Tieni presente che se un'inversione non è possibile, potrebbero esserci altri modi per risolvere un problema.
Inversioni ACH
Le regole della National Automated Clearing House Association (NACHA) coprono se e quando una semplice inversione è consentita, e ci sono solo tre situazioni che si qualificano.
- Importo errato in dollari: se è stato trasferito l'importo sbagliato (ad esempio, $ 200 anziché $ 150)
- Numero di conto errato: se il trasferimento aveva il numero di conto sbagliato e il mittente o il destinatario non era l'account giusto. Questo è il motivo per cui "gli errori bancari a tuo favore" sono così elusivi.
- Transazione duplicata: se un trasferimento passa più di una volta, i duplicati sarebbero ovviamente invertiti
Nelle situazioni di cui sopra, l'inversione deve avvenire entro 5 giorni e al proprietario del conto bancario interessato deve essere comunicato che il suo conto è stato addebitato.
Queste tre situazioni sono abbastanza limitate, quindi cosa fare se è necessario apportare altri tipi di modifiche a un pagamento ACH?
Pagamento delle fatture online
Se si pagano le bollette tramite ACH, potrebbero esserci delle volte in cui si desidera regolare, modificare o ritardare un pagamento che altrimenti passerebbe.
In questi casi, contatta chi sta iniziando il pagamento:
- La tua emittente di fatture, (come la tua società di servizi) se i fondi vengono prelevati automaticamente dal tuo account ogni mese
- La tua banca, se il pagamento è stato effettuato tramite il sistema di pagamento delle bollette online della tua banca
Assicurati di richiedere eventuali modifiche il più presto possibile.
Potrebbe essere necessario un giorno o due per aggiornare le tue istruzioni, anche se dovresti essere in grado di annullare la maggior parte dei pagamenti 24 ore prima della loro pianificazione. Se non sei sicuro che il tuo emittente della fattura rispetterà la tua richiesta (come nel caso di alcuni emittenti senza scrupoli), puoi anche chiedere alla tua banca di aiutarti.
Arresto di un pagamento ACH
Se hai precedentemente autorizzato i pagamenti ACH e non sei in grado di invertire i pagamenti in alcun altro modo, potrebbe essere possibile interrompere il pagamento come faresti con un assegno. Per evitare che la tua banca consenta ai fondi di lasciare il tuo account, informa la tua banca almeno tre giorni prima che il pagamento sia pianificato. Aspettatevi di pagare una cifra modesta e sii consapevole che i pagamenti futuri potrebbero comunque colpire il tuo account. Se il problema persiste, potrebbe essere necessario passare a un nuovo conto bancario.
Frode ed errori
I consumatori ( ma non le imprese ) sono generalmente protetti da errori e trasferimenti elettronici fraudolenti ai sensi della legge federale . Tuttavia, a seconda delle circostanze, potrebbe essere necessario agire rapidamente per una protezione completa (le cose possono diventare complicate se si è utilizzato un servizio di pagamento online o un'app , ad esempio). Avvisa la banca il prima possibile dopo aver scoperto che qualcosa non va - entro 2 giorni è l'ideale.
Se aspetti più di 60 giorni dopo che la tua banca ha generato una dichiarazione, potresti essere responsabile per eventuali perdite - invece di avere il pagamento invertito, dovrai recuperare i fondi in un altro modo.
Le aziende devono prestare particolare attenzione al fatto che i trasferimenti di ACH non vengono eseguiti perché le leggi federali sulla protezione dei consumatori non coprono i conti aziendali. Per evitare problemi, chiedere alla propria banca soluzioni che blocchino trasferimenti non autorizzati (come i servizi ACH Block e ACH Filter).
Modifiche al deposito diretto
Se ricevi un pagamento con deposito diretto ogni mese e hai bisogno del pagamento per accedere a un altro account, contatta la società che avvia il deposito il prima possibile. Fornisci loro i dettagli del tuo nuovo conto bancario, incluso il numero di routing della banca, e chiedi loro di cancellare le informazioni del tuo vecchio account. Un cambio banca di questo tipo può richiedere da due settimane a un mese per essere completato, quindi assicurati di non chiudere alcun account fino al completamento del processo.
Per istruzioni dettagliate, vedere Come modificare i banchi .
Bonifici
I bonifici sono diversi dai pagamenti ACH e generalmente non possono essere annullati. I bonifici avvengono più o meno immediatamente, con i fondi che escono dal tuo account e arrivano a destinazione lo stesso giorno. Sono spesso disponibili per il prelievo immediato, il che rende ancora più difficile recuperare i fondi.
Nota: questo articolo è stato aggiornato dall'originale di Justin Pritchard.