Opzioni per rimborsare il tuo debito
Se vuoi pagare il tuo debito, devi fare delle scelte difficili. Il primo di essi è quale opzione di rimborso del debito sceglierai. Ci sono pro e contro di ogni opzione e quella che è meglio per te dipende dal tuo debito , dal tuo reddito, dalle tue spese mensili, dall'importanza del tuo rating e da quanto del debito vuoi pagare. Qui ci sono sei opzioni di rimborso del debito da considerare.
01 Paga per te
02 Consulenza per il credito al consumo
Un'agenzia di consulenza di credito in genere funziona all'interno del vostro budget per venire con un pagamento mensile conveniente per tutto il debito non garantito. L'agenzia di consulenza di credito ti metterà su un piano di gestione del debito (DMP) che di solito include un pagamento minimo inferiore per ciascuno dei tuoi creditori e un tasso di interesse più basso. La consulenza creditizia richiede solitamente dai tre ai cinque anni. Non sei autorizzato a utilizzare le tue carte di credito mentre sei su un DMP. Anche se il tuo rapporto di credito verrà aggiornato per dimostrare che sei in consulenza di credito, non farà male il tuo punteggio di credito.
03 Consolidamento del debito
Il consolidamento del debito comporta la combinazione di tutti i debiti in un unico pagamento mensile. Alcuni tipi di programmi di consolidamento del debito implicano un nuovo prestito di consolidamento del debito che viene utilizzato per estinguere il debito non garantito. Ciò richiederà di avere un punteggio di credito abbastanza buono per ottenere un nuovo prestito. Altri programmi funzionano più come consulenza di credito al consumo combinando il pagamento mensile.
04 Liquidazione del debito
In caso di successo, il regolamento del debito può ridurre il debito totale fino al 40% al 60%. Si paga una tassa mensile a una società di insediamento di debito, che negozia un pagamento forfettario che è inferiore all'importo totale dovuto. Quando è stato raggiunto un importo di liquidazione, l'impresa di insediamento del debito utilizza il denaro che hai inviato per pagare l'accordo. Il regolamento del debito richiede che tu sia indietro sui tuoi pagamenti. Non c'è alcuna garanzia che i creditori e gli esattori accettino l'offerta di pagamento. Si può o non si può ricevere un rimborso se l'insediamento non ha esito positivo.
05 Capitolo 7 Fallimento
Il fallimento del capitolo 7 è un modo per ricevere un sollievo totale per tutti o alcuni dei vostri debiti non garantiti. Dovrai superare un test di mezzi e passare attraverso la consulenza di credito per dimostrare che non si fanno abbastanza soldi per estinguere il proprio debito per conto proprio. A seconda della legge del tuo stato, potresti dover rinunciare alle tue risorse per saldare parte del tuo debito. Questo include la tua casa o macchina se hai equity. La maggior parte del tuo debito non garantito può essere spazzato via o scaricato, in bancarotta. Tuttavia, il mantenimento dei figli, i debiti fiscali e i prestiti agli studenti non possono essere in bancarotta.
06 Capitolo 13 Fallimento
Il capitolo 13 di fallimento è un tipo di fallimento che consente di rimborsare i debiti entro 3-5 anni. Tutto il debito lasciato dopo il fallimento del capitolo 13 sarà completo. Si potrebbe archiviare il capitolo 13 di bancarotta quando si fanno troppi soldi per archiviare il Capitolo 7 o quando si hanno risorse che si desidera conservare. È inoltre necessario passare attraverso la consulenza creditizia per archiviare il capitolo 13 di fallimento. Nel capitolo 13, devi pagare l'assegno per figlio e gli alimenti, alcuni debiti fiscali, eventuali salari dovuti ai dipendenti, i pagamenti regolari della tua casa e dell'auto e qualsiasi pagamento arretrato che hai su casa e auto.