Come viene utilizzato il tuo punteggio di credito
Quando si effettua una richiesta di credito , il creditore o il creditore utilizza il punteggio di credito per prendere rapidamente una decisione di credito / non credito.
Questa stessa decisione può essere fatta semplicemente visualizzando il tuo rapporto di credito, ma il punteggio di credito rende il processo decisionale più facile e meno soggettivo.
I creditori e i creditori utilizzano anche il tuo punteggio di credito per impostare i prezzi per la vostra carta di credito o prestito. Punteggi di credito più alti ti aiutano a beneficiare di tassi di interesse più bassi su carte di credito e prestiti, mentre i punteggi di credito più bassi si tradurrà in tassi di interesse più elevati.
Quanti punteggi di credito hai?
Mentre ci sono diverse versioni del punteggio di credito , la versione più comunemente utilizzata è il punteggio FICO (leggi FICO vs FAKO) . Sviluppato da FICO, ex Fair Isaac Company, il punteggio FICO è utilizzato da molti creditori e istituti di credito per decidere se estendere o meno il credito a voi.
Cosa entra in un punteggio di credito?
Poiché alcune parti della cronologia delle fatture sono più importanti di altre, a diversi elementi della cronologia dei crediti vengono assegnati pesi diversi per il calcolo del punteggio di credito.
Anche se l'equazione specifica per il tuo punteggio di credito è di proprietà riservata di FICO, sappiamo quali informazioni vengono utilizzate per calcolare il tuo punteggio.
La cronologia dei pagamenti è del 35%
I prestatori sono più preoccupati se paghino o meno le bollette in tempo. Il miglior indicatore di questo è il modo in cui hai pagato le bollette in passato.
Ritardi nei pagamenti , riscossioni e fallimenti riguardano tutti la cronologia dei pagamenti del tuo punteggio di credito. Le insolvenze più recenti fanno male al tuo punteggio di credito più di quelle del passato.
Il livello del debito è del 30%
L' ammontare del debito che hai rispetto ai tuoi limiti di credito è noto come utilizzo del credito . Più alto è il tuo utilizzo del credito - più sei vicino ai tuoi limiti - più basso sarà il tuo punteggio di credito. Mantenere i saldi della carta di credito a circa il 30% del limite di credito o meno.
Lunghezza della cronologia dei crediti 15%
Avere una storia di credito più lunga è favorevole perché dà più informazioni sulle tue abitudini di spesa. È bene lasciare aperti gli account che hai avuto per molto tempo.
Le richieste sono del 10%
Ogni volta che si effettua una richiesta di credito, viene aggiunta una richiesta al proprio rapporto di credito. Troppe richieste di credito possono significare che stai assumendo un sacco di debiti o che sei in qualche tipo di problema finanziario. Mentre le richieste possono rimanere sul tuo rapporto di credito per due anni, il calcolo del punteggio di credito considera solo quelle effettuate entro un anno.
Il mix di credito è del 10%
Avere diversi tipi di account è favorevole perché dimostra che hai esperienza nella gestione di un mix di credito. Questo non è un fattore significativo nel tuo punteggio di credito a meno che tu non abbia molte altre informazioni su cui basare il tuo punteggio.
Apri nuovi account quando ne hai bisogno, non per avere semplicemente quello che sembra un miglior mix di credito.
Come controllare il tuo punteggio di credito
Puoi controllare il tuo punteggio di credito - e dovresti - attraverso una qualsiasi varietà di servizi. Alcuni siti che offrono punteggi di credito gratuiti includono CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com e Quizzle.com. Potrebbero esserci altri siti che sostengono di fornire un punteggio di credito gratuito, ma se qualcuno di loro menziona un abbonamento di prova o richiede i dati della carta di credito, è probabile che ti verranno addebitati in pochi giorni se non prendi qualche azione per fermare il processo.