Cos'è il deposito diretto?
Il deposito diretto è un pagamento elettronico da un conto bancario a un altro. Ad esempio, il denaro passa dal conto bancario di un datore di lavoro al conto bancario di un dipendente, sebbene ci siano molti altri modi per utilizzare il deposito diretto.
Per effettuare bonifici, le banche utilizzano la rete Automated Clearing House (ACH) , che coordina questi pagamenti tra istituti finanziari.
Transazioni automatiche: quando si ricevono fondi tramite deposito diretto, il saldo del conto aumenta automaticamente all'arrivo del pagamento. Non è necessario "accettare" il pagamento o depositare fondi sul proprio conto, che sarebbero necessari se si ricevono contanti o assegni. Allo stesso modo, quando si paga con deposito diretto, il saldo del conto corrente diminuirà automaticamente quando il pagamento si estingue.
Utilizzato frequentemente: il deposito diretto è sempre più diffuso e ogni anno vengono effettuati decine di miliardi di pagamenti ACH. Alcuni rami del governo, come l'Amministrazione della sicurezza sociale, non stampano più assegni. Invece, richiedono di ricevere fondi per via elettronica (tramite deposito diretto o tramite una carta di debito ricaricabile). I datori di lavoro possono anche rendere difficile ricevere gli stipendi tramite assegno.
Perché utilizzare il deposito diretto?
Esistono diversi motivi per cui sia le aziende che i consumatori utilizzano il deposito diretto:
- Depositi automatizzati Quando ricevi fondi tramite deposito diretto, i fondi vengono aggiunti al tuo account senza alcuna azione richiesta da parte tua. Se sei fuori città o troppo occupato per arrivare in banca, il tuo account verrà accreditato.
- Senza posta o carta Con i pagamenti elettronici, non è necessario stampare assegni o pagare per spedirli. I beneficiari non devono attendere la posta o ottenere assegni alla banca (sebbene il deposito remoto faciliti il versamento degli assegni ). I pagamenti non si perdono finché vengono impostati correttamente la prima volta.
- Record elettronici Tutti hanno una registrazione del pagamento ed è facile vedere cosa è successo nella cronologia delle transazioni del tuo conto corrente. Non è necessario annotare manualmente i dettagli di un pagamento.
- Sicurezza. Nessuno può rubare un assegno, modificarlo e cercare di incassarlo. I fondi passano da un conto corrente a un altro.
- Costo. Generalmente è gratuito ricevere pagamenti e inviare fondi tramite ACH è spesso meno costoso di altre opzioni. Non passerai attraverso assegni, buste o affrancature altrettanto rapidamente.
- Paga più veloce A volte i beneficiari vengono pagati prima tramite deposito diretto, con depositi che arrivano nei conti correnti un giorno o due prima che i controlli cartacei arrivino alle case degli altri impiegati. Inoltre, i fondi sono disponibili per la spesa e non è necessario depositare l'assegno e attendere che venga cancellato .
Come impostare il deposito diretto
Per ricevere pagamenti per via elettronica , è necessario fornire informazioni sul conto bancario all'organizzazione che ti sta pagando.
Possono richiedere l'utilizzo di un modulo particolare (chiedere un "modulo di deposito diretto") o si potrebbe essere in grado di fornire solo un assegno annullato . In alcuni casi, fornirai i dati del tuo account online.
Per inviare pagamenti per via elettronica , avrai bisogno di una relazione con un istituto finanziario che fornisca pagamenti ACH. Conti bancari aziendali, servizi di contabilità popolare e fornitori di paghe possono offrire questo servizio, quindi chiedi ai fornitori che stai già utilizzando. Raccogli informazioni sui tuoi beneficiari e includi divulgazioni relative alle leggi locali e federali durante la creazione del deposito diretto.
Per ricevere i pagamenti, dovrai fornire i dettagli di seguito all'organizzazione che ti pagherà.
