Fai i compiti prima di iniziare un rollover dell'IRA
Ecco cosa è necessario sapere prima di iniziare un rollover dell'IRA.
Conoscere la differenza: distribuzione IRA vs rollover IRA
Se prendi i soldi della pensione come una distribuzione in contanti, dovrai pagare le imposte sul reddito e, se non hai ancora 59 anni, la tua distribuzione sarà soggetta a una penalità di prelievo anticipato del 10%.
Se si utilizza un rollover dell'IRA per spostare i soldi della pensione dalla propria società 401 (k) direttamente a un conto dell'IRA, tali tasse non saranno valutate. Invece i soldi della pensione rimarranno fiscalmente differiti e non pagherete le tasse fino al momento in cui prendete una distribuzione in contanti.
Scopri i passaggi necessari per avviare un rollover IRA
1. Scegli un istituto finanziario in cui desideri aprire il tuo account IRA. Se hai già un IRA, puoi trasferire i fondi della tua azienda sul tuo IRA esistente. Chiama l'azienda in cui hai un'IRA o dove desideri aprire il tuo account IRA e spiega loro cosa ti piacerebbe fare. Offriranno una guida.
2. Chiama il numero di telefono del piano previdenziale aziendale. Dì quindi che non sei più occupato e vorresti trasferire i tuoi soldi della pensione sul tuo conto IRA. Molto probabilmente ti invieranno un pacchetto di documenti che dovrai completare. A volte saranno in grado di assistervi telefonicamente.
3. Chiedi aiuto se non sai come completare i documenti. I soldi dopo le tasse possono essere inoltrati direttamente a un Roth IRA. Il denaro Roth 401 (k) dovrebbe essere trasferito su un conto Roth IRA. I contributi regolari differiti possono essere trasferiti su un normale account IRA. Se si completano i documenti o la transazione di rollover IRA in modo errato, possono causare grossi problemi in seguito.
Chiedi aiuto a un commercialista, consulente finanziario a pagamento o all'istituto finanziario che ospita il tuo account IRA.
Decidi se dovresti usare un rollover dell'IRA o lasciare i soldi dov'è
Se hai un'età compresa tra 55 e 60 anni , pensaci due volte prima di trasferire i soldi della pensione a un IRA. Potresti avere la possibilità di prendere prelievi senza penalità se hai lasciato il lavoro dopo i 55 anni .
Istruisci. Se non sai niente di investire, rischi di commettere errori di grossa somma o di essere convinti a fare la cosa sbagliata dalla persona sbagliata. Ti chiedi cosa dovresti investire? Forse hai bisogno di una guida professionale prima di iniziare. Se vuoi un grande libro sull'argomento dell'investimento, consulta Four Pillars of Investing .
Conoscere i vantaggi di un rollover IRA
1. Più controllo sugli investimenti. All'interno del piano 401 (k) o di un altro piano aziendale, viene fornito un numero fisso di opzioni di investimento e l'azienda può cambiare fornitore di piani in qualsiasi momento.
2. Costi potenzialmente inferiori. I fondi all'interno della vostra azienda pianificano tariffe di addebito sotto forma di un rapporto spese . È possibile scegliere un investimento di qualità simile con commissioni inferiori utilizzando i fondi indicizzati in un conto di rollover dell'IRA.
3. IRA può rendere le cose più facili ai beneficiari.
Non tutti i piani pensionistici aziendali offrono le stesse regole su come il tuo beneficiario può prelevare fondi. In un account IRA, il tuo beneficiario avrà la possibilità di distribuire le distribuzioni lentamente rispetto alla loro aspettativa di vita. Possono o non possono avere questa opzione se il denaro rimane nel piano aziendale.
4. Capacità di scegliere investimenti sicuri. I piani pensionistici aziendali di solito non offrono un'ampia scelta di investimenti ultra sicuri , come titoli di stato, certificati di deposito e rendite fisse. Se non vuoi rischiare, potresti avere più scelte facendo rotolare i tuoi soldi su un IRA.
Evitare errori
Il denaro della pensione è protetto dai creditori ed è soggetto a differimento delle imposte. Non vuoi perdere questi vantaggi interessanti. Impara tutto ciò che puoi su come evitare di commettere errori costosi. Se rimani bloccato, cerca l'assistenza di un buon consulente finanziario .