Le agenzie di segnalazione compilano dati sulla tua storia creditizia
Le agenzie di credito, chiamate anche agenzie di segnalazione del credito, sono società che raccolgono e mantengono le informazioni sul credito al consumo, per poi rivenderle ad altre imprese sotto forma di una relazione di credito. Sono tutte società quotate pubblicamente, a scopo di lucro: non sono di proprietà del governo. Il governo, tuttavia, ha una legislazione, la Fair Credit Reporting Act (FCRA), che regola come questi e altri istituti di credito possono e devono operare.
Cosa fanno le agenzie di segnalazione dei crediti ... e cosa non fanno
Le principali agenzie di credito ricevono informazioni relative al credito dalle società con cui intrattengono rapporti commerciali. Solitamente, inoltre, estraggono record pubblici rilevanti, come gravami fiscali o informazioni sul fallimento, e lo includono anche nel rapporto di credito.
Quindi vendono i tuoi dati di credito alle aziende che hanno un motivo giuridicamente valido per la revisione. Ad esempio, una società a cui hai fatto richiesta di credito avrebbe un'esigenza valida di esaminare la cronologia dei crediti. Le tue informazioni possono anche essere vendute a società che vogliono prescindere per i loro prodotti e servizi.
Tuttavia, le agenzie di segnalazione del credito possono fornire solo informazioni e strumenti analitici per aiutare le imprese a prendere decisioni in merito all'opportunità di offrire credito e al tipo di tasso di interesse da addebitare. Gli uffici stessi non prendono queste decisioni.
Le agenzie di reporting del credito sono entità separate
Gli uffici di credito spesso intrattengono relazioni commerciali con banche, emittenti di carte di credito e persino con altre aziende con cui potresti avere clienti.
La cronologia del tuo account apparirà su uno o tutti i tuoi rapporti di credito di queste agenzie a causa di queste connessioni.
Le agenzie di credito non condividono le informazioni del tuo account. I creditori potrebbero riferire a tutte e tre le principali agenzie di credito o solo a una di esse, quindi alcune delle informazioni nel file di credito possono essere diverse con ciascuna.
È importante rivedere periodicamente i rapporti di quante più agenzie possibile per garantire che tutto sia corretto.
Quando potenziali creditori e istituti di credito controllano il tuo credito, potrebbero ritirare il rapporto di credito di un'agenzia piuttosto che alcuni di essi. Di solito è meno costoso per le aziende controllare un solo rapporto di credito.
Alcune agenzie fanno segnalazioni speciali
Alcune agenzie di credito sono specializzate in determinati tipi di rapporti, pertanto alcuni istituti di credito o società sarebbero più inclini ad acquistare rapporti da loro che da altri, a seconda delle loro esigenze. Ad esempio, PRBC / MicroBilt serve prestatori prevalentemente subprime che sono disposti ad estendere i prestiti a individui a basso reddito ea quelli con credito storicamente scarso. Innovis fornisce solo dati che aiuteranno a confermare la tua identità ai fini della prevenzione e dell'individuazione delle frodi.
Queste agenzie specializzate potrebbero non raccogliere tutte le informazioni relative alla cronologia dei crediti ma solo le informazioni pertinenti al loro scopo specifico. Ad esempio, alcuni sono specializzati nello screening di potenziali dipendenti mentre altri gestiscono le storie di noleggio per i proprietari. Le istituzioni finanziarie dispongono di una propria serie di agenzie di reporting, tra cui Telechek e ChexSystems, che si concentrano sull'attività del conto bancario come i conti correnti.
Alcune agenzie sono uniche per le industrie mediche o assicurative.
Quando hai bisogno di contattare gli uffici di credito
Hai il diritto di visualizzare i tuoi rapporti di credito e hai il diritto di ordinare una relazione gratuita da ciascuna delle principali agenzie di segnalazione di credito una volta all'anno. Basta visitare AnnualCreditReport.com per effettuare la richiesta. Puoi anche ottenere una copia del rapporto senza alcun costo se sei stato rifiutato per il credito, ma devi effettuare la richiesta entro 60 giorni.
Puoi acquistare il tuo rapporto di credito direttamente da qualsiasi agenzia di segnalazione di credito in qualsiasi momento. Due delle principali agenzie, Equifax e Experian, offrono rapporti di credito che includono le informazioni delle tre principali agenzie di segnalazione del credito in un unico documento.
Informazioni contestuali nel report
Potresti anche contattare direttamente un'agenzia di credito per contestare informazioni inesatte che hai trovato nel rapporto o per acquistare il tuo punteggio di credito.
Questo è diverso dal tuo rapporto di credito. Il tuo punteggio è derivato dalle informazioni nel tuo rapporto di credito.
Potresti anche voler contattare un'agenzia di segnalazione dei crediti per inserire un avviso di frode o blocco della sicurezza sul tuo rapporto di credito se hai motivo di credere che sei vittima di un furto di identità.
Informazioni sui contatti
Ci sono diverse agenzie di segnalazione crediti negli Stati Uniti, ma la maggior parte delle persone ha familiarità con le tre grandi:
- Equifax : casella postale 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Esperto : casella postale 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Le informazioni di contatto per altre agenzie di credito includono:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Opzione 1)
FICO non è un ufficio di credito
La Fair Isaac Corporation (FICO) è un'altra importante azienda nel settore del credito. FICO ha sviluppato e mantiene il punteggio di credito FICO , ma non è un'agenzia di credito. Sebbene FICO compili i punteggi di credito in base ai dati delle principali agenzie di credito, questi non raccolgono da soli i dati relativi al rapporto di credito.