8 consigli su come investire in fondi comuni: principi fondamentali per principianti
Ecco i 16 migliori consigli per investire il successo con i fondi comuni di investimento, dall'inizio del processo di pianificazione finanziaria, alla selezione, all'analisi, alla creazione di un portafoglio, alla tassazione e altro ancora ...
Investire in fondi comuni Suggerimento n. 1: come iniziare a investire
L'investimento inizia prima di acquistare il primo fondo comune (o prima di acquistare il prossimo). Se hai appena iniziato a investire con fondi comuni di investimento , potresti provare a iniziare con un fondo bilanciato . Dovresti anche fare delle domande: cosa vorresti realizzare con i tuoi risparmi? Avete obiettivi specifici, come il risparmio per la pensione, o avete degli obiettivi ampiamente definiti, come l'accumulo di ricchezza per lo scopo generale di rafforzare la vostra sicurezza finanziaria? Qual è il tuo orizzonte temporale ? Un anno? Cinque anni? 10 anni?
Investimento in fondi comuni Suggerimento n. 2: conosci la tua tolleranza al rischio
Prima di scegliere i tuoi fondi, devi avere una buona idea di quanto rischio puoi sopportare. La tua tolleranza al rischio è una misura di quanta fluttuazione (ovvero aumenti e diminuzioni della volatilità) o del rischio di mercato che puoi gestire. Ad esempio, se diventi molto ansioso quando il tuo account $ 10.000 scende del 10% (a $ 9.000) in un periodo di un anno, la tua tolleranza al rischio è relativamente bassa - non puoi tollerare investimenti ad alto rischio .
Investimento in fondi comuni Suggerimento n. 3: Determinazione dell'asset allocation
Una volta determinato il livello di tolleranza al rischio, è possibile determinare l' asset allocation , ovvero il mix di attività di investimento (azioni, obbligazioni e liquidità) che comprende il portafoglio. La corretta allocazione patrimoniale rifletterà il livello di tolleranza al rischio, che può essere definito aggressivo (alta tolleranza al rischio), moderato (media tolleranza al rischio) o conservativo (bassa tolleranza al rischio).
Investire in fondi comuni Suggerimento n. 4: rivedere i tipi di base e le categorie di fondi comuni
I fondi comuni sono organizzati in categorie per classe di attivi (azioni, obbligazioni e liquidità) e quindi ulteriormente suddivisi per stile, obiettivo o strategia. L'apprendimento delle modalità di categorizzazione dei fondi comuni aiuta un investitore a imparare come scegliere i migliori fondi per l'allocazione degli attivi e la diversificazione . Ad esempio, ci sono fondi comuni di investimento azionario, fondi comuni di investimento obbligazionario e fondi comuni di investimento del mercato monetario. I fondi azionari e obbligazionari , come tipi di fondi primari, hanno dozzine di sottocategorie che descrivono ulteriormente lo stile di investimento del fondo.
Investire in fondi comuni Suggerimento n. 5: Scopri come scegliere i migliori fondi
Con migliaia di fondi comuni tra cui scegliere e centinaia di diverse famiglie di fondi che li offrono, un investitore può soffrire di sovraccarico di scelta e possibilmente commettere errori inutili. Senza dubbio, i fondi a vuoto rappresentano la scelta migliore per gli investitori di fondi comuni.
Ora che conosci la tua asset allocation, devi iniziare a scegliere i migliori fondi comuni di investimento per te e i tuoi obiettivi di investimento. Se disponi di un'ampia scelta di fondi comuni di investimento, inizi a utilizzare un centro di valutazione del fondo o potresti semplicemente confrontare la performance con un benchmark. Dovrai anche prendere in considerazione le qualità importanti dei fondi comuni di investimento, come le commissioni e le spese del fondo (vedi il rapporto spese ) e il mandato del manager .
Soprattutto, assicurati di scegliere una selezione diversificata di fondi che si combinano per soddisfare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento.
La ricerca sui fondi comuni può essere facilitata con un buon strumento di ricerca online. Che tu sia un principiante o un professionista e se stai cercando di acquistare i migliori fondi comuni di investimento, rivedere un fondo esistente, confrontare e analizzare diversi fondi o stai solo cercando di imparare qualcosa di nuovo, questi siti di ricerca sui fondi comuni sono tra i migliori.
Le performance passate di un fondo comune possono non essere una garanzia dei risultati futuri, ma se si sa come analizzare le prestazioni - se si sa cosa cercare e cosa evitare - è possibile prendere decisioni di investimento migliori.
Se si ritiene che i migliori fondi dell'indice S & P 500 siano quelli che hanno i rapporti di spesa più bassi, si è per lo più corretti. Tuttavia, oltre ai bassi costi, vi è un delicato equilibrio tra scienza e arte all'indicizzazione che rende solo alcune società di fondi comuni in grado di offrire i migliori fondi indicizzati .
Investimento in fondi comuni Suggerimento n. 6: Costruisci il tuo portafoglio di fondi comuni
Costruire un portafoglio di fondi comuni è simile alla costruzione di una casa: ci sono molti diversi tipi di strategie, progetti, strumenti e materiali da costruzione; ma ogni struttura condivide alcune caratteristiche di base. Per costruire il miglior portafoglio di fondi comuni di investimento devi andare oltre il saggio consiglio: "Non mettere tutte le tue uova in un unico paniere:" Una struttura che può resistere alla prova del tempo richiede un design intelligente, una base solida e una combinazione semplice di fondi comuni di investimento che funzionano bene per le vostre esigenze.
Investimento in fondi comuni Suggerimento n. 7: Conoscere le nozioni di base sulla tassazione dei fondi comuni
Come si riducono le tasse sui fondi comuni di investimento ? Quali tipi di fondi sono i migliori per i conti imponibili ? Perché hai ricevuto un 1099? Comprendere la tassazione dei fondi comuni ti aiuterà a migliorare i tuoi rendimenti complessivi essendo un investitore più intelligente. Come si suol dire, "Nulla è sicuro nella vita, ma la morte e le tasse". Tuttavia, le tasse possono essere ridotte al minimo o addirittura evitate per quanto riguarda gli investimenti in fondi comuni . Pertanto, con la conoscenza delle nozioni di base sulla tassazione dei fondi comuni, sarete in grado di aumentare i rendimenti complessivi del vostro portafoglio di investimenti .
Investire in fondi comuni Suggerimento n. 8: evitare l'errore di Dave Ramsey
Dave Ramsey è un bravo intrattenitore e sembra una persona sinceramente simpatica. Tuttavia, per quanto riguarda i fondi comuni di investimento in particolare, le sue filosofie di investimento sono al limite del pericoloso. Gli investitori di fondi comuni possono ottenere alcuni buoni consigli dal suo talk show radiofonico, ma sono saggi per capire la differenza tra l'intrattenimento e le buone pratiche di investimento.
Assicurati di dare un'occhiata a questo articolo su ciò che Dave Ramsey ha sbagliato con i fondi comuni di investimento .
Armati solo di una manciata di consigli sui fondi comuni di investimento, gli investitori possono fare bene a costruire i propri portafogli. Ma ricorda che la ricerca, l'analisi e la gestione del portafoglio di fondi comuni non è per tutti. Se non ti piace farlo, è probabile che non sarai bravo a farlo.
Dichiarazione di non responsabilità: le informazioni contenute in questo sito sono fornite a solo scopo di discussione e non devono essere interpretate erroneamente come consiglio di investimento. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione all'acquisto o alla vendita di titoli.