Si inizia calcolando la quantità di denaro che si desidera spendere ogni mese. Questo è il passo più importante che puoi fare. Se vuoi spendere di più in pensione, ovviamente, avrai bisogno di più di risparmio.
Inoltre, la tua età di pensionamento avrà anche un grande impatto sulla quantità di cui avrai bisogno. Se vuoi andare in pensione presto avrai bisogno di molto più risparmio rispetto a chi ha intenzione di lavorare più a lungo.
I quattro passaggi seguenti ti aiuteranno a venire con la tua stima di quanti soldi hai bisogno di andare in pensione.
1. Stima delle spese di pensionamento
Il primo passo è valutare le spese di pensionamento ; quanto pensi di spendere ogni anno in pensione, compresa una stima delle tasse che pagherai sul reddito della pensione. Un modo facile per iniziare è guardare la paga attuale da portare a casa. Supponendo che spenda la paga da portare a casa ogni mese, questa è una buona stima iniziale da utilizzare per quanto riguarda l'importo mensile di cui avrai bisogno in pensione. Quindi guarda cosa lo spendi. Alcuni articoli potrebbero cambiare una volta ritirati. Ad esempio, il lavaggio a secco potrebbe scendere, ma il viaggio potrebbe salire. Assicurati di evitare gli errori comuni del budget di pensionamento , come dimenticare gli articoli che non si verificano regolarmente come le riparazioni domestiche importanti, i premi assicurativi annuali o il lavoro dentale periodico che potrebbe essere necessario.
2. Capire quanto reddito proviene da fonti garantite
Sarà importante per te capire quanto reddito di pensionamento avrai da fonti garantite . Ciò include fonti di reddito come pensioni, sicurezza sociale e pagamenti di rendite mensili che potresti ricevere. Il reddito più garantito che hai, meno altri risparmi ti serviranno.
Quindi confronterai questo reddito con le spese di pensionamento stimate. Idealmente almeno la metà delle tue spese di pensionamento stimate sono coperte da reddito garantito dal momento in cui raggiungi i 70 anni. In caso contrario, potresti considerare di acquistare una rendita vitalizia per fornire un reddito mensile garantito aggiuntivo.
3. Calcola il divario
Il terzo passo che farai è calcolare il divario tra le spese di pensionamento e le fonti garantite di reddito pensionistico. Se hai $ 50.000 di spese di pensionamento annuali stimate e $ 30.000 di reddito garantito, il tuo divario è $ 20.000. Questo divario rappresenta l'importo annuale che dovrai ritirare dai tuoi risparmi e investimenti ogni anno. Se deponi i numeri in un formato timeline, potrai vedere il prelievo necessario per ogni anno. Quindi sommate il divario di ogni anno rispetto ai vostri anni di pensionamento previsti per creare una stima di quanto avrete bisogno di avere risparmiato per essere adeguatamente preparati per la pensione.
4. Fattore di inflazione e aspettativa di vita
Variabili come il tuo tasso di rendimento degli investimenti, l' aspettativa di vita, l'inflazione e la tua volontà di spendere il capitale avranno un grande impatto sulla quantità di denaro che dovrai ritirare. Per tenere conto di queste variabili, vorrai sviluppare sia uno scenario migliore che il caso peggiore.
Un caso migliore assumerebbe rendimenti medi dell'investimento superiori alla media, aspettativa di vita media e bassa inflazione. Uno scenario peggiore ipotizza rendimenti inferiori alla media, aspettativa di vita sopra la media e alta inflazione. Se il tuo pensionamento funziona solo se ottieni un risultato migliore, devi trovare un percorso diverso. Forse dovrai lavorare più a lungo, risparmiare di più o spendere un po 'meno in pensione per ottenere un piano solido.
Se non sei un matematico, calcolare ciò che ti serve per andare in pensione potrebbe sembrare schiacciante. Sii paziente con te stesso e lavoraci attraverso. Se hai bisogno di un aiuto professionale, cerca un buon pianificatore di pensionati . Molto probabilmente, ti ritirerai solo una volta. Ti sentirai molto meglio una volta trascorso il tempo a programmarlo.