Le tue circostanze individuali sono il fattore principale
Alcune persone ti daranno una regola empirica sul risparmio per la pensione, come "hai bisogno di risparmiare il 10% del tuo reddito". Questa è chiamata la regola del risparmio del 10% . Seguire una simile regola è meglio che non salvare affatto, ma una regola non si applica a tutti.
Più fai, più dovrai risparmiare per mantenere il tenore di vita in pensione. I percettori di reddito elevato possono aver bisogno di risparmiare il 20% o il 30% di ciò che fanno.
So che vuoi una risposta facile su quanto risparmiare per la pensione e vorrei che la risposta fosse semplice come "risparmia $ 436 al mese". Semplicemente non funziona in questo modo. Come costruire una casa, devi fare piani e determinare quali caratteristiche vuoi. Quindi puoi decidere quanto costerà e quanto tempo ci vorrà.
Come con così tante cose, quanto è necessario risparmiare dipende dalle circostanze individuali. Utilizza i seguenti fattori per calcolare la tua risposta personalizzata:
- Spesa desiderata in pensione
- Età oggi
- Età di pensionamento prevista
- Quanto hai già salvato
Diamo un'occhiata a ciascuno di questi articoli per vedere in che modo influiscono sui risparmi necessari.
Spesa di pensionamento desiderata
Quanto più grande è lo stile di vita che desideri avere in pensione, tanto più dovrai risparmiare. Se inizi da giovane e vai in pensione più tardi, risparmiando costantemente ogni mese potresti essere in grado di raggiungere uno stile di vita confortevole per la pensione.
Quanto è abbastanza? Dipende!
Per avere un'idea approssimativa di quanto avrai bisogno, puoi presumere che avrai bisogno di almeno $ 100.000 per ogni $ 5.000 all'anno di reddito pensionistico che deve provenire dai risparmi. Ciò significa che se vuoi $ 50.000 di reddito (oltre a quello che puoi ottenere dalla previdenza sociale e / o dalle pensioni) avrai bisogno di almeno $ 1.000.000 risparmiati.
Alcune persone vedono un potenziale cartellino del prezzo di un milione di dollari per la pensione e si sentono sopraffatti dall'idea di provare a diventare milionari e quindi non salvano affatto. Questo non è buono. Non lasciare che questo accada a te. Lavora per apportare piccole regolazioni gestibili che ti aiutano a risparmiare di più . Ogni bit conta.
E ricorda, molte persone trovano modi ragionevoli per vivere con meno durante la pensione . Se hai una previdenza sociale e una pensione, potresti non aver bisogno di qualcosa di vicino a un milione.
Eta attuale
Più tempo hai prima dell'età pensionabile desiderata, meno avrai bisogno di risparmiare ogni mese per raggiungere i tuoi obiettivi. Se hai meno tempo, dovrai risparmiare di più.
Inoltre, se si dispone di più tempo, è possibile allocare una porzione maggiore dei propri investimenti a opzioni a rischio più elevato che hanno il potenziale (ma non la certezza) di conseguire rendimenti più elevati. Se hai meno tempo, ad esempio entro cinque anni dal pensionamento, avrai bisogno di più risorse destinate a investimenti più sicuri, in modo che una forte contrazione del mercato non faccia deragliare i tuoi piani pensionistici.
Se pensi di voler andare in pensione presto , dovrai considerare gli effetti di avere più anni in pensione. Dovrai anche calcolare i costi sanitari extra che incontrerai fino a raggiungere l'età di 65 anni (che è quando inizia Medicare).
Anche dopo l'inizio di Medicare, avrai comunque premi assicurativi e co-paga. Molte persone che sono abituate ad avere la loro assicurazione sanitaria sovvenzionata dal loro datore di lavoro sono spiacevolmente sorprese dei costi che dovranno integrare nel loro bilancio una volta che andranno in pensione.
Se stai partendo in ritardo sul risparmio per la pensione, potrebbe essere necessario apportare grandi cambiamenti. Considera di ridimensionare immediatamente il tuo stile di vita (casa e auto più piccole, meno viaggi e acquisti) per risparmiare di più. Oppure puoi pianificare di lavorare più a lungo.
Età di pensionamento proiettata
Quando è iniziata l'idea della pensione, le persone non hanno vissuto tanto quanto oggi. Con una migliore assistenza sanitaria, se vai in pensione a 62 anni potresti passare 25-35 anni in pensione. Ciò richiederà un gruzzolo pesante. Se non hai iniziato a costruire il tuo gruzzolo, considera di lavorare più a lungo.
Molte persone lavoreranno più a lungo, almeno fino ai 70 anni. Lavorando fino a 70 anni puoi ritardare l'inizio delle prestazioni di sicurezza sociale e ottenere una maggiore quantità di reddito garantito dalla sicurezza sociale all'età di 70 anni.
C'è molto che va nella decisione di quando andare in pensione . Se hai in mente una particolare età, inizia il tuo piano di pensionamento il prima possibile. La ricerca ha dimostrato che coloro che iniziano a pianificare almeno cinque anni di distanza dalla pensione sono molto più felici e hanno una transizione più agevole verso la pensione.
Risparmio esistente
Se hai ereditato denaro o hai già un importo decente salvato nel tuo 401 (k) o IRA, potresti già iniziare bene il risparmio per il pensionamento.
Se hai una casa o un lavoro, sii cauto su quanta parte di quel bene valuti come disponibile per la pensione. Ad esempio, se pianifichi di ridimensionare la tua casa, pensa a ciò che è realistico. Se non hai un mutuo e hai venduto la casa per $ 500.000 avresti ancora bisogno di un posto dove vivere. Se hai comprato un patio di pensionamento a casa per $ 350.000, allora del valore attuale della tua casa potresti considerare $ 150.000 come risparmi per la pensione, ma non tutti. Più avanti nella vita, potresti anche utilizzare un mutuo inverso per liberare parte dell'equità residua.
Per quelli con risparmi esistenti alcuni calcoli approssimativi per avere un'idea di quanto sei vicino a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento desiderati.
Se stai partendo da zero, vuoi risparmiare il più possibile, o pensare ad alcuni approcci non tradizionali ai risparmi per la pensione come affittare una stanza nella tua casa, vivere lo stile di vita del RV , o andare in pensione all'estero .