Definizione ed esempi di fondi comuni di crescita e reddito
Saggiamente, Dave lascia i dettagli ai consulenti, ma la tua guida fedele ai fondi comuni ti fornirà alcune indicazioni e avvertenze per investire nell'obiettivo di crescita e reddito.
Cosa sono i fondi per la crescita e il reddito?
La semplice definizione di crescita e reddito è un obiettivo di investimento che consiste nell'investire in titoli di crescita e di reddito .
Questa è ancora una definizione ingannevolmente ampia perché la crescita è un obiettivo di investimento azionario ampio e il reddito può riferirsi a titoli o obbligazioni (o entrambi). Si potrebbe addirittura affermare che un portafoglio diversificato di fondi comuni di investimento , composto da vari fondi azionari e obbligazionari, è considerato avere un obiettivo di crescita e reddito.
I titoli growth sono titoli di società che hanno la possibilità di far crescere i propri guadagni più velocemente rispetto alla società media. Gli stock di reddito sono quelli che pagano dividendi superiori alla media. Le obbligazioni, che sono incluse nella più ampia categoria di reddito fisso, sono intrinsecamente titoli di reddito perché pagano interessi all'investitore.
Una parola di cautela Crescita e reddito
Mi piace Dave Ramsey e sono felice di dire a tutti che è uno dei motivi per cui ho iniziato a investire in fondi comuni di investimento, che è anche quello che mi ha portato a fondare la mia società di consulenza di investimento e diventare la tua umile guida ai fondi comuni.
Dave è anche bravo nel mantenere le cose estremamente semplici. Notate che sottolineo estremamente . Questo è per una buona ragione: a volte mantenere le cose semplici può annacquare il significato di una parola, una frase o un concetto. Non penso che Dave Ramsey voglia ingannare nessuno, ma una guida generale troppo semplificata è lontana dai consigli specifici ed è importante che i suoi ascoltatori lo capiscano.
Molti fondi per la crescita e il reddito includono convenientemente la frase "crescita e reddito" nel loro nome formale del fondo. Questo rende gli investimenti più facili, giusto? Forse più facile, ma non migliore . Ad esempio, uno dei migliori fondi di crescita e reddito negli ultimi anni è Calamos Growth & Income (CGIIX). Questo fondo non è costituito da azioni ma piuttosto obbligazioni convertibili ; c'è una grande differenza. Un altro esempio è Vanguard Growth & Income (VQNPX), che investe solo in azioni (titoli growth e value).
Suggerimenti su costruzione del portafoglio e crescita e reddito
Non farò l'errore di dirti di investire in fondi per la crescita e il reddito come un tipo di fondo comune, ma ti suggerirò di imparare come costruire un portafoglio di fondi comuni e creare un obiettivo di investimento che soddisfi al meglio le tue esigenze. Non c'è nulla di intrinsecamente sbagliato nei fondi per la crescita e il reddito, ma c'è qualcosa di sbagliato nel dire al grande pubblico che un particolare tipo di fondo è adatto a chiunque possa comprare e tenere.
Inoltre, ci sono fondi che possono essere considerati crescita e reddito che non sono sempre classificati come tali. Ad esempio, i fondi dell'indice S & P 500 deterranno naturalmente una combinazione di titoli growth e value (reddito). Se un investitore possiede già un fondo come questo, e milioni lo fa, non ha bisogno di un altro fondo di crescita e reddito.
Ma con tutto ciò che detto, anche il mio articolo qui consiste in informazioni generali che possono o non possono essere applicabili su base individuale. Pertanto è importante che gli investitori trovino fondi che si adattino ai loro obiettivi personali e alla loro tolleranza al rischio e che facciano i compiti a casa, piuttosto che leggere o ascoltare una prospettiva. Un'altra opzione è assumere un buon consulente per gli investimenti.