Le differenze sottili ma distinte tra I legami e CONSIGLI
Questo confronto delle differenze tra TIPS e I Bonds può aiutarti a orientarti quando decidi quale tipo di investimento è più adatto a te.
Cappelli d'acquisto
Il numero di obbligazioni elettroniche I che è possibile acquistare in un singolo anno solare è limitato a $ 10.000 a persona a partire dal 2017.
È possibile acquistare ulteriori $ 5,000 in titoli cartacei se si indirizza il rimborso delle tasse all'acquisto. C'è un minimo di $ 25 e può essere per il centesimo, come $ 25,99.
Puoi acquistare fino a $ 5 milioni in TIPS su ogni singola asta usando Treasury Direct. C'è un minimo di $ 100.
Condizioni minime di proprietà
I CONSIGLI non hanno un termine minimo di proprietà. Puoi venderli sul mercato secondario in qualsiasi momento.
Non puoi vendere I Bonds fino a 12 mesi dopo averli acquistati, e perderai l'interesse di tre mesi se li riscatti prima di averli posseduti per cinque anni.
Trattamento fiscale
Gli interessi e qualsiasi aumento del capitale derivante dagli adeguamenti dell'inflazione sono tassati ogni anno all'acquisto di TIPS. Puoi essere tassato sul reddito che non hai ancora ricevuto perché non ricevi un aumento del capitale del legame fino a quando non lo vendi. Questa caratteristica rende più efficiente dal punto di vista fiscale il proprio TIPS in conti pensionistici con imposte differite.
L'interesse è aggiunto al valore di un I Bond e viene tassato solo al momento del rimborso.
Sia gli interessi TIPS che I Bond sono soggetti all'imposta federale sul reddito, ma sono generalmente esentasse ai fini delle tasse statali e locali.
Prestazioni durante un periodo di deflazione
I TIPS possono scendere di valore in un ambiente deflazionistico ma valgono sempre almeno l'importo del capitale originario in fase di rimborso.
I bond non possono mai scendere al di sotto del valore del bond nel mese precedente. Qualsiasi aggiustamento di inflazione al rialzo che hai ricevuto non può essere eroso da un periodo di deflazione che si verifica in seguito.
Termini disponibili
I CONSIGLI vengono emessi in termini di 5, 10 e 30 anni.
I Bonds pagano interessi per 30 anni. Puoi riscattarli dopo 12 mesi.
Come funziona la regolazione dell'inflazione
Il principio di TIPS è regolato dalle variazioni dell'indice dei prezzi al consumo , in alto o in basso. Il tasso di interesse è determinato in questione. L'importo in dollari pagato dipenderà dal valore principale dell'obbligazione, pertanto verrà erogato un maggior importo di interessi se il capitale è rettificato al rialzo in base all'aumento dell'inflazione.
La parte variabile del tasso di interesse di I Bond viene impostata ogni sei mesi. Si basa sull'indice dei prezzi al consumo. Questo tasso variabile viene erogato in aggiunta a un tasso fisso determinato al momento del rilascio dell'obbligazione.
Dove acquistare e conservare questi investimenti
I TIPS possono essere acquistati online tramite Treasury Direct o da una banca o un broker. Puoi utilizzare un'offerta non competitiva e prendere il rendimento del mercato. Se si passa attraverso una banca, un broker o un rivenditore, è possibile fare un'offerta competitiva per specificare la tariffa desiderata, ma potrebbe non essere desiderata.
I Bonds sono disponibili solo online tramite Treasury Direct.