Sai cos'è e cosa significa
Storia
FICO è stata fondata nel 1956 dall'ingegnere Bill Fair e dal matematico Earl Isaac e in origine era chiamata Fair, Isaac e Company.
L'obiettivo originale, secondo il sito Web, era migliorare le decisioni aziendali utilizzando i dati in modo intelligente. Svilupparono il loro primo sistema di credit scoring nel 1958. Nel 1991, i punteggi FICO furono resi disponibili presso le tre principali agenzie di segnalazione del credito, e nel 1995, Fannie Mae e Freddie Mac raccomandavano l'uso dei punteggi FICO per il credito ipotecario. Nel 2009, la società ha cambiato ufficialmente il proprio marchio e il proprio simbolo azionario in FICO.
FICO 9
A partire dal 2018, la versione più recente del punteggio FICO, FICO 9, allevia l'impatto del debito medico sui punteggi del credito al consumo. Non tutti i finanziatori adottano gli ultimi punteggi FICO allo stesso ritmo, quindi alcuni potrebbero ancora utilizzare punteggi che pesano il debito medico in modo sfavorevole.
Le tre principali agenzie di credito - Equifax, Experian e TransUnion - calcolano ciascuna i punteggi FICO in base alle informazioni contenute nei report dettagliati che conservano nella cronologia dei crediti. I punteggi vanno da 300 a 850, e ne hai uno da ciascuno dei tre uffici di credito .
In termini generali, i punteggi superiori a 700 sono considerati buoni, mentre i punteggi superiori a 750 sono considerati eccellenti. I punteggi inferiori a 650 generalmente sono considerati mediocri e un punteggio inferiore a 600 è negativo. È importante capire, tuttavia, che i diversi istituti di credito hanno standard diversi, e stanno tutti osservando diversi dettagli sul proprio rapporto di credito.
Ad esempio, un punteggio di 675 potrebbe farti approvare per un mutuo, ma potrebbe essere il motivo per cui la tua richiesta per un particolare tipo di carta di credito è stata respinta.
I fattori
Il punteggio FICO si basa su cinque informazioni chiave
- La tempestività dei pagamenti delle bollette rappresenta il 35 percento del punteggio. Questa è una semplice domanda se paghi o meno le bollette in tempo. Se i pagamenti sono in ritardo, sono in ritardo di 30, 60 o 90 giorni? Sono stati inviati degli account alle raccolte? Hai avuto fallimenti o pignoramenti? Più voti negativi hai e più gravi sono, più il tuo punteggio sarà influenzato.
- L' ammontare del debito che hai rappresenta il 30 percento del tuo punteggio. La cosa importante con questo fattore è il tuo tasso di utilizzo del credito. Ad esempio, il punteggio sarà in genere più alto se non si utilizza più del 30% circa del credito disponibile. Ad esempio, se hai carte di credito con limiti combinati di $ 10.000, il tuo punteggio sarà più alto se manterrai i tuoi saldi combinati a non più di $ 3000.
- L' età del tuo credito rappresenta il 15 percento del tuo punteggio. In sostanza, da quanto tempo hai i tuoi account? Se hai utilizzato il credito per decenni e lo hai fatto in modo responsabile, avrai un punteggio più alto di quello con una storia creditizia molto breve. Questo è il motivo per cui è una buona idea tenere aperti gli account delle carte di credito anche se non li usi più.
- Il numero di domande di credito recenti che hai presentato rappresenta il 10 percento del tuo punteggio. Se fai richiesta di credito frequentemente, verrai considerato a rischio e otterrai un punteggio inferiore. Il pensiero dietro questo è che se le persone sono alla ricerca di maggiori quantità di credito, potrebbero essere affetti da problemi di flusso di cassa, il che li rende più rischiosi.
- I tipi di account che hai rappresentano il 10 percento del tuo punteggio. Maggiore è il mix di account che hai, migliore sarà il tuo punteggio.
Controllo del tuo punteggio
Puoi controllare i tuoi punteggi FICO dalle tre principali agenzie di credito visitando myFICO.com. Alcune banche, cooperative di credito e emittenti di carte di credito includono un punteggio FICO gratuito con la tua dichiarazione mensile.