Cerca le spese basse
Con oltre 11.000 fondi comuni di investimento sul mercato, può essere difficile capire quali sono appropriati da utilizzare in pensione.
Una cosa importante da considerare è il costo interno del fondo comune, che è chiamato un rapporto di spesa.
Supponiamo che tu investa $ 100.000 in un fondo comune che ha le spese dell'1% all'anno, o $ 100.000 in un fondo comune analogo con spese dello 0,5% all'anno. Con il secondo fondo che ha spese interne più basse, hai un extra di $ 500 all'anno che ti viene restituito anziché essere pagato in tasse. Nel corso di un pensionamento di trent'anni, i 500 dollari in più all'anno si aggiungono.
Impaurito un fondo comune di pensionamento con spese più basse non si esibiranno pure? Pensa di nuovo. La ricerca mostra che i fondi di spesa più bassi spesso sovraperformano i loro colleghi che hanno commissioni più alte. Ad esempio, i fondi indicizzati sono noti per offrire prestazioni solide con commissioni basse. È possibile creare un portafoglio di pensionamento solido ea basso costo utilizzando i fondi dell'indice dei fondi. Oppure puoi guardare una soluzione preconfezionata utilizzando un fondo di reddito pensionistico, descritto di seguito.
Considerare la soluzione pilota automatica
Molte delle grandi società di fondi comuni hanno messo insieme una serie di fondi progettati solo per la pensione.
Sono spesso indicati come fondi di reddito pensionistico . Questi fondi comuni di pensionamento sono specificamente progettati e gestiti per fornire reddito mensile di pensione a voi.
Se si desidera un fondo di previdenza per la vecchiaia che offra un reddito elevato o mensile, si aspetti che nel corso del tempo il capitale rimanga piatto o scenda gradualmente.
Se si desidera un fondo comune di pensionamento che manterrà il suo valore, sarà necessario accettare meno entrate. La maggior parte dei fondi di reddito pensionistico sono progettati per pagare tra il 3% e il 7% all'anno, quindi per ogni $ 100.000 investiti, si può prevedere un reddito annuo di $ 3.000 a $ 7.000 all'anno.
I fondi comuni di pensione sono diversi dai fondi di reddito da dividendi, che sono un'altra opzione. Un fondo di reddito pensionistico gestirà un portafoglio di entrambi i titoli e obbligazioni progettato per offrire un compromesso tra conservazione del capitale e reddito mensile. Un fondo di reddito da dividendo possiede azioni o azioni privilegiate che pagano dividendi. Un fondo di reddito pensionistico può generalmente servire da portafoglio completo per voi, mentre un fondo di reddito da dividendo sarebbe un elemento costitutivo di un portafoglio di pensionamento.
Seguire una strategia di investimento definita
Un grosso errore che fanno sia i pensionati che i consulenti finanziari è pensare che quando si ritirano, quando ritirano denaro, possono gestire i loro fondi comuni di investimento nello stesso modo in cui lo facevano quando stavano lavorando e risparmiando e investendo. Gli investimenti pensionistici devono essere fatti in modo diverso.
In pensione, è necessario applicare un processo ponderato a cui è necessario recedere dagli account in quali anni, ed è necessario assicurarsi che non si sarà mai in una situazione in cui si potrebbe essere costretti a vendere un fondo comune di pensionamento in un mercato in ribasso.
- Un'opzione consiste nell'utilizzare un insieme ben documentato di regole sul tasso di prelievo per gestire un portafoglio di fondi comuni di pensionamento.
- Un'altra opzione è quella di pensare ai tuoi fondi in termini di segmenti di tempo - investendo il denaro di cui hai bisogno nei prossimi cinque anni in modo diverso dal denaro di cui non avrai bisogno per almeno quindici anni.
- Un'altra opzione è quella di lavorare con un pianificatore esperto che comprende che investire per reddito richiede un approccio diverso.
I migliori fondi comuni di investimento per la pensione sono quelli che hanno basse spese e sono stati scelti dopo aver fatto un piano dettagliato di reddito pensionistico. Molti pensionati imminenti passano troppo tempo cercando di trovare i migliori fondi comuni di pensionamento e troppo poco tempo per pianificare decisioni come la pianificazione fiscale, quando prendere la sicurezza sociale o come prendere i loro redditi da pensione.
Quando queste altre decisioni vengono prese in modo appropriato, spesso possono offrire molto più valore della scelta di un fondo comune. Pianifica prima la pensione. L'ultimo pezzo del processo di pianificazione dovrebbe essere la scelta degli investimenti pensionistici.