassiere nella filiale della tua banca e richiedendo un anticipo in contanti (trasferendo i proventi sul conto corrente), oppure puoi prelevare contanti presso un bancomat e depositare i fondi sul tuo conto. Se si utilizza un servizio di trasferimento di denaro, l'anticipo in contanti avviene automaticamente man mano che si procede con la procedura per completare il trasferimento.
Ricorda, se utilizzi una carta di credito per finanziare un bonifico bancario, stai prendendo in prestito denaro per effettuare il bonifico. Di conseguenza, pagherai un tasso di interesse elevato sul denaro che prendi in prestito e le commissioni verranno aggiunte al saldo del tuo prestito - aumentando l'importo totale degli interessi che paghi. Ma ci sono alternative.
Rischi di bonifici bancari
A differenza degli acquisti sulla tua carta, gli anticipi di cassa non possono essere annullati , il che riduce il rischio per la tua banca o per il servizio di trasferimento di denaro. Sono disposti a fare un trasferimento irreversibile solo se hanno i soldi più o meno in mano. Il destinatario sarà in grado di prelevare immediatamente i fondi (in contanti o spostando il denaro altrove) e non c'è modo di recuperare i soldi.
Invia denaro solo se sai dove sta andando e se ti fidi del destinatario. Diverse truffe fanno uso di bonifici (o servizi di trasferimento di denaro), e truffatori approfittano di equivoci su come funzionano questi pagamenti.
La maggior parte della gente pensa che la propria banca o Western Union possano aiutare se c'è un problema, ma i soldi di solito sono andati per sempre .
Alternative al cablaggio dalla tua carta di credito
A causa dei rischi e dei costi, potrebbero esserci modi migliori per inviare denaro. A seconda della situazione e se è necessario o meno prendere in prestito denaro , alcune delle opzioni di seguito potrebbero essere una soluzione migliore.
Bonifico dal tuo conto bancario: se non hai bisogno di prendere in prestito e sei sicuro del destinatario (sai che non è una truffa), basta inviare fondi dal tuo conto corrente. Ci sono diversi modi per farlo, incluso l' utilizzo di un trasferimento di filo standard .
Paga con una carta di debito: i siti online di solito chiedono un numero di "carta di credito", ma nella maggior parte dei casi puoi utilizzare una carta di debito . Le carte di debito prelevano denaro dal tuo conto corrente invece di creare un prestito, quindi eviterai l'anticipo in contanti e gli interessi. Assicurati di sapere a chi stai dando il numero della tua carta.
Vaglia o assegno circolare: ci sono diversi modi per inviare fondi "garantiti". Oltre ai bonifici bancari , i controlli di cassa sono considerati estremamente sicuri (purché l'assegno non sia un falso). La banca emittente garantisce gli assegni circolari, quindi non possono rimbalzare. Gli ordini di pagamento sono anche un'opzione in alcune situazioni.
App di pagamento: se conosci la persona a cui stai inviando denaro (un amico o un familiare, ad esempio), prova un servizio di pagamento gratuito o poco costoso. Square Cash trasferisce fondi dal tuo conto corrente direttamente al conto corrente del destinatario - utilizzando le tue carte di debito - gratuitamente. PayPal è disponibile per i pagamenti internazionali e ci sono diverse altre opzioni che potrebbero soddisfare le tue necessità .
Se hai bisogno di prendere in prestito denaro: la tua carta di credito non è l'unico modo per prendere in prestito. Supponendo che tu abbia davvero bisogno di prendere in prestito, chiedi alla tua banca un prestito personale (o qualsiasi altra opzione disponibile) per aumentare i soldi. Prestiti online e prestiti peer-to-peer sono anche un'opzione economica, soprattutto se hai qualche giorno di lavoro. Le carte di credito sono probabilmente l'opzione più veloce, ma pagherai un premio per quella velocità.
Controlli di convenienza: ottenere un anticipo in contanti da un bancomat o da un bancomat è costoso. Potresti essere in grado di pagare di meno se tieni gli occhi aperti per le offerte speciali della tua compagnia di carte di credito. Con i controlli di convenienza o le offerte di trasferimento del saldo , hai la possibilità di scrivere un assegno per te stesso e utilizzare il denaro nel modo che preferisci. Sebbene tu possa ancora pagare le tasse, ci sono buone probabilità che le commissioni siano più basse e, come bonus, potresti ottenere un tasso di interesse più basso (per un tempo limitato).
Pagamento con carta di credito standard: un'altra opzione è semplicemente pagare con una carta di credito (ammesso che le carte siano accettate). Le carte di credito possono essere utilizzate a livello internazionale e otterrai vantaggi per la protezione del consumatore se utilizzi la carta per effettuare un acquisto direttamente. PayPal è un'opzione simile ed è libero di effettuare acquisti con PayPal. Per alcuni acquisti, PayPal ti presterà anche denaro (tramite Credito PayPal).
Se nessuna delle opzioni di cui sopra funzionerà, potrebbe essere sensato utilizzare la carta di credito e il bonifico bancario, ma solo in caso di emergenza.
Risparmia invece di spesa
Prendere a prestito denaro su carte di credito non è sostenibile. Alla fine, i tassi di interesse elevati e le tasse elevate possono trascinarti in una spirale del debito - spenderai di più per mantenere il debito ogni mese di quanto tu abbia investito nel debito stesso.
Per evitare di prendere in prestito denaro, budget per le spese necessarie e creare un fondo di emergenza. Idealmente, avrai abbastanza da coprire da tre a sei mesi il costo della vita (o più, se preferisci essere conservatore). I fondi di emergenza dovrebbero essere tenuti in un posto sicuro e accessibile, ad esempio un conto di risparmio o del mercato monetario . Evita di fare irruzione nel fondo, e quando sopraggiungono delle sorprese, come quella con cui hai a che fare oggi, non dovrai pagare costi ingenti.
A volte prendere in prestito è inevitabile. Se ti piace avere un piano di backup, potresti trarre vantaggio dal mantenere aperta una linea di credito . Una linea di credito è un pool di denaro che è disponibile per il prestito - ma in realtà non si prende in prestito fino a quando non è necessario. La linea di credito dovrebbe essere poco costosa da mantenere poiché pagherete solo interessi quando prendete in prestito denaro (se mai).