Utilizzare l'ipotesi dell'inflazione e della longevità del caso migliore e peggiore
Esegui esempi di casi migliori e peggiori utilizzando ipotesi sull'inflazione, i tassi di rendimento e l'aspettativa di vita in pensione
Variabili come il tuo tasso di rendimento degli investimenti, l'aspettativa di vita, l'inflazione e la tua volontà di spendere il capitale avranno un enorme impatto sull'importo che calcolerai che dovrai ritirare.
Per mostrare l'impatto di queste variabili, ti consigliamo di sviluppare un caso migliore e un esempio di caso peggiore, come quello che vedi di seguito. Negli esempi di seguito le risposte sono determinate utilizzando l'assistenza di fogli di calcolo e / o software di pianificazione previdenziale. Un calcolatore di reddito da pensione online può aiutarti a eseguire un'analisi simile.
Esempio di caso migliore
Supponiamo che tu abbia bisogno di $ 50.000 all'anno da spendere al di sopra e al di là delle tue fonti di reddito garantite. Di seguito sono riportate le ipotesi relative al caso migliore:
- Tasso d'inflazione del 2%
- Aspettativa di vita di 25 anni
- Rendimento del 7% sugli investimenti
- Va bene a spendere il capitale a zero
Il software ci dice che avrete bisogno di quasi esattamente $ 700.000 per fornire questo $ 50.000 all'anno di reddito aggiustato per l'inflazione per 25 anni.
Esempio di caso peggiore
Ancora una volta, supponiamo che tu abbia bisogno di $ 50.000 all'anno oltre le tue fonti di reddito garantite . Di seguito sono riportati i restanti presupposti del caso peggiore:
- Tasso di inflazione del 4%
- Aspettativa di vita di 35 anni
- 5% di ritorno sugli investimenti
- Vuoi conservare $ 700k di capitale per passare ai tuoi eredi
Ora il software dice che occorreranno 1,8 milioni di dollari per fornire gli stessi $ 50.000 all'anno di reddito aggiustato per l'inflazione per 35 anni.
Quanti soldi dovrai ritirare?
La risposta nell'esempio sopra è probabilmente tra $ 700 e $ 1,8 milioni.
Se la vita reale genera una serie di circostanze che sono peggiori rispetto allo scenario peggiore, forse anche di più.
Dal momento che non sai quale sarà l'inflazione in pensione, quale sarà il tuo tasso di rendimento, o quanto a lungo vivrai, non puoi trovare una risposta esatta . La prossima cosa migliore è trovare una serie ragionevole di ipotesi e assicurarsi di rivalutare ogni pochi anni.
Per aiutarti a determinare le giuste ipotesi da utilizzare e per calcolare con precisione le conseguenze fiscali, potresti chiedere l'assistenza di un pianificatore di pensionamento qualificato e / o dedicare del tempo a leggere diversi libri sulla pianificazione pensionistica.