- numero di conto bancario
- Numero di routing
- Tipo di account (in genere un conto corrente)
- Nome e indirizzo della banca (puoi utilizzare qualsiasi filiale della banca o unione di credito che usi - non deve essere la tua filiale locale)
- Nome (i) dei titolari di account elencati nell'account
Puoi trovare la maggior parte di queste informazioni su qualsiasi controllo personale , oppure puoi chiamare la tua banca e chiedere informazioni di deposito diretto. I dettagli sono spesso disponibili anche online, ma è meglio accedere al tuo account per ottenere informazioni accurate. Tieni presente che il numero di telefono e il numero di conto bancario sono informazioni riservate. Non fornire quei numeri a nessuno se non ti fidi veramente di loro.
L'impostazione del deposito diretto può richiedere da qualche giorno a qualche settimana. Chiedi al tuo datore di lavoro cosa aspettarti in modo da non cercare i tuoi pagamenti nel posto sbagliato.
Una volta che tutto è stato impostato, i tuoi pagamenti arriveranno automaticamente sul tuo conto bancario. Assicurati di controllare il saldo disponibile nel tuo conto corrente prima di provare a spendere uno di quei soldi. I pagamenti governativi come i rimborsi fiscali e le prestazioni di sicurezza sociale sono generalmente disponibili immediatamente. Altri pagamenti potrebbero essere mantenuti per alcuni giorni, ma i pagamenti da parte dei datori di lavoro sono generalmente disponibili immediatamente.
Altri tipi di pagamenti: il deposito diretto non è solo per gli stipendi.
- Appaltatori indipendenti: la vostra azienda può pagare appaltatori indipendenti con deposito diretto. Il tuo software di contabilità o l'attuale fornitore di paghe dovrebbero essere in grado di accogliere tali pagamenti abbastanza facilmente, anche se il costo potrebbe essere superiore al costo per pagare dipendenti W-2.
- Prestazioni di sicurezza sociale: dopo il 2013, l'amministrazione della sicurezza sociale ha richiesto che i beneficiari ricevessero i pagamenti per via elettronica. Per iscriversi ai pagamenti elettronici, visitare il sito Web del Tesoro USA Go Direct. Puoi anche modificare le istruzioni di deposito diretto esistenti su ww.SSA.gov.
- Assistenza e mantenimento per i bambini : per ricevere elettronicamente il mantenimento dei figli e i pagamenti per la manutenzione, contattare il dipartimento del proprio stato responsabile della gestione di tali pagamenti.
- Rimborsi fiscali: riceverai i tuoi soldi più velocemente se utilizzi il deposito diretto per i rimborsi fiscali. Dì al tuo preparatore fiscale che preferisci il deposito diretto o fornisci i dati del tuo conto bancario quando invii i tuoi resi. Puoi anche dividere il rimborso in modo che il denaro vada in diversi conti, rendendo più facile il risparmio di alcuni di quei soldi. Per fornire istruzioni di deposito diretto, utilizzare la sezione Rimborso su Modulo 1040 Linea 76 o Modulo 1040 EZ Linea 13.
Prossimi passi
Ora che sai quanto è facile ricevere i pagamenti per via elettronica, potresti iniziare a inviare i pagamenti allo stesso modo. Tu, come consumatore, puoi usare la stessa tecnologia per evitare di usare assegni, pagare le spese postali e ricevere puntualmente le fatture per posta.
Ci sono due modi per farlo: impostare il pagamento delle bollette online con la tua banca, o impostare i pagamenti ACH con chiunque tu debba pagare.
È sempre una buona idea controllare periodicamente gli account per trovare errori e segni di furto d'identità . Quando inizi a inviare e ricevere pagamenti elettronici, è consigliabile effettuare il check-in più spesso sui tuoi account, almeno finché non capisci come funziona tutto. Se passi da un registro di controllo basato sulla carta, ci vorranno alcuni per abituarti, ma puoi continuare a bilanciare i tuoi account come hai fatto in passato.
È anche una buona idea impostare avvisi in modo che tu possa ricevere un'email o un messaggio di testo quando succede qualcosa nel tuo account. Ad esempio, puoi ricevere una notifica ogni volta che c'è un deposito o un prelievo, quindi saprai quando i pagamenti arriveranno.