01 Get Balanced
- Identifica gli errori che tu o la banca avete commesso
- Cattura il furto d'identità
- Evitare i controlli rimbalzati (e gestire le commissioni di scoperto )
Se ti ritrovi a rimbalzare assegni, assicurati di farlo ogni volta che stai per spendere soldi dal tuo conto corrente (prima di pagare le bollette o strisciare la tua carta di debito in un negozio, ad esempio).
Perché bilanciare il conto corrente?
Gli obiettivi di bilanciamento del tuo account sono:
- Assicurati di sapere quanti soldi hai (puoi anche controllare il saldo del tuo conto online, con un'app, su un bancomat, via telefono o via SMS per una risposta rapida)
- Assicurati che la banca non abbia perso denaro o ti abbia sovraccaricato
- Abbina i tuoi record con quelli della banca
- Cattura gli errori prima che sia troppo tardi!
Organizzati
Per iniziare, raccogli tutto ciò di cui hai bisogno per bilanciare i libri. Il modo più semplice per farlo è online: ti serviranno solo il computer e le informazioni sull'account. Ci sono diversi modelli e fogli di calcolo disponibili per aiutare.
Se usi carta e penna, avrai bisogno di quanto segue:
- Estratto conto bancario più recente
- Controlla registro (vedi Cos'è un registro di controllo? )
- Calcolatrice (o semplicemente usa il tuo computer)
- Un pezzo di carta in bianco con cui lavorare
Inizia scrivendo il saldo del tuo account di fine mese dall'estratto conto sul tuo foglio accanto alla frase "Saldo bancario".
Confronta il tuo Check Register con il tuo Statement
Guarda attraverso ogni voce del tuo registro di controllo e assicurati che includa tutto dal tuo estratto conto. Posiziona un piccolo segno di spunta accanto agli elementi corrispondenti (metti i segni di spunta sull'estratto conto e sul registro di controllo).
Se manca qualcosa dal tuo registro di controllo, aggiungilo (a meno che tu pensi che sia un errore di banca, ovviamente). Questo include tasse bancomat, commissioni di scoperto, interessi che hai guadagnato e così via. Se qualcosa sembra divertente, scrivi la data e l'importo nella parte inferiore del tuo foglio di carta in modo che ti ricordi di cercarlo.
Sommare tutti i depositi e prelievi in modo da sapere quanto pensi di dover avere.
Trova transazioni eccezionali
Successivamente, controlla il registro di controllo per qualsiasi transazione che non abbia un segno di spunta accanto ad essa. Queste transazioni sono voci che non sono state incluse nel tuo estratto conto, altrimenti le avresti spuntate.
Molto probabilmente, questi sono assegni in sospeso . Gli assegni in sospeso sono assegni che hai scritto a qualcuno, ma non hanno depositato (o il controllo in sospeso non ha fatto il giro del sistema bancario nel momento in cui è stata stampata la tua dichiarazione).
Aggiungi tutti i depositi in sospeso (deposito diretto dal tuo libro paga, depositi che hai spedito alla banca ma che non sono ancora comparsi, ecc.). Scrivi questo numero sul tuo foglio accanto a "Depositi".
Quindi sommati tutti i prelievi in sospeso (assegni in sospeso che hai scritto, prelievi elettronici automatici che sai essere accaduti da quando è stata stampata la dichiarazione, ecc.). Scrivi questo numero sul tuo foglio di carta accanto a "Prelievi".
Esegui i numeri
Hai diversi numeri sul tuo foglio di carta. Ora lavoriamo con 'em.
Usando la calcolatrice, procedi come segue:
- Inizia con zero
- Aggiungi "Saldo bancario"
- Aggiungi "Depositi"
- Sottrai "Prelievi"
Il risultato dovrebbe essere l'importo esatto che mostri nel tuo registro di controllo.
02 Risolvi errori e problemi
Sei spesso protetto da transazioni che non hai avuto nulla a che fare con . Tuttavia, potrebbe essere necessario agire rapidamente: più a lungo si attende, maggiore diventa la responsabilità. Se aspetti più di due mesi per trovare e segnalare un problema, potresti dover assorbire la perdita.
Fortunatamente, gli errori e le frodi sono relativamente rari. Nella maggior parte dei casi, i numeri non corrispondono a causa di:
- Errori aritmetici
- Hai perso una quota o un pagamento di interessi
- Numeri trasposti o "dita grasse" (345 diventa 354)
03 Ottieni un vantaggio
Non esiste il modo migliore per farlo, quindi cerca di capire cosa funziona per te. Se vuoi usare la carta, va bene. Vuoi creare un foglio di calcolo? Grande.
È inoltre utile conoscere le transazioni nel momento in cui si verificano, il che può ridurre la quantità di tempo che dedichi alla ricerca ogni mese. Imposta avvisi di testo sul tuo conto bancario in modo da sapere quando arrivano grossi prelievi elettronici (saranno freschi nella tua mente quando arriverà il momento di bilanciare i libri). Gli avvisi rendono anche più facile rilevare frodi ed errori, che possono farti risparmiare tempo.