01 Acquista una rendita immediata
Qual è il modo più semplice per ottenere un reddito garantito? Compralo. Questo è esattamente quello che fai quando acquisti una rendita immediata - usi una somma forfettaria per acquistare un reddito garantito. Puoi scegliere un'opzione in cui il reddito pagherà per tutta la vita o per le vite congiunte se sei sposato. L'acquisto potrebbe essere l'affare di una vita per aspiranti centenari! Non c'è modo di sopravvivere con una rendita immediata.
Come suggerisce il nome, "immediato" significa che il reddito inizia subito, quindi il momento migliore per guardare questa opzione è quando sei pronto per andare in pensione e vuoi un reddito che inizierà immediatamente. Esattamente quanto reddito mensile puoi ricevere dipende dalla tua età. Più invecchi, maggiore è il reddito che otterrai per ogni dollaro investito.
02 Utilizzare un pilota beneficiario dell'estrazione su una rendita differita
Se si desidera acquistare reddito garantito ad un certo punto nel futuro, cercare una rendita vitalizia che abbia un vantaggio minimo garantito per i prelievi , a volte chiamato GMWB, o un beneficio di ritiro per tutta la vita (un LWB).
Con questo tipo di investimento, i tuoi fondi vengono depositati oggi con l'intenzione di ottenere entrate in un periodo di 10 anni o più in futuro. La società di rendita prende un'istantanea del valore del tuo account ogni anno mentre vai avanti. All'aumentare del valore dell'account, il nuovo valore superiore viene bloccato come nuova "base di reddito". È possibile utilizzare il più grande valore del conto corrente o il valore di base del reddito per generare i prelievi garantiti quando si attiva il ciclista di ritiro. L'importo che è possibile prelevare varia in genere dal 4 al 6% del valore del conto / base del reddito, con la percentuale esatta che dipende dalla tua età al momento del ritiro e dai termini del contratto.
L'utilizzo di questa opzione può essere un buon modo per proteggere i valori dell'account dall'impatto che un importante declino del mercato avrebbe se si trascorre da 10 a 15 anni dalla pensione, in particolare se dovesse accadere man mano che ci si avvicina alla propria età pensionabile.
03 Lavorare verso ottenere una pensione
È bello andare in pensione con una pensione. Alcuni professionisti trascorrono gli ultimi 10 anni della loro carriera lavorando presso un'agenzia governativa solo per ottenere una pensione . Questa è una mossa intelligente per coloro che non hanno risparmiato abbastanza per la pensione prima nella loro carriera. Cerca i datori di lavoro che offrono pensioni e controlla per vedere quale è il programma di maturazione. Quanto tempo devi lavorare lì per qualificarti?
E se stai pensando di cambiare datore di lavoro, potresti voler aspettare un po 'più a lungo se il lavoro nei tempi supplementari significa che avrai un reddito più garantito. Queste scelte possono aiutare a rendere più sicura la tua pensione.
Alcune persone temono che le loro pensioni potrebbero non pagare tutti i benefici che sono stati promessi. Quanto più vecchio sei quando inizi la tua pensione, tanto più sicuro sarà il tuo reddito. Esiste una forma di assicurazione governativa denominata Pension Benefit Guarantee Corporation o PBGC. Protegge le prestazioni pensionistiche, ma l'importo garantito è un limite. L'importo assicurato viene ridotto per ogni anno di pensionamento prima dei 65 anni. Se la vostra pensione è coperta dal PBGC, iniziare le prestazioni a 65 anni o più per massimizzare l'importo assicurato.
04 Ottieni un mutuo inverso
Il reddito garantito è proprio questo: reddito garantito per tutta la vita senza alcun rischio da parte tua. Un mutuo inverso può fornire quel livello di sicurezza e il reddito è esentasse. Quindi perché non le usano più?
Due ragioni: paura e tasse. In primo luogo, le persone temono che la banca possa prendere la loro casa. Questo era vero molto tempo fa, ma i regolamenti sono cambiati radicalmente negli ultimi 30 anni. Questo prodotto è ora più sicuro, più forte e meno rischioso per il mutuatario.
Secondo, alcune persone pensano che le tasse siano troppo alte. Ancora una volta, i regolamenti hanno migliorato questa situazione e le tasse oggi non possono superare i limiti specificati dal governo. Se hai 62 anni o più, se stai cercando un reddito garantito, e se hai pagato la tua casa o hai un sacco di azioni, un mutuo inverso potrebbe essere un'opzione praticabile.
05 Prestare attenzione quando si chiede la sicurezza sociale
La maggior parte dei pensionati riceve la maggior parte dei loro redditi garantiti dalla sicurezza sociale. Coloro che ricevono i sussidi di sicurezza sociale ottengono un adeguamento del costo della vita ogni anno, che di solito si traduce in un aumento dei benefici.
Il problema è che la maggior parte della gente prende ancora la sicurezza sociale troppo presto, o non si coordinano con i loro coniugi se sono sposati. È possibile rinunciare a centinaia di migliaia di dollari di reddito che verrebbero erogati sotto forma di benefici coniugali e di benefici per vedove / vedovi perché uno dei coniugi ha preso una decisione poco saggia sul momento in cui iniziare i suoi benefici .
Non essere sciocco e precipitarsi a richiedere la sicurezza sociale a 62 anni. Avviare le prestazioni in un'età successiva fornirà spesso un risultato migliore per te e un reddito più garantito per tutta la vita.
06 Mettere denaro in una rendita per reddito differito o QLAC
L'assicurazione per la longevità è una forma di rendita immediata differita che ti garantirà un importo minimo di reddito in una specifica età futura, come 85 o 90. Esiste una forma speciale di questo prodotto denominata QLAC o contratto di rendita per la longevità qualificata acquistato all'interno di un IRA o 401 (k). Il QLAC consente di posticipare l'inizio delle distribuzioni minime richieste.
Le persone con un'assicurazione per la longevità si sentono più sicure di spendere i loro soldi per la pensione per divertimento e viaggiare mentre sono più giovani perché sanno di avere una fonte futura di reddito garantito da fornirle in seguito.
07 Costruisci una scala di schiavi
Molti pensionati hanno paura di spendere il capitale, ma può essere perfettamente OK se è strutturato nel modo giusto come parte di un piano. È possibile creare un legame o una scala CD in cui si acquista un CD o un legame che maturerà in un anno specifico in un importo che sarà necessario in quel momento per coprire le spese. Quando il legame matura, lo spendi.
Un'altra opzione è utilizzare i titoli del Tesoro , che sono considerati uno degli investimenti più sicuri che possiedi. Sono obbligazioni emesse dal governo degli Stati Uniti. Le istituzioni finanziarie possono privare la porzione di interessi del bond dalla parte principale, creando qualcosa chiamato Treasury strip . È possibile acquistare queste strisce con scadenze a scala, creando un flusso di entrate garantito con ogni striscia che matura nell'anno in cui ne avrete bisogno.