Un semplice calcolo in 5 passaggi può dirti se hai abbastanza per andare in pensione
Per ottenere una stima approssimativa, segui i cinque passaggi seguenti e in cinque minuti puoi trovare una semplice risposta sì o no.
Calcolo in 5 passaggi
Ecco una panoramica di un semplice calcolo in cinque fasi che puoi utilizzare per determinare se avrai abbastanza entrate e risparmi per coprire le tue spese in pensione.
- Quali sono i tuoi contributi annuali totali al risparmio previdenziale?
- Moltiplicare quel numero per il numero di anni rimasti fino alla pensione (la parte "quando si vuole andare in pensione").
- Aggiungi il tuo attuale risparmio previdenziale a quel numero.
- Dividi per il numero di anni che ti aspetti di vivere in pensione.
- Aggiungilo ad altre fonti di reddito garantite.
Quando hai finito con il calcolo, confronta la risposta con le spese annuali correnti per vedere se l'importo che hai progettato è sufficiente a coprire le spese di vita che normalmente hai.
Esempio Utilizzo del calcolo Abbastanza per ritirare
Esamineremo il calcolo in cinque passaggi per una coppia di esempio:
- Una coppia di 55 anni.
- Ognuno contribuisce l' importo massimo al proprio account IRA ogni anno, per un totale di $ 13.000 di contributi IRA ogni anno ($ 6.500 l'uno).
- Hai già risparmiato $ 150.000.
- Vorrebbero andare in pensione alla loro età di pensionamento completa come definito dalla previdenza sociale, che nel loro caso sarebbe 66 anni e 2 mesi, ma la chiameremo 67 anni.
- Basandosi sull'output di alcuni calcolatori di aspettativa di vita , si aspettano che almeno uno di loro viva fino all'età di 94 anni, quindi si aspettano di avere 27 anni in pensione.
- Avrà $ 2.200 al mese ($ 26.400 all'anno) in prestazioni di sicurezza sociale, e lei raccoglierà metà di questo importo ($ 13.200 all'anno) come beneficio sponsale .
Usando i loro dati, questo è il modo per ritirare i calcoli:
- $ 13.000 (Questo è il loro contributo annuale totale al risparmio previdenziale).
- $ 13.000 x 12 = $ 156.000 (Il loro risparmio previdenziale annuale totale moltiplicato per gli anni rimasti fino alla pensione.)
- $ 156.000 + $ 150.000 = $ 306.000 (il risparmio totale previsto per la pensione futura è stato aggiunto ai risparmi esistenti).
- $ 306.000 / 27 = $ 11,333 (Totale risparmi futuri e attuali divisi per il numero di anni che si prevede di vivere in pensione.)
- $ 11,333 + $ 26,400 + $ 13,200 = $ 50,933 (reddito pensionistico annuo atteso dai risparmi aggiunti ad altre fonti di reddito garantito, nel loro caso Sicurezza sociale.)
In questo caso, i $ 50.933 rappresentano il loro reddito pensionistico annuale atteso. Hanno bisogno di confrontare questo con le loro spese per vedere se sarà abbastanza. Se non sei sicuro di quali saranno le tue spese in pensione, fai una proiezione delle spese di pensionamento per ottenere un preventivo.
Questo calcolo è sufficiente presumendo che entrambi i coniugi siano vivi ma alla morte del primo coniuge l'importo della previdenza sociale inferiore (il suo in questo caso) andrà via e l'importo più elevato continuerà come un beneficio per vedove / vedovi. Tuttavia, è probabile che alcune spese diminuiscano in caso di decesso di un coniuge, come le spese sanitarie e assicurative, i trasporti e le utenze.
Obiezioni a questo tipo di calcolo della pensione
Alcuni obietteranno che questo semplice calcolo del ritiro non tiene conto del tasso di crescita degli investimenti o dell'inflazione. Per semplicità, supponiamo che il tasso di crescita delle attività sicure sia del 3% e che l'inflazione sia del 3%. Queste due variabili si annullerebbero a vicenda.
È impossibile prevedere con precisione tutte le variabili che influenzeranno il proprio piano di reddito pensionistico su un orizzonte temporale di trenta anni. Una pianificazione più dettagliata è utile, ma questo calcolo abbastanza semplice da ritirare sopra offre un ottimo punto di partenza.
E se non ne avessi abbastanza?
Alcune persone non vogliono fare alcun calcolo perché hanno paura della risposta. Questo è l'approccio dello struzzo. Non farlo! È molto meno stressante fare i conti, affrontare la realtà e capire un piano d'azione piuttosto che arrivare alla pensione e venire a corto.
Se esegui i calcoli sopra riportati e pensi di non averne abbastanza per andare in pensione, puoi esplorare molte opzioni come lavorare un po 'più a lungo, trovare modi per guadagnare denaro extra, trovare modi per ridurre le spese o passare a un'area di costo inferiore. Tutte queste azioni possono aiutare a portare la pensione a portata di mano.