Come probabilmente hai già capito, il debito gioca un ruolo importante nella tua vita finanziaria. Non solo influisce sulla tua capacità di spesa, ma ha anche un impatto diretto sul tuo punteggio di credito e un impatto diretto sulla tua capacità di prendere in prestito denaro o pagare un basso tasso di assicurazione.
In che modo il debito influisce sul punteggio di credito
L'ammontare del debito che hai è uno dei maggiori fattori che entra nel tuo punteggio di credito; il tuo livello di debito è pari al 30% del tuo punteggio di credito.
Il calcolo del punteggio di credito considera l' utilizzo del credito - il rapporto tra il saldo della carta di credito e il limite di credito - per ciascuna delle tue carte di credito e l'utilizzo complessivo del credito. Più alto è il saldo della carta di credito rispetto al limite di credito, più fa male il tuo punteggio di credito. I saldi massimi e fuori limite sono i peggiori di tutti.
Il tuo punteggio di credito tiene anche conto di quanto il saldo del prestito è vicino all'importo del prestito originale. Pagare i saldi dei prestiti è meglio per il tuo punteggio di credito.
Portare molto debito, soprattutto il debito con carta di credito alta fa male il tuo punteggio di credito e la tua capacità di ottenere l'approvazione per nuove carte di credito e prestiti. Anche se il tuo rapporto debito / reddito è basso, se il tuo debito fa male al tuo punteggio di credito, potresti comunque essere negato. (Nota che il tuo reddito non è un fattore nel tuo punteggio di credito.)
Puoi gestire il tuo debito?
Come gestisci il debito ha anche un impatto sul tuo punteggio di credito.
Pagare rapidamente i saldi consente di aumentare il punteggio di credito perché si sta riducendo l'utilizzo del credito. Se il tuo debito è troppo da gestire, il tuo punteggio di credito potrebbe soffrire. Ad esempio, se ti perdi i pagamenti perché non puoi permetterti il tuo debito, perderai punti del punteggio del credito.
Scegliere la liquidazione del debito o la bancarotta per far fronte al proprio debito si tradurrà in un danno del punteggio di credito che richiede diversi mesi, anche anni, per recuperare.
Consulenza di credito e consolidamento del debito non influenzano direttamente il tuo punteggio di credito. Ma il consolidamento del debito può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Potresti essere penalizzato per l'apertura di un nuovo account, un'azione che riduce l'età media del credito. L'età del credito è pari al 15% del punteggio di credito. (Mentre alcune soluzioni di debito possono danneggiare il tuo punteggio di credito, possono ancora valere la pena considerare.È possibile ricostruire il punteggio di credito nel tempo, e senza debito è ancora buono per la vostra salute finanziaria generale.)
Il debito aiuta il tuo punteggio di credito?
Uno dei miti sulla costruzione di un punteggio di credito è che devi portare un saldo della carta di credito per aumentare il tuo punteggio di credito . Non è vero. Come hai letto sopra, portare un saldo della carta di credito troppo alto in realtà fa male al tuo punteggio di credito. Puoi usare una carta di credito, pagare il saldo per intero ogni mese e costruire un buon punteggio di credito senza indebitarti.
Il dieci percento del tuo punteggio di credito considera i tipi di account che hai. Avere esperienza con vari tipi di conti - carte di credito e prestiti - aiuta ad aumentare il tuo punteggio di credito. Quindi, se non hai mai avuto un mutuo, il tuo punteggio di credito potrebbe salire se un mutuo viene aggiunto al tuo rapporto di credito. Ma non è mai una buona idea prendere prestiti solo per aumentare il tuo punteggio di credito.
Potrebbe ritorcersi contro. Lascia che il tuo punteggio di credito si sviluppi in modo naturale prendendo in prestito solo i soldi di cui hai bisogno.