Quale tipo di debito è più importante?
Quando si tratta di debito, ci sono due tipi principali: debito garantito e debito non garantito. Conoscere la differenza è importante per prendere in prestito denaro, per stabilire la priorità dei debiti durante il payoff e per essere sicuri di non perdere alcuna attività che potrebbe essere legata ai debiti.
Debiti garantiti
I debiti garantiti sono legati a un bene, come una casa o un'auto. Il bene è generalmente considerato come garanzia per il debito, quindi perché è chiamato un debito "garantito".
Istituti di credito pongono un pegno sul bene, dando loro il diritto di riprendersi, ad esempio rientrare in possesso o precludere, il bene se si rimane indietro sui pagamenti. Se il creditore deve prendere il tuo bene perché sei diventato insoluto sui tuoi pagamenti, il bene sarà venduto spesso in un'asta al più alto emittente di fatture. E, se il prezzo di vendita per l'attività non copre completamente il debito, il creditore può perseguirti per la differenza tra il prezzo di vendita e il saldo dovuto sul debito garantito.
Un mutuo e un prestito auto sono entrambi esempi di debito garantito. Il tuo mutuo è garantito da casa tua. Allo stesso modo, il tuo prestito auto è assicurato dal tuo veicolo. Se si diventa delinquenti su questi pagamenti di prestito, il creditore può precludere o rientrare in possesso della proprietà. Un prestito di titolo è anche un tipo di debito garantito perché hai legato il tuo veicolo al debito.
Non si possiede mai completamente il patrimonio legato al debito garantito fino a quando il prestito non è stato ripagato.
A quel punto, puoi chiedere al prestatore di rilasciare la risorsa e darti un titolo privo di privilegi.
Debiti non garantiti
Con i debiti non garantiti, i creditori non hanno diritti su eventuali garanzie per il debito. Se rimani indietro sui tuoi pagamenti, in genere non possono prendere alcuno dei tuoi beni per il debito.
Mentre non possono riprendere i tuoi beni come rimborso per il tuo debito, il creditore può intraprendere altre azioni per farti pagare quello che devi.
Ad esempio, assumeranno un esattore per convincerti a pagare il debito. Se ciò non funziona, il creditore può farti causa e chiedere al giudice di onorare le tue paghe , prendere un bene o mettere un pegno su un altro tuo patrimonio fino a quando non hai pagato il tuo debito. Riferiranno inoltre lo stato di pagamento delinquente alle agenzie di credito, in modo che possano riflettersi sul vostro rapporto di credito . Anche i prestatori di debiti garantiti adottano queste azioni.
Il debito della carta di credito è il debito non garantito più ampiamente detenuto. Altri debiti non garantiti includono prestiti agli studenti , prestiti di giorno di paga , spese mediche e assistenza ai minori ordinata dal tribunale.
Priorità ai debiti garantiti e non garantiti
Se sei a corto di denaro e devi affrontare la difficile decisione di pagare solo alcune fatture, i debiti garantiti sono in genere la scelta migliore. Questi pagamenti sono spesso più difficili da recuperare e si rischia di perdere beni essenziali - come un rifugio - se si rimane indietro sui pagamenti.
Potresti dare più priorità ai debiti non garantiti se stai facendo pagamenti extra per pagare qualche debito. I debiti non garantiti a volte hanno tassi di interesse più alti che rendono costoso spendere molto tempo a pagarli. Anche quando sei in modalità di rimborso del debito, è importante mantenere il minimo e i pagamenti rateali su tutti i tuoi account.